Le nove maggiori banche degli Stati Uniti in passato hanno imposto restrizioni nell'offerta di servizi finanziari ad alcuni settori controversi, in una pratica comunemente definita come "debanking", secondo quanto riportato dal regolatore che sovrintende le grandi banche nazionali in un rapporto pubblicato mercoledì.

L'Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ha avviato la propria indagine dopo che il presidente Donald Trump, rieletto per un secondo mandato il 5 novembre 2024, ha firmato un ordine esecutivo ad agosto che imponeva una revisione regolamentare di tutte le banche per individuare eventuali pratiche attuali o passate che di fatto escludessero clienti sulla base di convinzioni politiche o religiose.

Senza fornire esempi specifici di illeciti da parte delle banche, l'OCC ha dichiarato che la revisione in corso ha rilevato che tutti gli istituti avevano politiche che rifiutavano servizi ad alcuni settori o richiedevano livelli di controllo superiori rispetto ai reali rischi finanziari, nel periodo compreso tra il 2020 e il 2023.

"È spiacevole che le principali banche del Paese abbiano ritenuto che queste dannose politiche di debanking fossero un uso appropriato della loro licenza concessa dal governo e del loro potere di mercato. Sebbene molte di queste politiche siano state adottate alla luce del sole e persino annunciate pubblicamente, alcune banche continuano a sostenere di non aver praticato il debanking," ha dichiarato il Comptroller of the Currency Jonathan Gould in un comunicato.

"Da ora in avanti, l'OCC riterrà le banche responsabili di queste azioni e garantirà che il debanking illegale non continui," ha aggiunto Gould.

L'agenzia ha affermato che la revisione è tuttora in corso e che intende ritenere le banche "responsabili", incluso il possibile deferimento al Dipartimento di Giustizia.

L'OCC ha inoltre dichiarato di voler continuare a esaminare la questione, specificando che sta analizzando "migliaia" di reclami per individuare casi di debanking motivati da convinzioni politiche o religiose.

Il rapporto non ha fornito esempi concreti, ma ha indicato che le banche esaminate sono JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bank, Capital One, PNC, TD Bank e BMO Bank. Le banche hanno rifiutato di commentare o non hanno risposto alle richieste di dichiarazioni.

Il Bank Policy Institute, un'organizzazione di categoria per le grandi banche, ha dichiarato in una nota che le banche desiderano fornire servizi al maggior numero possibile di clienti e accolgono con favore ogni chiarimento da parte del governo.

"Il settore sostiene un accesso equo ai servizi bancari e sta già collaborando con il Congresso e l'amministrazione per garantire che le banche possano servire i clienti rispettosi della legge," si legge nel comunicato. "Sosteniamo inoltre i recenti sforzi regolamentari e standard chiari e coerenti che proteggano l'accesso al sistema bancario americano, mantenendo allo stesso tempo una solida gestione del rischio."

Il rapporto di sei pagine ha identificato diversi settori che hanno incontrato difficoltà nell'ottenere servizi bancari, tra cui aziende petrolifere e del gas, società di criptovalute, produttori di tabacco e sigarette elettroniche, nonché aziende di armi da fuoco. L'OCC ha sottolineato che molte di queste banche avevano reso pubbliche le relative politiche, spesso collegate a obiettivi ambientali, sociali e di governance (ESG). Il rapporto ha inoltre rilevato che alcune banche hanno adottato controlli più rigorosi per i potenziali clienti sulla base di copertura mediatica negativa.

Negli ultimi anni, le banche sono state sottoposte a crescenti pressioni politiche, in particolare dai conservatori, che sostengono che gli istituti abbiano assunto posizioni politiche "woke" in passato e abbiano di fatto discriminato alcuni settori, come quello delle armi da fuoco o dei combustibili fossili. Queste pressioni si sono intensificate durante il secondo mandato di Trump, con il presidente repubblicano che ha dichiarato in diverse interviste che alcune banche si sono rifiutate di offrirgli servizi insieme ad altri esponenti conservatori, affermazione che le banche hanno smentito.

I regolatori statunitensi hanno inoltre esaminato se politiche di vigilanza eccessivamente rigorose abbiano scoraggiato le banche dal fornire servizi a determinati settori. Tutti e tre i principali regolatori bancari statunitensi hanno concordato quest'anno di eliminare l'uso del "rischio reputazionale" da parte dei loro ispettori, una pratica che, secondo le banche, veniva spesso utilizzata per allontanarle da settori controversi.