Bilancio Citizens Financial Group, Inc.

Azioni

CFG

US1746101054

Banche

Tempo reale stimato Cboe BZX Altri mercati azionari 17:29:16 13/09/2024			Variaz. 5gg	Var. 1 gen.
39,92 ^USD	+0,54%		-1,83%	+20,53%

09/09	Transcript : Citizens Financial Group, Inc. Presents at Barclays 22nd Annual Global Financial Services Conference 2024, Sep-09-2024 09:45 AM
19/08	Le operazioni delle banche regionali statunitensi aumentano, mentre gli istituti di credito mirano a rafforzare i bilanci	RE

97e03c473.KE7Y4B1LkuS9aEigEdL2cRfBMFvH_Aj6kkY3rnrlMb8.WgmctWh754PWWB_lf56sC3yMZQmJuXq-6y8A6j2PCYoaPau0LAX7pfADOw

Dati finanziari pubblicati: CITIZENS FINANCIAL GROUP, INC.

Annuale

Trimestrale

Semestrale

YTD

LTM

Periodo Fiscale: Dicembre	2019	2020	2021	2022	2023
Redditi da interessi su prestiti	5,52 Mrd	4,83 Mrd	4,35 Mrd	6,09 Mrd	8,59 Mrd
Redditi da interessi su investimenti	672 Mln	530 Mln	503 Mln	968 Mln	1,61 Mrd
Ricavi da interessi, Totale (Modello Bancario)	6,19 Mrd	5,36 Mrd	4,85 Mrd	7,06 Mrd	10,2 Mrd
Interessi sui depositi	1,16 Mrd	509 Mln	160 Mln	651 Mln	3,14 Mrd
Interessi Totali su Prestiti	420 Mln	262 Mln	179 Mln	397 Mln	818 Mln
Spese per interessi, Totale (Modello Bancario)	1,58 Mrd	771 Mln	339 Mln	1,05 Mrd	3,96 Mrd
Reddito Netto da Interessi - (Modello Bancario)	4,61 Mrd	4,59 Mrd	4,51 Mrd	6,01 Mrd	6,24 Mrd
Reddito di Trust	202 Mln	203 Mln	239 Mln	249 Mln	259 Mln
Attività Totali di Banca Ipotecaria	302 Mln	915 Mln	434 Mln	261 Mln	242 Mln
Guadagno (Perdita) sulla Vendita di Attività - (Blocco di Entrate)	-	-	-	-	-
Guadagno (Perdita) sulla Vendita di Invest. & Titoli - (Rev)	17 Mln	4 Mln	10 Mln	9 Mln	28 Mln
Total Altri Redditi Non da Interessi	1,36 Mrd	1,2 Mrd	1,45 Mrd	1,49 Mrd	1,45 Mrd
Reddito non derivante da interessi, Totale (Modello Bancario)	1,88 Mrd	2,32 Mrd	2,14 Mrd	2,01 Mrd	1,98 Mrd
Ricavi prima della provvista per perdite su prestiti	6,49 Mrd	6,9 Mrd	6,65 Mrd	8,02 Mrd	8,22 Mrd
Fondo per perdite su prestiti - (Banca / Brok. / Modello FS)	393 Mln	1,62 Mrd	-411 Mln	474 Mln	687 Mln
Totale dei Ricavi - (Modello di Banca)	6,1 Mrd	5,29 Mrd	7,06 Mrd	7,55 Mrd	7,54 Mrd
Salari e Altri Benefici Sociali per Dipendenti	1,97 Mrd	2,08 Mrd	2,07 Mrd	2,46 Mrd	2,51 Mrd
Ammort. di Avviamento & Attivi immateriali	-	-	-	-	-
Spese di occupazione	154 Mln	331 Mln	333 Mln	410 Mln	492 Mln
Spese di Vendita, Generali e Amministrative, Totale - (Specifico del Modello)	1,36 Mrd	1,27 Mrd	1,38 Mrd	1,6 Mrd	1,72 Mrd
Totale Altre Spese Non Interesse	364 Mln	319 Mln	300 Mln	419 Mln	786 Mln
