BANCO DI DESIO E DELLA BRIANZA S.P.A. COMUNICATO STAMPA
BANCO DESIO: RISULTATI CONSOLIDATI AL 30 SETTEMBRE 2022
Utile netto consolidato del terzo trimestre 2022, pari ad Euro 64,0 mln in crescita rispetto
allo stesso periodo 2021 (+15,2%) con ROE annualizzato al 8,0% (+2,7%)
Margine operativo pari ad Euro 151,5 mln, in ulteriore miglioramento rispetto al Q3 2021 (+12,9%) spinto dall'incremento dei ricavi ad Euro 350,6 mln (+5,6%) e dalla crescita dei volumi
Cost income ratio a 60,8% nel Q3 2022 (-2,7% rispetto al Q3 2021)
Confermate solidità patrimoniale e qualità dell'attivo
Desio, 8 novembre 2022 - Il Consiglio di Amministrazione del Banco di Desio e della Brianza S.p.A. ha approvato la "Relazione finanziaria trimestrale consolidata al 30 settembre 2022". Nella tabella seguente si riassumono i principali indicatori economici e patrimoniali di periodo.
Utile netto consolidato in netta crescita a 64,0 milioni di Euro (+15,2%)
Redditività in aumento (ROE annualizzato al 8,0%) con oneri operativi stabili e costo del
rischio sotto controllo
Migliora la gestione operativa (+12,9%) per effetto di una crescita dei proventi (+5,6%) | |
REDDITIVITÀ | |
Cost income ratio al 60,8% | |
Commissioni nette +0,3%, nonostante il contesto negativo di mercato, per il contributo | |
positivo delle gestioni patrimoniali (+9,4% su GPM) e per la tenuta dei ricavi derivanti da | |
servizi di pagamento e di bancassicurazione | |
Impieghi verso la clientela ordinaria a 11,5 miliardi di euro (+3,2%) con ulteriori erogazioni | |
a famiglie e imprese nel corso del periodo di riferimento per 1,5 miliardi di euro | |
Completata l'internalizzazione dei prestiti personali sulla controllata Fides | |
CRESCITA | Crediti Ecobonus/Sismabonus acquistati per circa 0,4 miliardi di euro |
- Raccolta diretta in aumento pari ad Euro 12,9 miliardi (+3,6%)1
- Raccolta indiretta pari ad Euro 15,9 miliardi (-11,8%, di cui clientela ordinaria in calo dell'11,8%)
- Incidenza dei crediti deteriorati in riduzione: NPL ratio lordo2 al 3,9% (4,1% al 31 dicembre 2021) e netto al 2,0%
QUALITA' | Rigorosa valutazione dei crediti e solidi livelli di coverage sui crediti deteriorati al 50,7% | |||||||||
DELL'ATTIVO | ||||||||||
e sui crediti in bonis allo 0,89% | ||||||||||
Liquidità sotto controllo con indicatore LCR a 166,29% | ||||||||||
Confermata la solidità patrimoniale del Gruppo Banco Desio con CET1 al 15,01% | ||||||||||
SOLIDITÀ | Coefficienti4 | Banco Desio Brianza | Gruppo Banco Desio | Gruppo Brianza Unione5 | ||||||
CET 1 | 16,05% | 15,01% | 11,15% | |||||||
PATRIMONIALE3 | TIER 1 | 16,05% | 15,01% | 11,97% | ||||||
Total Capital | 16,05% | 15,01% | 13,04% | |||||||
- Incluse operazioni di pronti contro termine di raccolta con clientela istituzionale per Euro 749 milioni (Euro 208 milioni al 31 dicembre 2021).
