Ratio finanziarie Banca Sistema S.p.A.

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IT0003173629

Banche

Mercato chiuso - Borsa Italiana Altri mercati azionari 17:45:00 17/02/2025			Variaz. 5gg	Var. 1 gen.
1,804 ^EUR	0,00%		+11,91%	+42,27%

11/02	Milano in calo; UniCredit sul fondo dopo i conti	AN
11/02	Milano unica piazza prevista in verde	AN

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Dati finanziari pubblicati: BANCA SISTEMA S.P.A.

Annuale

Trimestrale

Semestrale

YTD

LTM

Periodo Fiscale: Dicembre	2019	2020	2021	2022	2023
Redditi da interessi su prestiti	110 Mln	98,07 Mln	98,21 Mln	102 Mln	178 Mln
Redditi da interessi su investimenti	227.000	227.000	227.000	227.000	227.000
Ricavi da interessi, Totale (Modello Bancario)	111 Mln	98,29 Mln	98,44 Mln	102 Mln	179 Mln
Interessi sui depositi	29,64 Mln	23,8 Mln	16,25 Mln	16,52 Mln	111 Mln
Spese per interessi, Totale (Modello Bancario)	29,64 Mln	23,8 Mln	16,25 Mln	16,52 Mln	111 Mln
Reddito Netto da Interessi - (Modello Bancario)	80,92 Mln	74,5 Mln	82,19 Mln	85,66 Mln	67,18 Mln
Redditi da Attività di Trading	208.000	37.000	21.000	-1,52 Mln	2,77 Mln
Guadagno (Perdita) sulla Vendita di Prestiti - (Blocco di Entrate) - (Modello di Banca)	1,11 Mln	4,21 Mln	6 Mln	3,99 Mln	12,61 Mln
Guadagno (Perdita) sulla Vendita di Invest. & Titoli - (Rev)	2,5 Mln	6,34 Mln	4,12 Mln	944.000	1,52 Mln
Totale Altri Redditi Non da Interessi	16,07 Mln	17,43 Mln	15,66 Mln	16,71 Mln	19,65 Mln
Reddito non derivante da interessi, Totale (Modello Bancario)	19,88 Mln	28,02 Mln	25,79 Mln	20,13 Mln	36,55 Mln
Ricavi prima della provvista per perdite su prestiti	101 Mln	103 Mln	108 Mln	106 Mln	104 Mln
Fondo per perdite su prestiti - (Banca / Brok. / Modello FS)	8,95 Mln	10,95 Mln	10,65 Mln	8,36 Mln	4,75 Mln
Totale dei Ricavi - (Modello di Banca)	91,85 Mln	91,57 Mln	97,33 Mln	97,43 Mln	98,98 Mln
Salari e Altri Benefici Sociali per Dipendenti	22,9 Mln	24,99 Mln	28,62 Mln	25,39 Mln	29,52 Mln
Ammort. di Avviamento & Attivi immateriali	133.000	81.000	239.000	311.000	598.000
Spese di occupazione	1,5 Mln	1,88 Mln	2,47 Mln	2,68 Mln	2,68 Mln
Spese di Vendita, Generali e Amministrative, Totale - (Specifico del Modello)	22,72 Mln	21,71 Mln	26,95 Mln	31,22 Mln	32 Mln
(Perdita) Guadagno su Invest. in Capitale Proprio - (Blocco di Entrate)	-	-	-2000	31.000	-
Totale Altre Spese Non Interesse	2,76 Mln	4,43 Mln	4,59 Mln	3,6 Mln	8,45 Mln
Costi non finanziari, totale (Modello bancario)	50,01 Mln	53,08 Mln	62,87 Mln	63,24 Mln	73,25 Mln