Costi non finanziari, totale (Modello bancario)	3,85 Mrd	3,99 Mrd	4,08 Mrd	4,89 Mrd	5,51 Mrd
EBT, Escl. Elementi Insoliti - (Specifico del Modello)	2,25 Mrd	1,3 Mrd	2,98 Mrd	2,66 Mrd	2,03 Mrd
Costi di Ristrutturazione - (Specifico del Modello)	-	-	-	-	-
Svalutazione di attività - (Specifico del modello)	-	-	-	-	-
Risultato prima delle imposte, incl. elementi insoliti	2,25 Mrd	1,3 Mrd	2,98 Mrd	2,66 Mrd	2,03 Mrd
Oneri Fiscali sul Reddito	460 Mln	241 Mln	658 Mln	582 Mln	422 Mln
Utili da Attività Continuate	1,79 Mrd	1,06 Mrd	2,32 Mrd	2,07 Mrd	1,61 Mrd
Reddito Netto dell'Azienda	1,79 Mrd	1,06 Mrd	2,32 Mrd	2,07 Mrd	1,61 Mrd
Risultato Netto - (CE)	1,79 Mrd	1,06 Mrd	2,32 Mrd	2,07 Mrd	1,61 Mrd
Dividendo Preferenziale e Altri Aggiustamenti	73 Mln	107 Mln	113 Mln	113 Mln	117 Mln
Reddito Netto per il Comune Inclusi Elementi Straordinari	1,72 Mrd	950 Mln	2,21 Mrd	1,96 Mrd	1,49 Mrd
Risultato netto attribuibile alle azioni ordinarie escl. elementi straordinari	1,72 Mrd	950 Mln	2,21 Mrd	1,96 Mrd	1,49 Mrd
Elementi per azione
Utile Netto per Azione - Base	3,82	2,22	5,18	4,12	3,14
Utile di base per azione - Operazioni continuative	3,82	2,22	5,18	4,12	3,14
Azioni Medie Ponderate di Base in Circolazione	450 Mln	427 Mln	426 Mln	476 Mln	475 Mln
Utile Netto per Azione - Diluito	3,81	2,22	5,16	4,1	3,13
EPS diluito - Operazioni continuative	3,81	2,22	5,16	4,1	3,13
Azioni Medie Diluite in Circolazione Ponderate	451 Mln	428 Mln	427 Mln	478 Mln	477 Mln
Utile Normalizzato per Azione di Base	3,13	1,9	4,37	3,49	2,67
Utile Per Azione Diluito Normalizzato	3,12	1,89	4,35	3,47	2,66
Dividendo Per Azione	1,36	1,56	1,56	1,62	1,68
Rapporto di distribuzione	38,08	72,85	33,76	43,03	57,71
Rapporto ADR	1	1	1	1	1
Elementi supplementari
Tasso di Imposizione Effettivo - (Rapporto)	20,44	18,57	22,1	21,92	20,79
Tasse Domestiche Correnti	396 Mln	479 Mln	1,09 Mrd	525 Mln	664 Mln
Imposte correnti totali	396 Mln	479 Mln	1,09 Mrd	525 Mln	664 Mln
Imposte differite nazionali	64 Mln	-238 Mln	-429 Mln	57 Mln	-242 Mln
Imposte differite totali	64 Mln	-238 Mln	-429 Mln	57 Mln	-242 Mln
Reddito Netto Normalizzato	1,41 Mrd	811 Mln	1,86 Mrd	1,66 Mrd	1,27 Mrd
Spese pensionistiche non monetarie	-8 Mln	-25 Mln	-19 Mln	-42 Mln	-24 Mln
Elementi di spesa operativa supplementari
Compensazione basata su azioni, Spese generali e amministrative (Totale)	55 Mln	48 Mln	59 Mln	84 Mln	87 Mln
Compensazione Totale Basata su Azioni	55 Mln	48 Mln	59 Mln	84 Mln	87 Mln