2 Al netto dei crediti deteriorati classificati nella voce "Attività in via di dismissione".
3 In base al provvedimento della Banca d'Italia comunicato al Banco di Desio e della Brianza S.p.A. e alla capogruppo finanziaria Brianza Unione di Luigi Gavazzi e Stefano Lado S.A.p.A., in data 18 maggio 2022, al Gruppo "CRR" Brianza Unione sono stati assegnati i seguenti requisiti minimi di capitale da rispettare a conclusione del Supervisory Review and Evaluation Process (SREP): CET1 ratio pari al 7,35%, vincolante - ai sensi dell'art. 67-ter TUB - nella misura del 4,85% (di cui 4,50% a fronte dei requisiti minimi regolamentari e 0,35% a fronte dei requisiti aggiuntivi) e per la parte restante dalla componente di riserva di conservazione del capitale, Tier1 ratio pari al 9,00%, vincolante nella misura del 6,50% (di cui 6,00% a fronte dei requisiti minimi regolamentari e 0,50% a fronte dei requisiti aggiuntivi) e per la parte restante dalla componente di riserva di conservazione del capitale e Total Capital ratio pari all'11,15%, vincolante nella misura dell'8,65% (di cui 8,00% a fronte dei requisiti minimi regolamentari e 0,65% a fronte dei requisiti aggiuntivi) e per la parte restante dalla componente di riserva di conservazione del capitale.
4 In applicazione alle disposizioni transitorie introdotte dal Regolamento (UE) 2017/2395 del 12 dicembre 2017 e successive modifiche.
5 I ratio consolidati a livello di Brianza Unione di Luigi Gavazzi e Stefano Lado S.A.p.A., società controllante il 50,41% di Banco di Desio e della Brianza S.p.A., sono stati calcolati in base alle disposizioni degli articoli 11, paragrafi 2 e 3 e 13, paragrafo 2, del Regolamento CRR.
Relazione Finanziaria Trimestrale Consolidata al 30 settembre 2022 | Pagina 1
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Il Consiglio di Amministrazione del Banco di Desio e della Brianza S.p.A., riunitosi in data 8 novembre 2022, ha approvato la "Relazione finanziaria trimestrale consolidata al 30 settembre 2022" (di seguito anche "Relazione"), predisposta su base volontaria.
La Relazione è stata predisposta anche per le finalità di determinazione del risultato del periodo ai fini del calcolo dei fondi propri e dei coefficienti prudenziali.
Per quanto riguarda i criteri di rilevazione e valutazione, la Relazione è redatta in conformità ai principi contabili internazionali IAS/IFRS in vigore alla data di riferimento come di seguito riportato nella sezione "Criteri di redazione".
Si richiama la specifica informativa dedicata alla descrizione del contesto di riferimento in cui è stata predisposta la presente informativa finanziaria, condizionata dal conflitto tra Russia e Ucraina, nonché delle incertezze e dei rischi significativi a questo correlati che possono avere un impatto anche significativo sui risultati previsti che dipendono da molti fattori al di fuori del controllo del management.
Gli importi delle tabelle e degli schemi della Relazione sono espressi in migliaia di euro.
I prospetti contabili della presente Relazione sono soggetti a revisione contabile limitata da parte di KPMG S.p.A. per la computabilità del risultato intermedio nei fondi propri.
Relazione Finanziaria Trimestrale Consolidata al 30 settembre 2022 | Pagina 2
Informativa relativa agli impatti della guerra in Ucraina
Il conflitto tra Russia e Ucraina, iniziato a fine febbraio 2022, sembra essere destinato a prolungarsi nel tempo portando con sé conseguenze negative di natura politica ed economica che costituiscono un rilevante elemento di incertezza per gli scenari futuri.
In questo contesto si registra una elevata dinamicità dei prezzi: soprattutto in Area Euro, il costo di approvvigionamento delle materie prime energetiche mostra un trend in salita; il clima di incertezza e sfiducia aumenta i timori di famiglie e imprese di possibili razionamenti di materie prime e difficoltà a sostenere i costi dei beni di prima necessità.
Sulla clientela affidata prosegue l'attività di monitoraggio: dalle analisi delle posizioni, è emerso un limitato deterioramento degli affidamenti in essere, su cui sono state attivate azioni di contenimento e gestione del rischio. Il monitoraggio delle posizioni indirettamente più esposte costituisce uno dei primi driver di attenzione al fine di garantire la migliore qualità del portafoglio crediti nel tempo e, al medesimo tempo, per individuare le migliori soluzioni per consentire alle imprese di proseguire il loro business.
