Ratio finanziarie Banca Popolare di Sondrio S.p.A.

Azioni

BPSO

IT0000784196

Banche

Tempo reale Borsa Italiana Altri mercati azionari 14:26:55 13/12/2024			Variaz. 5gg	Var. 1 gen.
8,265 ^EUR	+0,79%		+3,18%	+41,04%

12/12	Mib atteso in lieve rialzo nel giorno della BCE	AN
11/12	Borse europee positive, svetta Leonardo	AN

771082a69000c2.7aUlRcMryeVOR6D8yfqo4VVZabfulaBmRjSjvF-Xi6c.nddRD6JE8dIvAMWmkM_-s3ggAPLW2fVVJALb1jfBwfCp3Rw2hk6esjQBmA

Dati finanziari pubblicati: BANCA POPOLARE DI SONDRIO S.P.A.

Annuale

Trimestrale

Semestrale

YTD

LTM

Periodo Fiscale: Dicembre	2019	2020	2021	2022	2023
Redditi da interessi su prestiti	574 Mln	594 Mln	642 Mln	835 Mln	1,81 Mrd
Redditi da interessi su investimenti	3,55 Mln	4,38 Mln	5,21 Mln	6,46 Mln	7,65 Mln
Ricavi da interessi, Totale (Modello Bancario)	577 Mln	599 Mln	647 Mln	841 Mln	1,82 Mrd
Interessi sui depositi	113 Mln	104 Mln	113 Mln	153 Mln	875 Mln
Spese per interessi, Totale (Modello Bancario)	113 Mln	104 Mln	113 Mln	153 Mln	875 Mln
Reddito Netto da Interessi - (Modello Bancario)	464 Mln	494 Mln	534 Mln	688 Mln	945 Mln
Redditi da Attività di Trading	69,25 Mln	12,47 Mln	63,65 Mln	28,4 Mln	113 Mln
Guadagno (Perdita) sulla Vendita di Prestiti - (Blocco di Entrate) - (Modello di Banca)	23,06 Mln	-25,59 Mln	32,88 Mln	28,97 Mln	7,64 Mln
Guadagno (Perdita) sulla Vendita di Invest. & Titoli - (Rev)	51,44 Mln	21,16 Mln	41,88 Mln	-55,93 Mln	4,86 Mln
Totale Altri Redditi Non da Interessi	319 Mln	310 Mln	352 Mln	384 Mln	409 Mln
Reddito non derivante da interessi, Totale (Modello Bancario)	463 Mln	318 Mln	490 Mln	385 Mln	535 Mln
Ricavi prima della provvista per perdite su prestiti	927 Mln	812 Mln	1,02 Mrd	1,07 Mrd	1,48 Mrd
Fondo per perdite su prestiti - (Banca / Brok. / Modello FS)	214 Mln	141 Mln	140 Mln	153 Mln	203 Mln
Totale dei Ricavi - (Modello di Banca)	713 Mln	671 Mln	884 Mln	920 Mln	1,28 Mrd
Salari e Altri Benefici Sociali per Dipendenti	254 Mln	251 Mln	270 Mln	272 Mln	300 Mln
Ammort. di Avviamento & Attivi immateriali	17,92 Mln	16,66 Mln	16,68 Mln	17,06 Mln	18,65 Mln
Spese di occupazione	41,1 Mln	44,02 Mln	37,36 Mln	45,27 Mln	49,26 Mln
Spese di Vendita, Generali e Amministrative, Totale - (Specifico del Modello)	216 Mln	279 Mln	291 Mln	308 Mln	322 Mln
(Perdita) Guadagno su Invest. in Capitale Proprio - (Blocco di Entrate)	-	-27 Mln	-35,9 Mln	-27,77 Mln	-38,52 Mln
