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Esclusivo-Nubank vede la flessione del Brasile come un'opportunità per crescere più velocemente -CEO

02-02-2022 | 22:40
Nubank, a Brazilian FinTech startup celebrates the company's IPO at the NYSE in New York

La flessione economica del Brasile può rappresentare un'opportunità per il più recente prestatore quotato dell'America Latina di guadagnare quote di mercato in modo aggressivo nonostante l'ambiente più rischioso, ha detto il fondatore e CEO della banca digitale Nubank, David Velez.

Il fintech ha debuttato alla Borsa di New York meno di due mesi fa come istituzione finanziaria di maggior valore dell'America Latina, con un valore di 52 miliardi di dollari. Anche se le sue azioni hanno preso un colpo da allora, Velez ha detto che la società - i cui 48 milioni di clienti la rendono una delle più grandi banche digitali del mondo e che recentemente si è espansa in Messico - è ben posizionata per la crescita.

Velez ha detto che si aspetta che il rapporto dei prestiti in sofferenza (NPL) aumenti quest'anno, dato che i consumatori brasiliani lottano con l'alta inflazione, l'aumento dei tassi di interesse e un'economia fiacca.

Ma vede la Nubank mantenere i suoi rapporti NPL sotto la media del mercato grazie al suo uso avanzato dei dati per le politiche di sottoscrizione. Il rapporto di insolvenza a 90 giorni della Nubank per le carte di credito è del 3,3%, rispetto alla media del settore del 4,8%.

La prospettiva più rischiosa può anche presentare un'opportunità per una crescita più rapida alla Nubank, ha aggiunto Velez in un'intervista video con Reuters martedì. Finanziata con depositi al dettaglio, Nubank non dipende dai mercati del credito e ha una grande posizione di cassa dalla sua offerta pubblica iniziale (IPO) di 2,6 miliardi di dollari in dicembre.

"Potremmo avere effettivamente l'opportunità di accelerare e prendere ancora più quote [di mercato] e lasciare i tassi di interesse ancora più bassi per rendere i nostri prodotti molto più competitivi", ha detto Velez. La breve durata del portafoglio di credito della banca - sei settimane per i prestiti con carta di credito e da quattro a sei mesi per il credito personale - permette anche una migliore valutazione del rischio, ha detto.

L'espansione del portafoglio crediti della Nubank è vista dagli analisti come la chiave per raggiungere la redditività. Secondo le stime degli analisti di Morgan Stanley in un recente rapporto, Nubank ottiene meno di 200 reais (37,67 dollari) di entrate annuali da ogni cliente attivo, mentre il suo maggiore rivale, Itau Unibanco Holding, ottiene più di 1.200 reais.

I prodotti di credito più redditizi per le banche al dettaglio sono i mutui, seguiti dai prestiti di stipendio e dai prestiti personali, secondo Morgan Stanley.

Nubank sta esaminando i modi per iniziare ad offrire prestiti sui libri paga, e prevede anche di espandere le linee di credito di equità domestica e auto offerte dal partner Creditas ai suoi clienti.

DEBUTTO SULLE MONTAGNE RUSSE

Velez ha detto di non essere sorpreso che le azioni della Nubank, quotate negli Stati Uniti, si siano ritirate di oltre il 20% dal loro debutto in borsa il 9 dicembre, data la più ampia caduta dei titoli tecnologici.

"Abbiamo detto agli investitori di aspettarsi volatilità. Il Brasile e l'America Latina sono volatili", ha detto.

Il recente selloff ha trascinato la capitalizzazione di mercato di Nubank sotto quella delle mastodontiche banche brasiliane Itau Unibanco Holding SA e Banco Bradesco SA.

Velez ha detto che un aumento dei tassi di interesse negli Stati Uniti e in Brasile influenzerà le azioni di Nubank nel breve termine, ma il trend di crescita a lungo termine non sarà influenzato dal fatto che i clienti cercano servizi finanziari più economici.

Nubank è cresciuta attraverso due recessioni, un impeachment presidenziale e la pandemia COVID-19 in Brasile, ha aggiunto Velez.

Un altro canale per aumentare le entrate è quello di vendere ai clienti più prodotti di investimento attraverso il suo broker Nu Invest, il risultato dell'acquisizione del broker Easynvest nel settembre 2020.

Nubank sta anche espandendo i servizi per i clienti nella sua app, offrendo e-commerce, giochi e assicurazioni per lo più attraverso partner in cui la banca digitale ha una partecipazione attraverso il suo fondo di venture capital.

MATTONI E MALTA

Un accanito difensore del banking puramente digitale, Velez ammette che Nubank dovrà prendere in considerazione qualche tipo di presenza fisica in futuro per servire clienti specifici.

"Alla fine, se vogliamo andare avanti in certi segmenti, potremmo aver bisogno di considerare di avere un qualche tipo di presenza offline per essere in grado di servire meglio i nostri clienti", ha detto, citando gli individui di alto valore netto e i clienti che acquistano mutui.

Il fintech potrebbe anche considerare una partnership con una banca brick-and-mortar per offrire mutui, Velez ha aggiunto. "Saremmo molto felici di collaborare con una qualsiasi delle grandi banche tradizionali".

Più vicino all'orizzonte, Nubank si sta preparando a lanciare conti correnti in Messico quest'anno, dopo aver ricevuto l'approvazione normativa per la sua acquisizione del prestatore locale Akala.

La crescita dell'operazione messicana è stata una piacevole sorpresa, ha detto Velez, rendendo Nubank il più grande emittente di carte di credito del paese, con 760.000 clienti.

Il Messico ha tassi di penetrazione finanziaria più bassi e meno concorrenza del Brasile, ha aggiunto.

L'espansione della banca in Colombia, paese natale del CEO, richiederà più tempo, ha detto, poiché Nubank è ancora nelle prime fasi di ottenimento delle sue licenze operative.

($1 = 5,3087 reais)


© MarketScreener con Reuters 2022
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Risultato netto 2022 28 132 M 5 527 M 5 391 M
Indebitamento netto 2022 - - -
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Rendimento 2022 5,87%
Capitalizzazione 190 Mld 37 428 M 36 504 M
Capi. / Fatturato 2022 1,57x
Capi. / Fatturato 2023 1,44x
N. di dipendenti 88 129
Flottante 62,6%
Grafico BANCO BRADESCO S.A.
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Prezzo obiettivo medio 24,79 BRL
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Revisioni EPS
Dirigenti e Amministratori
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Luiz Carlos Trabuco Cappi Chairman
Samuel Monteiro dos Santos Independent Director
Walter Luis Bernardes Albertoni Independent Director
Paulo Roberto Simões da Cunha Independent Director
Settore e Concorrenza