In continuità con le azioni intraprese nel contesto Covid, la Banca, ha adottato il c.d. Temporary Crisis Framework (TCF) che permetterà alle PMI di richiedere l'accesso a finanziamenti con garanzia del Fondo MCC per fronteggiare le esigenze di liquidità connesse alle turbolenze economiche e finanziarie causate dal conflitto in corso.
Banco Desio continua ad essere vicino alla popolazione ucraina con la campagna di raccolta fondi "BANCO DESIO X L'UCRAINA" rivolta alla clientela e con l'iniziativa di crowdfunding "#unitixUcraina" che vede invece coinvolte le risorse interne (per ogni euro donato il Banco ne donerà due).
Relazione Finanziaria Trimestrale Consolidata al 30 settembre 2022 | Pagina 3
Risultati del periodo
Dati di sintesi e indici patrimoniali, economici e finanziari
Gli indicatori alternativi di performance (IAP) esposti nella presente Relazione sono stati individuati per facilitare la comprensione della performance del Gruppo Banco Desio. Gli IAP non sono previsti dai principi contabili internazionali, rappresentano informazioni supplementari rispetto alle misure definite in ambito IAS/IFRS e non sono in alcun modo sostitutivi di queste ultime.
Per ciascun IAP è fornita evidenza della formula di calcolo e le grandezze utilizzate sono desumibili dalle informazioni contenute nelle relative tabelle e/o negli schemi di bilancio riclassificati contenuti nella presente Relazione.
I suddetti indicatori si basano sulle linee guida dell'European Securities and Markets Authority (ESMA) del 5 ottobre 2015 (ESMA/2015/1415), incorporate nella Comunicazione Consob n. 0092543 del 3 dicembre 2015. Aderendo alle indicazioni contenute nell'aggiornamento del documento "ESMA 32-51-370 - Questions and answers - ESMA Guidelines on Alternative Performance Measures (APMs)", pubblicato il 17 aprile 2020, non è stata apportata alcuna modifica agli IAP né sono stati introdotti nuovi indicatori ad hoc per evidenziare in modo separato gli effetti conseguenti all'epidemia da Covid-19 o al conflitto in Ucraina.
Tabella 1 - Valori patrimoniali
30.09.2022 | 31.12.2021 | Variazioni | ||
Importi in migliaia di euro | ass. | % | ||
Totale attiv o | 18.646.846 | 17.804.781 | 842.065 | 4,7% |
Attiv ità finanziarie | 3.964.852 | 3.797.711 | 167.141 | 4,4% |
Crediti v erso banche (1) | 157.056 | 2.115.119 | -1.958.063 | -92,6% |
Crediti v erso clientela (1) | 11.483.706 | 11.127.757 | 355.949 | 3,2% |
Attiv ità materiali (2) | 221.517 | 218.420 | 3.097 | 1,4% |
Attiv ità immateriali | 18.947 | 19.119 | -172 | -0,9% |
Attiv ità non correnti e gruppi di attiv ità in v ia di dismissione | 6.971 | 13.080 | -6.109 | -46,7% |
Debiti v erso banche | 3.960.725 | 3.815.695 | 145.030 | 3,8% |
Debiti v erso clientela (3) (4) | 11.362.793 | 10.926.600 | 436.193 | 4,0% |
Titoli in circolazione | 1.531.527 | 1.522.265 | 9.262 | 0,6% |
Patrimonio (incluso l'Utile di periodo) | 1.104.137 | 1.088.741 | 15.396 | 1,4% |
Fondi Propri | 1.115.176 | 1.131.495 | -16.319 | -1,4% |
Raccolta indiretta totale | 15.888.318 | 18.018.035 | -2.129.717 | -11,8% |
di cui Raccolta indiretta da clientela ordinaria | 9.732.317 | 11.033.464 | -1.301.147 | -11,8% |
di cui Raccolta indiretta da clientela istituzionale | 6.156.001 | 6.984.571 | -828.570 | -11,9% |
( 1) in base alla Circolare 262 il saldo della voce da schema di bilancio include i titoli di debito Held to collect (HTC) rilevati al costo ammortizzato, che nei presenti dati di sintesi sono esposti tra le attività finanziarie e non include i conti correnti e depositi a vista rilevato nella voce Cassa. Alla data del 30 settembre 2022, nella voce Cassa risulta altresìcontabilizzato l'importo a vista di 2.070 milioni di euro relativo alla liquidità eccedente rispetto all'impegno di mantenimento della Riserva obbligatoria, investita in depositi overnight ed in precedenza mantenuta interamente sul conto di Riserva Obbligatoria e rilevata alla voce " Crediti verso banche" .