Totale Altre Spese Non Interesse	-9,75 Mln	-50,01 Mln	-72,31 Mln	-53,56 Mln	-41,61 Mln
Costi non finanziari, totale (Modello bancario)	519 Mln	513 Mln	507 Mln	561 Mln	610 Mln
EBT, Escl. Elementi Insoliti - (Specifico del Modello)	194 Mln	158 Mln	377 Mln	359 Mln	667 Mln
Svalutazione dell'avviamento	1,04 Mln	94.000	1,02 Mln	-86.000	597.000
Svalutazione di attività - (Specifico del modello)	-290.000	-707.000	-882.000	-2,92 Mln	-6,87 Mln
Altri Elementi Inusuali - (Specifico del Modello)	414.000	30.000	-2,9 Mln	-2,31 Mln	-25.000
Risultato prima delle imposte, incl. elementi insoliti	195 Mln	157 Mln	375 Mln	354 Mln	660 Mln
Oneri Fiscali sul Reddito	55,52 Mln	47,18 Mln	99,52 Mln	103 Mln	199 Mln
Utili da Attività Continuate	139 Mln	110 Mln	275 Mln	251 Mln	461 Mln
Reddito Netto dell'Azienda	139 Mln	110 Mln	275 Mln	251 Mln	461 Mln
Interessi di minoranza	-2,04 Mln	-3,15 Mln	-6,39 Mln	-	-
Risultato Netto - (CE)	137 Mln	107 Mln	269 Mln	251 Mln	461 Mln
Reddito Netto per il Comune Inclusi Elementi Straordinari	137 Mln	107 Mln	269 Mln	251 Mln	461 Mln
Risultato netto attribuibile alle azioni ordinarie escl. elementi straordinari	137 Mln	107 Mln	269 Mln	251 Mln	461 Mln
Elementi per azione
Utile Netto per Azione - Base	0,31	0,24	-	-	1,03
Utile di base per azione - Operazioni continuative	0,31	0,24	-	-	1,03
Azioni Medie Ponderate di Base in Circolazione	450 Mln	450 Mln	-	-	450 Mln
Utile Netto per Azione - Diluito	0,31	0,24	-	-	1,03
EPS diluito - Operazioni continuative	0,31	0,24	-	-	1,03
Azioni Medie Diluite in Circolazione Ponderate	450 Mln	450 Mln	-	-	450 Mln
Utile Normalizzato per Azione di Base	0,26	0,21	-	-	0,93
Utile Per Azione Diluito Normalizzato	0,26	0,21	-	-	0,93
Dividendo Per Azione	-	0,06	0,2	0,28	0,56
Rapporto di distribuzione	16,36	-	9,81	36	27,53
Elementi supplementari
Tasso di Imposizione Effettivo - (Rapporto)	28,47	30,07	26,57	28,98	30,16
Tasse Domestiche Correnti	54,37 Mln	11,04 Mln	-	-	-
Imposte correnti totali	54,37 Mln	11,04 Mln	53,75 Mln	80,13 Mln	146 Mln
Imposte differite nazionali	-1,18 Mln	36,14 Mln	-	-	-
Imposte differite totali	-1,18 Mln	36,14 Mln	45,78 Mln	22,44 Mln	53,13 Mln
Reddito Netto Normalizzato	119 Mln	95,3 Mln	229 Mln	225 Mln	417 Mln
Spese pensionistiche non monetarie	567.000	852.000	-	774.000	-