Periodo Fiscale: Dicembre	2019	2020	2021	2022	2023
Attivi
Contanti e Equivalenti	1,18 Mrd	1,04 Mrd	9,16 Mrd	10,55 Mrd	11,63 Mrd
Titoli di Investimento, Totale	2,18 Mrd	3,3 Mrd	4,68 Mrd	8,18 Mrd	9,8 Mrd
Titoli di Attività Negoziable, Totale	807 Mln	1,92 Mrd	1,22 Mrd	842 Mln	440 Mln
Titoli garantiti da ipoteche	23,74 Mrd	25,27 Mrd	26,35 Mrd	28,57 Mrd	33,43 Mrd
Investimenti totali	26,73 Mrd	30,49 Mrd	32,25 Mrd	37,59 Mrd	43,67 Mrd
Prestiti Lordi	119 Mrd	123 Mrd	128 Mrd	157 Mrd	146 Mrd
Fondo per perdite su prestiti	-1,25 Mrd	-2,44 Mrd	-1,76 Mrd	-1,98 Mrd	-2,1 Mrd
Altri Ajustamenti ai Prestiti Lordi	-225 Mln	-166 Mln	-136 Mln	-132 Mln	-121 Mln
Prestiti netti	118 Mrd	121 Mrd	126 Mrd	155 Mrd	144 Mrd
Proprietà, Impianti e Attrezzature Lordi	2,55 Mrd	2,4 Mrd	2,34 Mrd	2,72 Mrd	2,59 Mrd
Ammortamento accumulato	-1,09 Mrd	-837 Mln	-804 Mln	-862 Mln	-813 Mln
Proprietà, Impianti e Attrezzature Nette	1,46 Mrd	1,56 Mrd	1,53 Mrd	1,86 Mrd	1,78 Mrd
Avviamento	7,04 Mrd	7,05 Mrd	7,12 Mrd	8,17 Mrd	8,19 Mrd
Altri Intangibili, Totale - (Specifico al Modello)	968 Mln	958 Mln	864 Mln	1,1 Mrd	1,06 Mrd
Investimento in FHLB	222 Mln	-	-	-	-
Prestiti Detenuti per la Vendita	3,33 Mrd	4 Mrd	3,47 Mrd	982 Mln	779 Mln
Interessi maturati da ricevere	-	504 Mln	506 Mln	927 Mln	1 Mrd
Altri Crediti	-	-	-	-	-
Contante Vincolato	2,21 Mrd	11,7 Mrd	-	-	-
Altri Beni Immobili Posseduti e Pignorati	45 Mln	-	-	-	-
Altri Attivi a Lungo Termine, Totale - (Specifico al Modello)	4,71 Mrd	5,41 Mrd	7,11 Mrd	10,88 Mrd	10 Mrd
Totale Attivo	166 Mrd	183 Mrd	188 Mrd	227 Mrd	222 Mrd
Passività
Depositi a Interesse	82,65 Mrd	97,54 Mrd	103 Mrd	129 Mrd	135 Mrd
Depositi Istituzionali	13,43 Mrd	5,8 Mrd	1,69 Mrd	1,98 Mrd	5,67 Mrd
Depositi non remunerati	29,23 Mrd	43,83 Mrd	49,44 Mrd	49,28 Mrd	37,11 Mrd
Depositi Totali	125 Mrd	147 Mrd	154 Mrd	181 Mrd	177 Mrd
Prestiti a breve termine - (Specifico del modello)	394 Mln	371 Mln	271 Mln	1,91 Mrd	2,07 Mrd
Parte corrente del debito a lungo termine - (Specifico del modello)	2,5 Mrd	1,35 Mrd	2,02 Mrd	747 Mln	107 Mln
Parte corrente dei contratti di locazione	150 Mln	149 Mln	157 Mln	207 Mln	210 Mln
Debito a Lungo Termine - (Specifico al Modello)	6,54 Mrd	6,97 Mrd	4,9 Mrd	6,62 Mrd	9,57 Mrd