EBT, Escl. Elementi Insoliti - (Specifico del Modello)	41,84 Mln	38,48 Mln	34,46 Mln	34,18 Mln	25,73 Mln
Costi di Ristrutturazione - (Specifico del Modello)	-	-500.000	-	-	-
Costi Totali di Fusione & Ristrutturazione Associati	-488.000	-1,7 Mln	-	-	-
Altri Elementi Inusuali - (Specifico del Modello)	-	16.000	-	-1,01 Mln	-
Risultato prima delle imposte, incl. elementi insoliti	41,35 Mln	36,3 Mln	34,46 Mln	33,17 Mln	25,73 Mln
Oneri Fiscali sul Reddito	12,19 Mln	11,01 Mln	10,92 Mln	10,66 Mln	8,5 Mln
Utili da Attività Continuate	29,16 Mln	25,29 Mln	23,54 Mln	22,51 Mln	17,23 Mln
Utili delle Operazioni Discontinue	562.000	-	-20.000	-23.000	-
Reddito Netto dell'Azienda	29,72 Mln	25,29 Mln	23,52 Mln	22,49 Mln	17,23 Mln
Interessi di minoranza	-	484.000	-272.000	-456.000	-721.000
Risultato Netto - (CE)	29,72 Mln	25,78 Mln	23,25 Mln	22,03 Mln	16,51 Mln
Reddito Netto per il Comune Inclusi Elementi Straordinari	29,72 Mln	25,78 Mln	23,25 Mln	22,03 Mln	16,51 Mln
Risultato netto attribuibile alle azioni ordinarie escl. elementi straordinari	29,16 Mln	25,78 Mln	23,27 Mln	22,06 Mln	16,51 Mln
Elementi per azione
Utile Netto per Azione - Base	0,37	0,32	0,29	0,28	0,21
Utile di base per azione - Operazioni continuative	0,36	0,32	0,29	0,28	0,21
Azioni Medie Ponderate di Base in Circolazione	80,28 Mln	80,42 Mln	80,39 Mln	80,11 Mln	80,22 Mln
Utile Netto per Azione - Diluito	0,37	0,32	0,29	0,27	0,21
EPS diluito - Operazioni continuative	0,36	0,32	0,29	0,28	0,21
Azioni Medie Diluite in Circolazione Ponderate	80,28 Mln	80,42 Mln	80,39 Mln	80,11 Mln	80,22 Mln
Utile Normalizzato per Azione di Base	0,33	0,31	0,26	0,26	0,19
Utile Per Azione Diluito Normalizzato	0,33	0,31	0,26	0,26	0,19
Dividendo Per Azione	0,09	0,08	0,07	0,06	0,06
Rapporto di distribuzione	23,54	-	59,84	26,18	-
Elementi supplementari
Tasso di Imposizione Effettivo - (Rapporto)	29,49	30,33	31,68	32,13	33,04
Imposte correnti totali	11,59 Mln	12,61 Mln	10,55 Mln	8,64 Mln	894.000
Imposte differite totali	602.000	-1,6 Mln	367.000	2,02 Mln	7,61 Mln
Reddito Netto Normalizzato	26,15 Mln	24,54 Mln	21,26 Mln	20,91 Mln	15,36 Mln
Spese pensionistiche non monetarie	537.000	610.000	75.000	1,12 Mln	303.000
Elementi di spesa operativa supplementari
Compensazione basata su azioni, Spese generali e amministrative (Totale)	265.000	45.000	361.000	638.000	341.000
Compensazione Totale Basata su Azioni	265.000	45.000	361.000	638.000	341.000