Periodo Fiscale: Dicembre	2019	2020	2021	2022	2023
Attivi
Contanti e Equivalenti	1,83 Mrd	5,07 Mrd	5,65 Mrd	6,99 Mrd	4,55 Mrd
Titoli di Investimento, Totale	5,17 Mrd	4,66 Mrd	5,69 Mrd	5,39 Mrd	4,93 Mrd
Titoli di Attività Negoziable, Totale	475 Mln	543 Mln	204 Mln	180 Mln	152 Mln
Investimenti totali	5,64 Mrd	5,21 Mrd	5,89 Mrd	5,57 Mrd	5,08 Mrd
Prestiti Lordi	34,54 Mrd	37,23 Mrd	40,53 Mrd	43,03 Mrd	45,37 Mrd
Fondo per perdite su prestiti	-2,25 Mrd	-1,37 Mrd	-1,04 Mrd	-925 Mln	-930 Mln
Prestiti netti	32,29 Mrd	35,86 Mrd	39,49 Mrd	42,1 Mrd	44,44 Mrd
Proprietà, Impianti e Attrezzature Lordi	788 Mln	846 Mln	867 Mln	997 Mln	1,06 Mrd
Ammortamento accumulato	-302 Mln	-340 Mln	-369 Mln	-430 Mln	-469 Mln
Proprietà, Impianti e Attrezzature Nette	485 Mln	506 Mln	498 Mln	566 Mln	595 Mln
Avviamento	12,63 Mln	12,63 Mln	12,63 Mln	17 Mln	17 Mln
Altri Intangibili, Totale - (Specifico al Modello)	18,55 Mln	15,7 Mln	18,38 Mln	19,67 Mln	20,76 Mln
Investimento in Immobiliare	62,79 Mln	62,08 Mln	81,3 Mln	84,48 Mln	82,19 Mln
Interessi maturati da ricevere	46,62 Mln	39,23 Mln	47,45 Mln	52,27 Mln	53,49 Mln
Altri Crediti	33,51 Mln	73,83 Mln	479 Mln	1,49 Mrd	2 Mrd
Contante Vincolato	80,55 Mln	2,27 Mrd	2,23 Mrd	353 Mln	322 Mln
Altri Attivi Correnti, Totale - (Specifico al Modello)	111 Mln	78,12 Mln	83,14 Mln	87,91 Mln	98,17 Mln
Attività per Imposte Differite a Lungo Termine (Riscosse)	414 Mln	377 Mln	322 Mln	325 Mln	259 Mln
Altri Attivi a Lungo Termine, Totale - (Specifico al Modello)	124 Mln	238 Mln	208 Mln	186 Mln	207 Mln
Totale Attivo	41,15 Mrd	49,81 Mrd	55,02 Mrd	57,85 Mrd	57,72 Mrd
Passività
Conti da Pagare, Totale - (Specifico del Modello)	19,12 Mln	20,35 Mln	21,1 Mln	30,84 Mln	42,46 Mln
Spese accumulate, Totale - (Specifico del Modello)	59,66 Mln	74,78 Mln	75,77 Mln	82,24 Mln	90,86 Mln
Depositi a Interesse	2,07 Mrd	1,52 Mrd	1,56 Mrd	3,62 Mrd	5,41 Mrd
Depositi non remunerati	28,21 Mrd	32,29 Mrd	35,31 Mrd	34,08 Mrd	31,09 Mrd
Depositi Totali	30,28 Mrd	33,82 Mrd	36,87 Mrd	37,7 Mrd	36,51 Mrd
Prestiti a breve termine - (Specifico del modello)	588 Mln	95,51 Mln	107 Mln	2,32 Mrd	5,55 Mrd
Parte corrente del debito a lungo termine - (Specifico del modello)	1,1 Mrd	-	-	-	-