( 2) il saldo della voce al 30 settembre 2022 include i diritto d'uso (RoU Asset) pari a Euro 54,8 milioni a fronte dei contratti di leasing operativo rientranti nell'ambito di applicazione del principio contabile IFRS16 Leases entrato in vigore a partire dal 1° gennaio 2019.
( 3) il saldo della voce non include la passività rilevata nella voce Debiti verso clientela dello schema di bilancio a fronte dei contratti di leasing operativo rientranti nell'ambito di applicazione del principio contabile IFRS16.
- incluse operazioni di pronti contro termine di raccolta con clientela istituzionale per Euro 749 milioni (Euro 208 milioni al 31 dicembre 2021).
Tabella 2 - Valori economici (5)
30.09.2022 | 30.09.2021 | Variazioni | ||
Importi in migliaia di euro | ass. | % | ||
Prov enti operativ i | 350.573 | 332.074 | 18.499 | 5,6% |
di cui Margine di interesse | 193.037 | 177.888 | 15.149 | 8,5% |
Oneri operativ i | 199.068 | 197.828 | 1.240 | 0,6% |
Risultato della gestione operativ a | 151.505 | 134.246 | 17.259 | 12,9% |
Oneri relativ i al sistema bancario | 14.194 | 12.968 | 1.226 | 9,5% |
Risultato corrente al netto delle imposte | 64.660 | 49.466 | 15.194 | 30,7% |
Risultato non ricorrente al netto delle imposte | -691 | 6.078 | -6.769 | n.s. |
Utile (perdita) di periodo | 63.969 | 55.544 | 8.425 | 15,2% |
(5) da Conto economico riclassificato.
Relazione Finanziaria Trimestrale Consolidata al 30 settembre 2022 | Pagina 4
Tabella 3 - Indici patrimoniali, economici e di rischiosità
30.09.2022 | 31.12.2021 | Variazioni | |
ass. | |||
Patrimonio / Totale attiv o | 5,9% | 6,1% | -0,2% |
Patrimonio / Crediti v erso clientela | 9,6% | 9,8% | -0,2% |
Patrimonio / Debiti v erso clientela | 9,7% | 10,0% | -0,3% |
Patrimonio / Titoli in circolazione | 72,1% | 71,5% | 0,6% |
Capitale primario di classe 1 (CET1) / Attiv ità di rischio ponderate (Common Equity Tier1) (6) (7) | 15,0% | 15,6% | -0,6% |
Totale capitale di classe 1 (T1) / Attiv ità di rischio ponderate (Tier1) (6) (7) | 15,0% | 15,6% | -0,6% |
Totale Fondi Propri / Attiv ità di rischio ponderate (Total capital ratio) (6) (7) | 15,0% | 15,7% | -0,7% |
Attiv ità finanziarie / Totale attiv o | 21,3% | 21,3% | 0,0% |
Crediti v erso banche / Totale attiv o (8) | 0,8% | 11,9% | -11,1% |
Crediti v erso clientela / Totale attiv o | 61,6% | 62,5% | -0,9% |
Crediti v erso clientela / Raccolta diretta da clientela | 89,1% | 89,4% | -0,3% |
Debiti v erso banche / Totale attiv o | 21,2% | 21,4% | -0,2% |
Debiti v erso clientela / Totale attiv o | 60,9% | 61,4% | -0,5% |
Titoli in circolazione / Totale attiv o | 8,2% | 8,5% | -0,3% |
Raccolta diretta da clientela / Totale attiv o | 69,2% | 69,9% | -0,7% |
30.09.2022 | 30.09.2021 | Variazioni | |
ass. | |||
Oneri operativ i / Prov enti operativ i (Cost/Income ratio) | 56,8% | 59,6% | -2,8% |
(Oneri operativ i + Oneri relativ i al sistema bancario) / Prov enti operativ i (Cost/Income ratio) | 60,8% | 63,5% | -2,7% |
Margine di interesse / Prov enti operativ i | 55,1% | 53,6% | 1,5% |