Periodo Fiscale: Dicembre	2019	2020	2021	2022	2023
Attivi
Contanti e Equivalenti	652.000	1,93 Mln	176 Mln	127 Mln	250 Mln
Titoli di Investimento, Totale	556 Mln	435 Mln	452 Mln	574 Mln	577 Mln
Titoli di Attività Negoziable, Totale	-	-	-	-	3,65 Mln
Investimenti totali	556 Mln	435 Mln	452 Mln	574 Mln	581 Mln
Prestiti Lordi	3,14 Mrd	3,15 Mrd	3 Mrd	3,57 Mrd	3,47 Mrd
Fondo per perdite su prestiti	-42,9 Mln	-53,34 Mln	-66,34 Mln	-68,21 Mln	-71,64 Mln
Prestiti netti	3,09 Mrd	3,1 Mrd	2,94 Mrd	3,5 Mrd	3,4 Mrd
Proprietà, Impianti e Attrezzature Lordi	36,7 Mln	39,24 Mln	50,12 Mln	55,83 Mln	-
Ammortamento accumulato	-4,75 Mln	-6,63 Mln	-9,34 Mln	-12,45 Mln	-
Proprietà, Impianti e Attrezzature Nette	31,95 Mln	32,61 Mln	40,78 Mln	43,37 Mln	40,66 Mln
Avviamento	3,92 Mln	32,36 Mln	32,36 Mln	33,53 Mln	33,53 Mln
Altri Intangibili, Totale - (Specifico al Modello)	1000	370.000	770.000	990.000	1,92 Mln
Interessi maturati da ricevere	-	-	-	-	-
Altri Crediti	2,39 Mln	68.000	2,23 Mln	59,28 Mln	225 Mln
Contante Vincolato	19,91 Mln	40,27 Mln	18,32 Mln	16,31 Mln	-
Altri Attivi Correnti, Totale - (Specifico al Modello)	9,55 Mln	-	11,87 Mln	12,52 Mln	16,72 Mln
Attività per Imposte Differite a Lungo Termine (Riscosse)	8,48 Mln	10,25 Mln	12,03 Mln	22,72 Mln	18,07 Mln
Costi Differiti a Lungo Termine - (Specifico del Modello)	187.000	-	1,07 Mln	2,63 Mln	2,69 Mln
Altri Attivi a Lungo Termine, Totale - (Specifico al Modello)	4,25 Mln	19,04 Mln	25,51 Mln	7,04 Mln	6,04 Mln
Totale Attivo	3,73 Mrd	3,67 Mrd	3,71 Mrd	4,4 Mrd	4,57 Mrd
Passività
Conti da Pagare, Totale - (Specifico del Modello)	6,66 Mln	6,2 Mln	9,84 Mln	7,26 Mln	8,62 Mln
Spese accumulate, Totale - (Specifico del Modello)	28,92 Mln	26,35 Mln	31,81 Mln	36,23 Mln	38,53 Mln
Depositi a Interesse	1,36 Mrd	1,22 Mrd	1,39 Mrd	1,44 Mrd	2,41 Mrd
Depositi non remunerati	682 Mln	761 Mln	819 Mln	708 Mln	761 Mln
Depositi Totali	2,04 Mrd	1,98 Mrd	2,21 Mrd	2,15 Mrd	3,17 Mrd
Prestiti a breve termine - (Specifico del modello)	457 Mln	235 Mln	249 Mln	866 Mln	-
Debito a Lungo Termine - (Specifico al Modello)	922 Mln	1,06 Mrd	800 Mln	905 Mln	874 Mln
Locazioni a lungo termine	1,71 Mln	3,98 Mln	3,66 Mln	5,78 Mln	4,12 Mln
Imposte sul reddito correnti da pagare	2,21 Mln	2 Mln	37.000	236.000	456.000
Altri Passivi Correnti - (Modello Banca / Utilità)	-	7,48 Mln	18.000	13.000	37.000
Pensione & Altri Benefici Post-Ritiro	3,75 Mln	5,34 Mln	-	-	4,71 Mln
Passività Fiscale Differita Non Corrente - (Specifico del modello)	14,22 Mln	14,91 Mln	14,94 Mln	16,79 Mln	24,36 Mln
Altri Passività Non Correnti - (Specifico al Modello)	78,97 Mln	115 Mln	126 Mln	158 Mln	172 Mln
Passività Totali - (Specifico al Modello)	3,55 Mrd	3,46 Mrd	3,44 Mrd	4,14 Mrd	4,3 Mrd
Azioni ordinarie, Totale	9,65 Mln	9,65 Mln	9,65 Mln	9,65 Mln	9,65 Mln
Capitale versato aggiuntivo	39,1 Mln	39,1 Mln	39,1 Mln	39,1 Mln	39,1 Mln
Utili non distribuiti	129 Mln	147 Mln	162 Mln	175 Mln	184 Mln
Azioni proprie	-234.000	-234.000	-	-559.000	-355.000
Reddito Globale e Altri - (Specifico del Modello)	-58.000	2,72 Mln	45,1 Mln	22,31 Mln	34,45 Mln
Capitale Sociale Totale	177 Mln	198 Mln	256 Mln	246 Mln	267 Mln
Interessi di minoranza	32.000	9,3 Mln	9,57 Mln	10,02 Mln	10,63 Mln
Patrimonio Netto	177 Mln	207 Mln	266 Mln	256 Mln	277 Mln
Totale Passività e Patrimonio Netto	3,73 Mrd	3,67 Mrd	3,71 Mrd	4,4 Mrd	4,57 Mrd
Elementi supplementari
Totale delle Azioni in Circolazione alla Data di Deposito	80,25 Mln	80,25 Mln	80,42 Mln	80,14 Mln	80,25 Mln
Totale delle Azioni Ordinarie in Circolazione	80,25 Mln	80,25 Mln	80,42 Mln	80,14 Mln	80,25 Mln
Valore Contabile / Azione	2,21	2,47	3,18	3,07	3,32
Valore Contabile Netto	173 Mln	165 Mln	223 Mln	211 Mln	231 Mln
Valore Contabile Tangibile per Azione	2,16	2,06	2,77	2,64	2,88
Debito Totale	1,38 Mrd	1,3 Mrd	1,05 Mrd	1,78 Mrd	878 Mln
Debito Netto	1,38 Mrd	1,3 Mrd	877 Mln	1,63 Mrd	624 Mln
Investimenti secondo il Metodo del Patrimonio Netto, Totale	-	-	-	-	-
Dipendenti a tempo pieno	215	269	280	290	299