Parte corrente dei contratti di locazione	24,08 Mln	22,16 Mln	23,56 Mln	24,84 Mln	23,91 Mln
Debito a Lungo Termine - (Specifico al Modello)	4,84 Mrd	11,31 Mrd	13,12 Mrd	13,08 Mrd	9,58 Mrd
Locazioni a lungo termine	199 Mln	178 Mln	160 Mln	146 Mln	139 Mln
Imposte sul reddito correnti da pagare	16,84 Mln	3,57 Mln	4,26 Mln	3,16 Mln	42 Mln
Altri Passivi Correnti - (Modello Banca / Utilità)	485 Mln	550 Mln	535 Mln	548 Mln	735 Mln
Ricavi non acquisiti non correnti	16,53 Mln	-	-	-	-
Pensione & Altri Benefici Post-Ritiro	224 Mln	232 Mln	232 Mln	203 Mln	212 Mln
Passività Fiscale Differita Non Corrente - (Specifico del modello)	29,21 Mln	33,83 Mln	35,61 Mln	29,2 Mln	29,36 Mln
Altri Passività Non Correnti - (Specifico al Modello)	331 Mln	371 Mln	452 Mln	301 Mln	960 Mln
Passività Totali - (Specifico al Modello)	38,21 Mrd	46,71 Mrd	51,64 Mrd	54,47 Mrd	53,91 Mrd
Azioni ordinarie, Totale	1,36 Mrd	1,36 Mrd	1,36 Mrd	1,36 Mrd	1,36 Mrd
Capitale versato aggiuntivo	79 Mln	79 Mln	79 Mln	78,98 Mln	78,95 Mln
Utili non distribuiti	1,4 Mrd	1,52 Mrd	1,79 Mrd	2,01 Mrd	2,38 Mrd
Azioni proprie	-25,37 Mln	-25,39 Mln	-25,46 Mln	-25,4 Mln	-25,42 Mln
Reddito Globale e Altri - (Specifico del Modello)	29,01 Mln	63,73 Mln	68,33 Mln	-32,19 Mln	19,67 Mln
Capitale Sociale Totale	2,84 Mrd	3 Mrd	3,27 Mrd	3,39 Mrd	3,81 Mrd
Interessi di minoranza	95,04 Mln	98,1 Mln	105 Mln	4000	14.000
Patrimonio Netto	2,94 Mrd	3,1 Mrd	3,38 Mrd	3,39 Mrd	3,81 Mrd
Totale Passività e Patrimonio Netto	41,15 Mrd	49,81 Mrd	55,02 Mrd	57,85 Mrd	57,72 Mrd
Elementi supplementari
Totale delle Azioni in Circolazione alla Data di Deposito	450 Mln	450 Mln	-	-	450 Mln
Totale delle Azioni Ordinarie in Circolazione	450 Mln	450 Mln	-	-	450 Mln
Valore Contabile / Azione	6,32	6,67	-	-	8,47
Valore Contabile Netto	2,81 Mrd	2,97 Mrd	3,24 Mrd	3,35 Mrd	3,77 Mrd
Valore Contabile Tangibile per Azione	6,25	6,6	-	-	8,39
Debito Totale	6,75 Mrd	11,61 Mrd	13,41 Mrd	15,57 Mrd	15,29 Mrd
Depositi a Interesse - Liquidità	1,67 Mrd	4,94 Mrd	-	-	-
Debito Netto	3,08 Mrd	5,48 Mrd	7,32 Mrd	7,83 Mrd	10,6 Mrd
Investimenti secondo il Metodo del Patrimonio Netto, Totale	295 Mln	305 Mln	339 Mln	323 Mln	376 Mln
Dipendenti a tempo pieno	3302	3328	3395	3474	3597
Dipendenti a tempo parziale	-	-	-	-	-
Numero di Uffici	365	369	-	373	-