Debito a lungo termine della Banca Federale di Prestito Immobiliare	5,01 Mrd	19 Mln	19 Mln	8,52 Mrd	3,79 Mrd
Locazioni a lungo termine	571 Mln	686 Mln	643 Mln	859 Mln	767 Mln
Pensione & Altri Benefici Post-Ritiro	-	-	-	-	-
Passività Fiscale Differita Non Corrente - (Specifico del modello)	866 Mln	629 Mln	-	-	-
Altri Passività Non Correnti - (Specifico al Modello)	2,19 Mrd	3,33 Mrd	2,62 Mrd	3,45 Mrd	3,77 Mrd
Passività Totali - (Specifico al Modello)	144 Mrd	161 Mrd	165 Mrd	203 Mrd	198 Mrd
Azioni privilegiate riscattabili	1,57 Mrd	1,96 Mrd	2,01 Mrd	2,01 Mrd	2,01 Mrd
Capitale di preferenza totale	1,57 Mrd	1,96 Mrd	2,01 Mrd	2,01 Mrd	2,01 Mrd
Azioni ordinarie, Totale	6 Mln	6 Mln	6 Mln	6 Mln	6 Mln
Capitale versato aggiuntivo	18,89 Mrd	18,94 Mrd	19 Mrd	22,14 Mrd	22,25 Mrd
Utili non distribuiti	6,5 Mrd	6,44 Mrd	7,98 Mrd	9,16 Mrd	9,82 Mrd
Azioni proprie	-4,35 Mrd	-4,62 Mrd	-4,92 Mrd	-5,07 Mrd	-5,99 Mrd
Reddito Globale e Altri - (Specifico del Modello)	-411 Mln	-60 Mln	-665 Mln	-4,56 Mrd	-3,76 Mrd
Capitale Sociale Totale	20,63 Mrd	20,71 Mrd	21,41 Mrd	21,68 Mrd	22,33 Mrd
Patrimonio Netto	22,2 Mrd	22,67 Mrd	23,42 Mrd	23,69 Mrd	24,34 Mrd
Totale Passività e Patrimonio Netto	166 Mrd	183 Mrd	188 Mrd	227 Mrd	222 Mrd
Elementi supplementari
Total delle Azioni in Circolazione alla Data di Deposito	427 Mln	425 Mln	422 Mln	484 Mln	459 Mln
Totale delle Azioni Ordinarie in Circolazione	433 Mln	427 Mln	422 Mln	492 Mln	466 Mln
Valore Contabile / Azione	47,63	48,47	50,71	44,03	47,87
Valore Contabile Netto	12,62 Mrd	12,7 Mrd	13,43 Mrd	12,41 Mrd	13,08 Mrd
Valore Contabile Tangibile per Azione	29,14	29,73	31,8	25,2	28,05
Valore Contabile Tangibile per Azione (Come Riportato)	32,08	32,72	34,61	27,88	30,91
Attività Medie	162 Mrd	176 Mrd	185 Mrd	215 Mrd	222 Mrd
Prestiti Medi	120 Mrd	128 Mrd	127 Mrd	152 Mrd	154 Mrd
Debito Totale	15,16 Mrd	9,55 Mrd	8 Mrd	18,86 Mrd	16,51 Mrd
Depositi a Interesse - Liquidità	2,21 Mrd	11,7 Mrd	8 Mrd	9,06 Mrd	9,83 Mrd
Debito Equivalente dell'Obbligo di Prestazione Progettata Non Finanziata	-69 Mln	-81 Mln	-208 Mln	-220 Mln	-302 Mln
Debito Netto	12,88 Mrd	6,29 Mrd	-2,69 Mrd	7,17 Mrd	4,04 Mrd
Dipendenti a tempo pieno	18.000	17.407	17.463	18.889	17.570
Dipendenti a tempo parziale	-	177	-	-	-
Numero di Uffici	1100	1000	900	1100	1100