Periodo Fiscale: Dicembre	2019	2020	2021	2022	2023
Reddito Netto - (CF)	29,72 Mln	25,78 Mln	23,25 Mln	22,03 Mln	16,51 Mln
Deprezzamento, Esaurimento & Ammortamento - (Specifico del Modello)	1,54 Mln	1,9 Mln	2,5 Mln	2,73 Mln	3,33 Mln
Ammortamento del Goodwill e degli Attivi Immateriale - (CF)	133.000	81.000	239.000	311.000	49.000
Totale Ammortamento, Esaurimento & Ammortamento - (Specifico al Modello)	1,67 Mln	1,98 Mln	2,74 Mln	3,04 Mln	3,38 Mln
Ammortamento delle Spese Differite, Totale - (Specifico del Modello)	-	-	-	-	550.000
Provvista per perdite su crediti	8,95 Mln	10,95 Mln	10,65 Mln	8,36 Mln	4,75 Mln
Variazione dei Titoli di Attività Negoziable	-251 Mln	127 Mln	-18,9 Mln	-106 Mln	-16,22 Mln
Variazione degli Altri Attivi Operativi Netto (Raccolti)	211 Mln	-141 Mln	68,83 Mln	24,67 Mln	94,9 Mln
Altre Attività Operative - (Specifico al Modello)	9,23 Mln	12,13 Mln	8,02 Mln	9,11 Mln	21,6 Mln
Flusso di cassa dalle attività operative	10,16 Mln	36,64 Mln	94,6 Mln	-38,51 Mln	125 Mln
Spesa in capitale - (Specifico del modello)	-2,59 Mln	-5,48 Mln	-9,45 Mln	-942.000	-234.000
Acquisizioni in Contanti	-	-	-	-1,12 Mln	-
Acquisto / Vendita di Attivi Immateriale - (Specifico al Modello)	-965.000	-28,88 Mln	-1,75 Mln	-2,35 Mln	-1,53 Mln
Investimento in Titoli Negoziali e Azioni, Totale - (Specifico al Modello)	786.000	-1 Mln	-	-	-
Flusso di cassa dalle attività di investimento	-2,77 Mln	-35,36 Mln	-11,2 Mln	-4,41 Mln	-1,76 Mln
Emissione di Azioni Ordinarie - (Specifico al Modello)	-	-	37,5 Mln	-	204.000
Riacquisto di Azioni Ordinarie - (Specifico al Modello)	-35.000	-	-	-559.000	-
Dividendi Ordinari Pagati	-7 Mln	-	-13,91 Mln	-5,77 Mln	-
Dividendi pagati su azioni ordinarie e privilegiate	-7 Mln	-	-13,91 Mln	-5,77 Mln	-
Aumento netto (Diminuzione) nei conti di deposito - (CF)	-	-	-	-	-
Flusso di cassa derivante dal finanziamento	-7,03 Mln	-	23,59 Mln	-6,33 Mln	204.000
Varie Regolazioni dei Flussi di Cassa	-	-	-	-	-
Variazione netta della liquidità	363.000	1,28 Mln	107 Mln	-49,25 Mln	124 Mln
Elementi Supplementari
Interessi Pagati in Contanti	-	-	-	-	-
Imposta sul reddito in contanti pagata (rimborso)	-	-	-	-	-