Periodo Fiscale: Dicembre	2019	2020	2021	2022	2023
Reddito Netto - (CF)	137 Mln	107 Mln	269 Mln	251 Mln	461 Mln
Deprezzamento, Esaurimento & Ammortamento - (Specifico del Modello)	33,85 Mln	38,05 Mln	37,36 Mln	45,27 Mln	49,26 Mln
Ammortamento del Goodwill e degli Attivi Immateriale - (CF)	-	-	-	337.000	535.000
Totale Ammortamento, Esaurimento & Ammortamento - (Specifico al Modello)	33,85 Mln	38,05 Mln	37,36 Mln	45,6 Mln	49,79 Mln
Ammortamento delle Spese Differite, Totale - (Specifico del Modello)	14,32 Mln	16,66 Mln	16,68 Mln	16,72 Mln	18,11 Mln
(Guadagno) Perdita sulla Vendita di Investimenti - (CF)	-31,4 Mln	-280.000	-49,53 Mln	60,7 Mln	-59,56 Mln
Svalutazione totale delle attività	11,13 Mln	6,67 Mln	881.000	2,92 Mln	6,87 Mln
Provvista per perdite su crediti	231 Mln	152 Mln	148 Mln	170 Mln	212 Mln
Variazione dei Titoli di Attività Negoziable	1,91 Mrd	-291 Mln	-635 Mln	597 Mln	33,93 Mln
Variazione degli Altri Attivi Operativi Netto (Raccolti)	-2,07 Mrd	3,17 Mrd	395 Mln	212 Mln	-3,24 Mrd
Altre Attività Operative - (Specifico al Modello)	97,63 Mln	61,58 Mln	163 Mln	223 Mln	211 Mln
Flusso di cassa dalle attività operative	332 Mln	3,26 Mrd	345 Mln	1,58 Mrd	-2,31 Mrd
Spesa in capitale - (Specifico del modello)	-16,08 Mln	-32,09 Mln	-39,09 Mln	-112 Mln	-101 Mln
Vendita di Proprietà, Impianti e Attrezzature	26.000	1,91 Mln	4,12 Mln	944.000	32,66 Mln
Acquisto / Vendita di Attivi Immateriale - (Specifico al Modello)	-15,47 Mln	-14,02 Mln	-19,3 Mln	-18,26 Mln	-19,63 Mln
Investimento in Titoli Negoziali e Azioni, Totale - (Specifico al Modello)	-58,13 Mln	6,61 Mln	-	-81,99 Mln	3000
Altre Attività di Investimento, Totale - (Specifico al Modello)	6,38 Mln	10,58 Mln	10,95 Mln	12,76 Mln	16,3 Mln
Flusso di cassa dalle attività di investimento	-83,27 Mln	-27,01 Mln	-43,32 Mln	-198 Mln	-71,18 Mln
Emissione di Azioni Ordinarie - (Specifico al Modello)	1000	-	-	523.000	26.000
Riacquisto di Azioni Ordinarie - (Specifico al Modello)	-	-14.000	-69.000	-	-
Dividendi Ordinari Pagati	-22,49 Mln	-	-26,35 Mln	-90,46 Mln	-127 Mln
Dividendi pagati su azioni ordinarie e privilegiate	-22,49 Mln	-	-26,35 Mln	-90,46 Mln	-127 Mln
Aumento netto (Diminuzione) nei conti di deposito - (CF)	-	-	-	-	-
Flusso di cassa derivante dal finanziamento	-22,49 Mln	-14.000	-26,42 Mln	-89,94 Mln	-127 Mln
Adeguamenti del Tasso di Cambio Estero	23,5 Mln	2,75 Mln	40,09 Mln	47,03 Mln	60,11 Mln
Variazione netta della liquidità	249 Mln	3,24 Mrd	315 Mln	1,34 Mrd	-2,44 Mrd

