Il piano per compensare i consumatori britannici vittime di prestiti auto venduti in modo scorretto potrebbe costare miliardi di sterline in più rispetto alle stime dei regolatori, secondo fonti del settore, mettendo in dubbio i pagamenti previsti per il 2026 per risolvere uno degli scandali di misselling più costosi della Gran Bretagna.

La Financial Conduct Authority (FCA) ha pubblicato a ottobre una proposta di risarcimento per i consumatori, stimando un costo per i finanziatori di circa 11 miliardi di sterline (14,8 miliardi di dollari), spingendo aziende come Lloyds, Barclays e Close Brothers ad aumentare i fondi accantonati.

Tuttavia, la metodologia della FCA per il calcolo dei costi, che include una definizione più ampia del previsto di cosa costituisce un prestito ingiusto e una soglia più bassa per le commissioni eccessive, ha gonfiato il conto per il settore, secondo le fonti, con due stime che si aggirano più vicino ai 18-20 miliardi di sterline.

Se il regolatore non riformulerà le sue proposte, rischia di affrontare una sfida legale costosa e lunga, hanno dichiarato le due fonti e altre due figure del settore, che hanno chiesto l'anonimato vista la delicatezza del tema.

Sebbene le fonti affermino che i finanziatori non dovrebbero rendere pubbliche le loro stime, solleveranno obiezioni nelle risposte alla consultazione della FCA, che si chiude venerdì.

La disputa sull'entità del piano genera incertezza tra i finanziatori e sulle loro previsioni finali. Il piano di risarcimento rappresenta anche una prova per la FCA, sotto pressione dal governo laburista britannico per sostenere la crescita economica alleggerendo il carico regolamentare sui servizi finanziari.

IL REGOLATORE VUOLE INIZIARE I PAGAMENTI IL PROSSIMO ANNO

Un portavoce della FCA, che intende finalizzare il piano entro la fine di marzo e avviare i pagamenti il prossimo anno, ha dichiarato di aver "coinvolto ampiamente" le parti interessate durante la consultazione, e che i feedback aiuteranno a perfezionare le proposte e garantire che il piano sia "equo e solido".

"Questo è fondamentale se vogliamo chiudere questa vicenda, con i consumatori equamente risarciti e un mercato dei finanziamenti auto che continui a funzionare bene", ha affermato il portavoce.

L'autorità di vigilanza vuole che il settore paghi per le commissioni non adeguatamente dichiarate versate dai finanziatori alle concessionarie e per i legami contrattuali tra finanziatori e concessionarie che, secondo la FCA, incentivavano i broker ad aumentare i tassi sui prestiti auto.

Il piano da 11 miliardi di sterline - 8,2 miliardi per i risarcimenti e 2,8 miliardi per i costi - si basa sull'ipotesi che l'85% dei consumatori idonei richieda il risarcimento per prestiti veicolari concessi da istituti come Lloyds, Bank of Ireland, Barclays, FirstRand e le divisioni finanziarie di Toyota, BMW e Volkswagen in un periodo di 17 anni fino al 2024.

Alcuni membri del settore e parlamentari sostengono che le proposte attuali siano irragionevoli e incoerenti con una sentenza della Corte Suprema di agosto, sottolineando che l'estensione temporale del piano introduce complessità operative.

La controversia ruota in parte attorno alla definizione di commissioni eccessive da parte della FCA e alla decisione di etichettare come ingiusti tutti i "rapporti vincolati", in cui le concessionarie presentano i clienti esclusivamente a determinati finanziatori.

Una delle fonti ha affermato che alcuni nel settore ritengono che la FCA abbia sbagliato i calcoli, che gli azionisti vorranno esaurire tutte le opzioni legali e che una cifra di 20 miliardi di sterline, "basata su calcoli approssimativi", rappresenta "un ottimo numero di partenza per negoziare direttamente con il ministero delle finanze".

I CLIENTI HANNO SUBITO PERDITE?

Il settore si interroga anche se la metodologia del piano rifletta realmente le perdite subite dai clienti - in parte perché alcune concessionarie hanno utilizzato le commissioni per offrire sconti sull'acquisto dei veicoli.

Adrian Dally, direttore dei finanziamenti auto presso la Finance and Leasing Association, il gruppo di pressione che guida la risposta del settore, ha chiesto una rapida risoluzione per tutti coloro che sono stati trattati ingiustamente.

Ha però aggiunto: "Perché il piano di risarcimento sia credibile, deve compensare solo quei clienti che hanno effettivamente subito una perdita."

Alcuni finanziatori stanno portando la loro posizione direttamente al governo, sperando in un ascolto favorevole dopo che la ministra delle finanze britannica Rachel Reeves a gennaio aveva valutato un intervento in una causa storica sul misselling di prestiti auto. Si trattava di un tentativo di proteggere il settore del finanziamento auto, che rappresenta l'80% delle nuove vendite di automobili.

L'unità dei servizi finanziari di BMW ha riferito a Reuters di essere in contatto diretto con la FCA e il governo, mentre l'amministratore delegato uscente di Santander UK, Mike Regnier, ha chiesto un intervento del governo e "cambiamenti sostanziali" alle proposte.

Un portavoce del ministero delle finanze ha dichiarato solo che le parti interessate dovrebbero partecipare alla consultazione e che il ministero desidera che la questione sia risolta in modo da fornire "certezza per consumatori e imprese".

($1 = 0,7451 sterline)