Risultato della gestione operativ a / Prov enti operativ i | 43,2% | 40,4% | 2,8% |
Risultato corrente al netto delle imposte / Patrimonio - annaulizzato (9) (10) | 8,1% | 5,2% | 2,9% |
Utile di periodo / Patrimonio (9) (R.O.E.) - annualizzato (10) (11) | 8,0% | 5,3% | 2,7% |
Risultato corrente al lordo delle imposte / Totale attiv o (R.O.A.) - annualizzato (10) | 0,7% | 0,5% | 0,2% |
30.09.2022 | 31.12.2021 | Variazioni | |
ass. | |||
Sofferenze nette / Crediti v erso clientela | 0,7% | 0,8% | -0,1% |
Crediti deteriorati netti / Crediti v erso clientela | 2,0% | 2,1% | -0,1% |
% Copertura sofferenze | 65,6% | 63,3% | 2,3% |
% Copertura sofferenze al lordo delle cancellazioni | 66,5% | 64,3% | 2,2% |
% Copertura totale crediti deteriorati | 50,7% | 50,8% | -0,1% |
% Copertura crediti deteriorati al lordo delle cancellazioni | 51,3% | 51,5% | -0,2% |
% Copertura crediti in bonis | 0,89% | 0,94% | -0,05% |
Tabella 4 - Dati di struttura e produttività
30.09.2022 | 31.12.2021 | Variazioni | ||
ass. | % | |||
Numero dipendenti | 2.115 | 2.141 | -26 | -1,2% |
Numero filiali | 232 | 232 | 0 | 0,0% |
Importi in migliaia di euro | ||||
Crediti v erso clientela per dipendente (12) | 5.396 | 5.152 | 244 | 4,7% |
Raccolta diretta da clientela per dipendente (12) | 6.059 | 5.763 | 296 | 5,1% |
30.09.2022 | 30.09.2021 | Variazioni | ||
ass. | % | |||
Prov enti operativ i per dipendente (12) - annualizzato (10) | 218 | 212 | 6 | 2,8% |
Risultato della gestione operativ a per dipendente (12) - annualizzato (10) | 94 | 88 | 6 | 6,8% |
- Coefficienti patrimoniali consolidati calcolati in capo a Banco Desio. I ratios riferiti al perimetro di vigilanza prudenziale in capo a Brianza Unione al 30 settembre 2022 sono: Common Equity Tier1 11,2%; Tier 1 12,0%; Total Capital Ratio 13,0%.
- I coefficienti patrimoniali al 30.09.2022 sono calcolati in applicazione delle disposizioni transitorie introdotte dal Regolamento UE 2017/2395; i ratios
calcolati senza applicazione di tali disposizioni sono i seguenti: Common Equity Tier1 14,5%; Tier 1 14,5%; Total capital ratio 14,5%.
- Al 30.09.2021, la voce "Crediti verso banche" accoglieva l'importo relativo alla liquidità eccedente rispetto all'impegno di mantenimento della Riserva obbligatoria, investito in depositi overnight al 30.09.22 e quindi rilevato nella voce "Cassa" alla data di riferimento.
- al netto del risultato di periodo.
- al 30.09.2021 è riportato il dato consuntivo di fine esercizio 2021.
- il ROE annualizzato al 30.09.2022 non considera l'annualizzazione del Risultato netto di gestione non ricorrente.
- in base al numero di dipendenti quale media aritmetica tra il dato di fine periodo e quello di fine esercizio precedente.
Relazione Finanziaria Trimestrale Consolidata al 30 settembre 2022 | Pagina 5
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Banco di Desio e della Brianza S.p.A. published this content on 08 November 2022 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 14 November 2022 12:23:03 UTC.