Periodo Fiscale: Dicembre	2019	2020	2021	2022	2023
Redditività
Rendimento sugli Attivi	0,85	0,68	0,64	0,56	0,38
Rendimento sul Capitale Proprio %	17,65	13,15	9,79	8,64	6,46
Rendimento sul Capitale Proprio	17,66	13,74	10,07	8,79	6,44
Valore Aggiunto per gli Azionisti	10,34 Mln	4,71 Mln	-4,24 Mln	-7,77 Mln	-14,2 Mln
Analisi dei margini
Margine SG&A	51,11	53,04	59,63	60,86	64,86
Reddito Netto da Interessi / Ricavi Totali %	88,1	81,36	84,44	87,92	67,87
Margine % del Risultato Prima delle Imposte Escl. Elementi Non Ricorrenti	45,55	42,03	35,4	35,09	25,99
Margine % del Risultato Operativo Continuo	31,74	27,62	24,19	23,11	17,4
Margine Netto di Reddito %	32,36	28,15	23,89	22,62	16,68
Margine Netto Disponibile per le Azioni Comuni %	31,74	28,15	23,91	22,64	16,68
Margine Netto Normalizzato	28,47	26,8	21,85	21,46	15,52
Qualità degli attivi
Prestiti non performanti / Totale prestiti %	7,83	7,97	10,49	7,99	8,57
Prestiti non performanti / Totale attività %	6,58	6,84	8,5	6,48	6,5
Attivi non performanti / Totale attivi %	6,58	6,84	8,5	6,48	6,5
Attivi non produttivi / Prestiti e OREO	7,83	7,97	10,49	7,99	8,57
Attivi non produttivi / Patrimonio netto	138,65	121,05	118,66	111,3	107,13
Fondo per perdite su crediti / Prestiti non performanti %	17,47	21,24	21,06	23,95	24,11
Fondo per perdite su crediti / Totale prestiti %	1,37	1,69	2,21	1,91	2,07
Capitale e Finanziamento
Capitale Proprio Medio Totale / Attività Medie Totali %	4,8	5,07	6,26	6,19	5,71
Totale Media del Patrimonio Netto / Totale Media degli Attivi %	4,8	5,2	6,52	6,43	5,94
Capitale Totale + Fondo per Perdite su Prestiti / Totale Prestiti %	7,02	7,98	10,74	8,81	9,76
Prestiti Lordi / Depositi Totali %	153,88	158,87	135,98	166,14	109,45
Prestiti netti / Depositi totali %	151,77	156,18	132,97	162,96	107,19
Rapporto di Capitale di Livello 1 %	12,3	13,2	14,6	15,9	16,1
Rapporto di Capitale Totale %	15	16,1	14,6	15,9	16,1
Rapporto di Capitale di Base di Livello 1	11,7	12,6	11,6	12,6	12,9
Rapporto sul Capitale di Livello 2	2,67	2,9	0,01	0,01	0,02
Rapporto di Copertura	17,47	21,24	21,06	23,95	24,11
Rapporto Interbancario	204,4	29,01	28,99	20,34	1,04
Copertura delle spese fisse
Risultato prima delle imposte + Spese per interessi / Spese per interessi	2,39	2,53	3,12	3,01	1,23
Crescita rispetto all'anno precedente
Reddito Netto da Interessi, Crescita su 1 Anno in %	8,19	-7,94	9,5	4,22	-21,57
