Il governatore ha anche esortato le banche a raccogliere più depositi attraverso prodotti innovativi e offerte di servizi, sfruttando la loro vasta rete di filiali.
"L'eccesso di leva finanziaria attraverso i prestiti al dettaglio, per lo più a scopo di consumo, necessita di un attento monitoraggio dal punto di vista macroprudenziale", ha detto Shaktikanta Das annunciando la decisione di politica monetaria a Mumbai.
Ciò richiede un'attenta valutazione e calibrazione degli standard di sottoscrizione, nonché un monitoraggio post-sanzione di tali prestiti, ha detto Das.
Ha ribadito che "le vie di investimento alternative" stanno diventando più attraenti per i clienti al dettaglio e che le banche stanno affrontando le sfide di una crescita dei depositi bancari inferiore a quella dei prestiti.
Il Governatore Das ha anche detto che i cosiddetti prestiti immobiliari 'top up', che sono cresciuti ad un ritmo sostenuto, hanno attirato l'attenzione della RBI.
Inoltre, alcune entità non rispettavano rigorosamente le norme relative al rapporto prestito/valore, alle ponderazioni del rischio e al monitoraggio dell'uso finale dei fondi, ha detto Das. Non ha fatto i nomi delle entità.
I prestiti al dettaglio delle banche in India sono cresciuti di quasi il 26% su base annua nel giugno 2024, superando la crescita complessiva del credito bancario del 17,4%, secondo gli ultimi dati della banca centrale.
I prestiti contro i gioielli d'oro sono cresciuti del 30,5%, mentre gli insoluti delle carte di credito e i prestiti personali non garantiti sono aumentati rispettivamente del 23,3% e del 15,2% a giugno.
La RBI ha ripetutamente messo in guardia gli istituti di credito contro "ogni forma di esuberanza" a causa delle preoccupazioni per i rischi crescenti del sistema finanziario e, a novembre, aveva chiesto alle banche di accantonare più capitale per i prestiti personali.
A marzo, Reuters aveva riferito che la banca centrale stava intensificando la lotta contro l'"esuberanza" nei prestiti al dettaglio, mirando a nuove aree, tra cui i prestiti 'top up' legati ai mutui.
Le violazioni normative su tali prestiti possono portare a impiegare i fondi in segmenti improduttivi o a fini speculativi, ha detto Das, esortando gli istituti di credito ad adottare misure correttive.
