L'ente di vigilanza, che attualmente non supervisiona le società o i prodotti BNPL, emetterà una guida o una regola per allineare gli standard del settore a quelli delle società di carte di credito, ha dichiarato. L'agenzia ha anche detto che implementerà esami di supervisione appropriati.
Lo sviluppo sarà un colpo per il settore, che è già sotto pressione a causa dell'aumento dei costi di finanziamento e della diminuzione della spesa dei consumatori americani durante l'impennata dell'inflazione.
Inoltre, segna un'offensiva importante per il direttore della CFPB Rohit Chopra, che si è impegnato a controllare le aziende guidate dalla tecnologia, che stanno sempre più invadendo il settore finanziario tradizionale.
"Negli Stati Uniti, in genere abbiamo avuto una separazione tra banche e commercio, ma con l'adozione di pratiche commerciali in stile big tech nell'arena dei pagamenti e dei servizi finanziari, questa separazione può uscire dalla porta", ha detto ai giornalisti.
LA PANDEMIA HA RESO POPOLARI LE AZIENDE CHE COMPRANO ORA E PAGANO DOPO
I servizi BNPL, che consentono ai consumatori di suddividere i pagamenti degli acquisti in rate, sono esplosi in popolarità quando gli americani si sono rivolti allo shopping online durante la pandemia di coronavirus. I fornitori addebitano ai rivenditori online una commissione per ogni transazione.
A seguito di un'indagine condotta lo scorso anno, la CFPB ha scoperto che i fornitori di BNPL Affirm Holdings, Block's Afterpay, Klarna, PayPal e l'australiana Zip Co hanno originato complessivamente 180 milioni di prestiti nel 2021, per un totale di 24,2 miliardi di dollari, con un aumento annuale di oltre il 200% rispetto al 2019.
Nel suo rapporto, tuttavia, la CFPB ha dichiarato di temere che i loro prodotti possano comportare dei rischi per i consumatori, evidenziando una mancanza di informazioni standardizzate tra le cinque aziende esaminate e il potenziale di sovraccarico per i consumatori.
In particolare, la CFPB ha affermato che, poiché i fornitori di BNPL non forniscono dati alle agenzie di segnalazione del credito, gli istituti di credito potrebbero avere un quadro incompleto delle passività di un mutuatario, compresi i prestiti BNPL presso aziende concorrenti.
L'agenzia ha anche indicato la raccolta dei dati dei clienti come un rischio per i consumatori e ha detto che inizierà a identificare le pratiche di sorveglianza dei dati che le aziende BNPL dovrebbero evitare.
In una dichiarazione, un portavoce di Affirm ha affermato che la sua priorità principale è "dare potere ai consumatori fornendo un modo sicuro, onesto e responsabile di pagare nel tempo, senza spese di mora o nascoste".
"La giornata di oggi rappresenta un grande passo avanti per i consumatori e per la finanza onesta, e siamo incoraggiati dalle conclusioni della CFPB a seguito della loro revisione", ha detto il portavoce, notando che il rapporto della CFPB ha riconosciuto che BNPL impone ai consumatori costi significativamente inferiori rispetto ai prodotti di credito tradizionali.
Un portavoce di Klarna ha detto che l'azienda "è impegnata nel benessere finanziario e nella protezione dei consumatori attraverso l'innovazione del settore e una regolamentazione proporzionata".
"Siamo lieti che la CFPB abbia riconosciuto il valore che BNPL offre ai consumatori, tra cui l'accesso al credito, la facilità d'uso e i costi più bassi, soprattutto in un periodo economico difficile", ha detto un portavoce di Zip.
Penny Lee, CEO della Financial Technology Association, un gruppo commerciale che rappresenta Afterpay, Klarna, PayPal e Zip, ha dichiarato in un comunicato che la relazione ha chiarito che BNPL è un'alternativa competitiva ai prodotti di credito ad alto interesse.
"Siamo ansiosi di continuare a collaborare con le autorità di regolamentazione come la CFPB per promuovere risultati positivi per i consumatori", ha dichiarato.
La CFPB è stata creata sulla scia della crisi finanziaria del 2008 per reprimere i prestatori predatori, come le società di mutui e gli istituti di credito a pagamento.
Sebbene l'agenzia non abbia tradizionalmente supervisionato le aziende BNPL, Chopra ha dichiarato a Reuters a luglio di ritenere di avere il potere di regolamentare le attività delle aziende quando sono simili a quelle delle aziende di servizi finanziari tradizionali.
Tuttavia, è probabile che le società BNPL si oppongano a questa affermazione.
I prezzi delle azioni delle società pubbliche buy-now, pay-later sono stati sotto pressione quest'anno, con Affirm in calo di oltre il 75% e Zip del 79%. La valutazione di Klarna è crollata di circa l'85% a luglio.