Periodo Fiscale: Dicembre	2019	2020	2021	2022	2023
Redditività
Rendimento sugli Attivi	0,34	0,24	0,52	0,45	0,8
Rendimento sul Capitale Proprio %	4,91	3,64	8,5	7,43	12,82
Rendimento sul Capitale Proprio	5	3,65	8,57	7,55	12,82
Valore Aggiunto per gli Azionisti	-192 Mln	-244 Mln	-107 Mln	-148 Mln	29,89 Mln
Analisi dei margini
Margine SG&A	71,65	85,52	67,68	67,96	52,6
Reddito Netto da Interessi / Ricavi Totali %	65,1	73,68	60,41	74,7	74
Margine % del Risultato Prima delle Imposte Escl. Elementi Non Ricorrenti	27,2	23,47	42,67	39,02	52,22
Margine % del Risultato Operativo Continuo	19,57	16,35	31,11	27,3	36,13
Margine Netto di Reddito %	19,29	15,89	30,38	27,3	36,13
Margine Netto Disponibile per le Azioni Comuni %	19,29	15,89	30,38	27,3	36,13
Margine Netto Normalizzato	16,71	14,2	25,95	24,39	32,64
Qualità degli attivi
Prestiti non performanti / Totale prestiti %	10,67	6,04	-	3,39	-
Prestiti non performanti / Totale attività %	8,95	4,52	-	2,52	-
Attivi non performanti / Totale attivi %	8,95	4,52	-	2,52	-
Attivi non produttivi / Prestiti e OREO	10,67	6,04	-	3,39	-
Attivi non produttivi / Patrimonio netto	125,42	72,7	-	43,11	-
Fondo per perdite su crediti / Prestiti non performanti %	61,1	61	-	63,37	-
Fondo per perdite su crediti / Totale prestiti %	6,52	3,69	2,58	2,15	2,05
Capitale e Finanziamento
Capitale Proprio Medio Totale / Attività Medie Totali %	6,68	6,42	5,98	5,9	6,23
Totale Media del Patrimonio Netto / Totale Media degli Attivi %	6,9	6,63	6,17	5,99	6,23
Capitale Totale + Fondo per Perdite su Prestiti / Totale Prestiti %	14,74	11,74	10,64	10,02	10,45
Prestiti Lordi / Depositi Totali %	114,06	110,1	109,92	114,14	124,28
Prestiti netti / Depositi totali %	106,63	106,05	107,09	111,69	121,73
Rapporto di Capitale di Livello 1 %	15,8	16,36	-	15,39	-
Rapporto di Capitale Totale %	18,64	18,55	-	17,95	-
Rapporto di Capitale di Base di Livello 1	15,75	16,32	-	15,39	-
Rapporto sul Capitale di Livello 2	2,84	-	-	-	-
Rapporto di Copertura	61,1	61	-	63,37	-
Rapporto Interbancario	60,98	77,18	52,68	65,22	34,2
Copertura delle spese fisse
Risultato prima delle imposte + Spese per interessi / Spese per interessi	2,72	2,5	4,31	3,31	1,75
Crescita rispetto all'anno precedente
Reddito Netto da Interessi, Crescita su 1 Anno in %	-13,64	6,56	8,04	28,72	37,39
Reddito non derivante da interessi, Crescita su 1 anno in %	32,17	-27,26	54,14	-21,37	38,68
Fondo per perdite su prestiti, Crescita di 1 anno in %	-11,28	-33,95	-0,85	8,78	32,86
Ricavi Totali, Crescita % su 1 Anno	10,3	-2,34	31,76	4,11	38,68
Utili da Operazioni Continue, Crescita su 1 Anno in %	22,39	-21,32	150,6	-8,62	83,5
Reddito netto, Crescita su 1 anno in %	24,03	-22,44	152,01	-6,44	83,5
Reddito Netto Normalizzato, Crescita su 1 Anno in %	38,7	-19,77	140,75	-2,15	85,65
EPS diluito prima dell'Extra, crescita di 1 anno %	24,04	-22,44	-	-	-
Dividendo Per Azione, Crescita % su 1 Anno	-	-	233,33	40	100
Prestiti Lordi, Crescita % su 1 Anno	4,28	7,81	9,96	6,16	3,2
Fondo per perdite su prestiti, Crescita di 1 anno in %	-6,69	-39	-17,72	-11,37	0,56
Prestiti netti, Crescita su 1 anno %	5,14	11,07	10,95	6,63	3,26
Prestiti Non Performanti, Crescita % su 1 Anno	-	-	-	-22,16	-
Attivi Non Performanti, Crescita % su 1 Anno	-	-	-	-22,16	-
Attivo Totale, Crescita % su 1 anno	0,04	21,05	10,46	5,16	-0,23
Depositi Totali, Crescita % su 1 Anno	1,82	11,68	9,04	2,24	-2,92
Valore Contabile Tangibile, Crescita % su 1 anno	7,37	5,64	9,1	3,44	12,56
Capitale Comune, Crescita su 1 Anno in %	7,2	5,48	9,1	3,58	12,45
Capitale Proprio Totale, Crescita % su 1 Anno	7,03	5,41	9,03	0,37	12,45
Tasso di Crescita Annuo Composto su Due Anni
Reddito Netto da Interessi, CAGR % a 2 anni	-3,23	-4,07	7,3	17,93	32,98
Reddito non derivante da interessi, CAGR % a 2 anni	3,72	-4,69	5,89	10,09	4,42
Fornitura per perdite su prestiti, CAGR su 2 anni %	-3,89	-23,45	-19,07	3,86	20,22
Ricavi Totali, CAGR % su 2 anni	1,34	1,91	13,44	17,12	20,16
Utili dalle Operazioni Continue, CAGR % su 2 anni	-8,11	-1,87	40,42	51,33	29,49
Reddito Netto, CAGR % su 2 anni	-7,09	-1,92	39,81	53,55	31,02
Reddito Netto Normalizzato, CAGR su 2 anni %	-8,15	5,34	38,98	53,49	34,75
EPS Diluito Prima Extra, CAGR 2 Anni %	-7,09	-1,92	-	-	-
Dividendo Per Azione, CAGR % su 2 anni	-	9,54	-	116,02	67,33
Prestiti Lordi, CAGR % a 2 anni	17,82	6,03	8,33	8,05	5,8
Fondo per perdite su prestiti, CAGR su 2 anni %	-	-24,56