Reddito non derivante da interessi, Crescita su 1 anno in %	22,02	40,94	-7,94	-21,96	81,85
Fondo per perdite su prestiti, Crescita di 1 anno in %	31,39	22,32	-2,7	-21,53	-43,16
Ricavi Totali, Crescita % su 1 Anno	8,99	-0,31	5,65	0,1	1,63
Utili da Operazioni Continue, Crescita su 1 Anno in %	5,94	-13,25	-8,28	-4,38	-23,48
Reddito netto, Crescita su 1 anno in %	9,39	-13,26	-11,1	-5,23	-25,09
Reddito Netto Normalizzato, Crescita su 1 Anno in %	-0,57	-7,22	-13,47	-3,97	-26,07
EPS diluito prima dell'Extra, crescita di 1 anno %	6,03	-11,75	-9,89	-4,83	-25,25
Dividendo Per Azione, Crescita % su 1 Anno	6,9	-13,98	-10	-9,72	0
Prestiti Lordi, Crescita % su 1 Anno	12,39	0,56	-3,32	18,79	-2,76
Fondo per perdite su prestiti, Crescita di 1 anno in %	21,01	24,33	24,37	2,82	5,03
Prestiti netti, Crescita su 1 anno %	12,28	0,23	-3,8	19,15	-2,91
Prestiti Non Performanti, Crescita % su 1 Anno	9,08	2,26	25,44	-9,6	4,32
Attivi Non Performanti, Crescita % su 1 Anno	9,08	2,26	25,44	-9,6	4,32
Attivo Totale, Crescita % su 1 anno	18,61	-1,57	1,02	18,56	3,98
Depositi Totali, Crescita % su 1 Anno	7,37	-2,6	11,26	-2,78	47,6
Valore Contabile Tangibile, Crescita % su 1 anno	14,45	-4,47	28,46	-5,15	9,42
Capitale Comune, Crescita su 1 Anno in %	15,67	11,9	24,14	-3,94	8,48
Capitale Proprio Totale, Crescita % su 1 Anno	15,67	17,12	23,22	-3,63	8,38
Tasso di Crescita Annuo Composto su Due Anni
Reddito Netto da Interessi, CAGR % a 2 anni	6,85	-0,2	0,78	6,83	-9,59
Reddito non derivante da interessi, CAGR % a 2 anni	30,95	31,14	13,91	-15,24	19,04
Fornitura per perdite su prestiti, CAGR su 2 anni %	29,32	26,77	9,09	-12,62	-33,22
Ricavi Totali, CAGR % su 2 anni	9,14	4,24	2,94	2,83	0,85
Utili dalle Operazioni Continue, CAGR % su 2 anni	4,32	-4,13	-10,14	-6,35	-14,46
Reddito Netto, CAGR % su 2 anni	5,32	-2,59	-11,55	-8,21	-15,74
Reddito Netto Normalizzato, CAGR su 2 anni %	3,69	-3,4	-10,33	-7,76	-16,01
EPS Diluito Prima Extra, CAGR 2 Anni %	4,39	-3,27	-10,76	-7,39	-15,66
Dividendo Per Azione, CAGR % su 2 anni	3,99	-4,11	-12,01	-9,86	-4,99
Prestiti Lordi, CAGR % a 2 anni	25,84	6,31	-2,15	7,17	7,48
Fondo per perdite su prestiti, CAGR su 2 anni %	24,04	22,66	24,35	13,08	3,92
Prestiti netti, CAGR % a 2 anni	25,87	6,08	-2,56	7,06	7,56
Prestiti Non Performanti, CAGR % su 2 anni	-	5,62	13,26	6,49	-2,89
Attivi Non Performanti, CAGR su 2 anni %