Periodo Fiscale: Dicembre	2019	2020	2021	2022	2023
Reddito Netto - (CF)	1,79 Mrd	1,06 Mrd	2,32 Mrd	2,07 Mrd	1,61 Mrd
Deprezzamento, Esaurimento & Ammortamento - (Specifico del Modello)	390 Mln	352 Mln	379 Mln	281 Mln	182 Mln
Ammortamento del Goodwill e degli Attivi Immateriale - (CF)	49 Mln	11 Mln	11 Mln	41 Mln	42 Mln
Totale Ammortamento, Esaurimento & Ammortamento - (Specifico al Modello)	439 Mln	363 Mln	390 Mln	322 Mln	224 Mln
Ammortamento delle Spese Differite, Totale - (Specifico del Modello)	194 Mln	215 Mln	235 Mln	243 Mln	254 Mln
Guadagno (Perdita) sulla Vendita di Prestiti e Crediti - (CF)	-	-	-	-	-
(Guadagno) Perdita sulla Vendita di Attività - (CF)	-6 Mln	-	-11 Mln	-9 Mln	-28 Mln
(Guadagno) Perdita sulla Vendita di Investimenti - (CF)	-23 Mln	-4 Mln	-	-	-
Svalutazione totale delle attività	-	-	-	-	-
Provvista per perdite su crediti	393 Mln	1,62 Mrd	-411 Mln	474 Mln	687 Mln
Remunerazione basata su azioni (CF)	41 Mln	48 Mln	59 Mln	84 Mln	87 Mln
Variazione netta (aumento/diminuzione) dei prestiti originati / venduti - Operativo	-672 Mln	32 Mln	1,08 Mrd	1,73 Mrd	98 Mln
Variazione degli Altri Attivi Operativi Netto (Raccolti)	-525 Mln	-2,98 Mrd	-962 Mln	-858 Mln	273 Mln
Altre Attività Operative - (Specifico al Modello)	65 Mln	-238 Mln	-429 Mln	57 Mln	-242 Mln
Flusso di cassa dalle attività operative	1,7 Mrd	111 Mln	2,28 Mrd	4,12 Mrd	2,96 Mrd
Spesa in capitale - (Specifico del modello)	-126 Mln	-118 Mln	-124 Mln	-126 Mln	-172 Mln
Vendita di Proprietà, Impianti e Attrezzature	31 Mln	-	-	-	-
Acquisizioni in Contanti	-129 Mln	-3 Mln	-165 Mln	-255 Mln	-
Acquisto / Vendita di Attivi Immateriale - (Specifico al Modello)	-240 Mln	-	-	-	-
Investimento in Titoli Negoziali e Azioni, Totale - (Specifico al Modello)	950 Mln	-855 Mln	-2,81 Mrd	-5,13 Mrd	-4,49 Mrd
Variazione netta (aumento/diminuzione) dei prestiti originati / venduti - Investimento	-4,33 Mrd	-5,1 Mrd	-6,02 Mrd	-6,26 Mrd	9,97 Mrd
Altre Attività di Investimento, Totale - (Specifico al Modello)	-27 Mln	-65 Mln	-1,37 Mrd	-871 Mln	-61 Mln
Flusso di cassa dalle attività di investimento	-3,88 Mrd	-6,14 Mrd	-10,49 Mrd	-12,64 Mrd	5,25 Mrd
Debito a breve termine emesso, Totale	-	-	-	-	502 Mln
Debito a Lungo Termine Emesso, Totale	12,85 Mrd	8,32 Mrd	-	24,62 Mrd	25,98 Mrd
Debito Totale Emesso - (Specifico al Modello)	12,85 Mrd	8,32 Mrd	-	24,62 Mrd	26,48 Mrd
Rimborso del debito a breve termine, totale	-1,05 Mrd	-39 Mln	-154 Mln	-95 Mln	-
Rimborso del debito a lungo termine, totale	-14,86 Mrd	-14,02 Mrd	-1,35 Mrd	-19,69 Mrd	-28,42 Mrd
Totale del Debito Rimborsato - (Specifico al Modello)	-15,9 Mrd	-14,06 Mrd	-1,51 Mrd	-19,79 Mrd	-28,42 Mrd
Riacquisto di Azioni Ordinarie - (Specifico al Modello)	-1,24 Mrd	-286 Mln	-317 Mln	-178 Mln	-906 Mln
Emissione di Azioni Preferenziali - (Specifico al Modello)	730 Mln	395 Mln	296 Mln	-	-
Riacquisto di Azioni Preferenziali - (Specifico al Modello)	-	-	-250 Mln	-	-
Dividendi Ordinari Pagati	-617 Mln	-672 Mln	-670 Mln	-779 Mln	-808 Mln
Dividendi Preferenziali Pagati	-65 Mln	-98 Mln	-113 Mln	-113 Mln	-120 Mln
Dividendi pagati su azioni ordinarie e privilegiate	-682 Mln	-770 Mln	-783 Mln	-892 Mln	-928 Mln
Aumento netto (Diminuzione) nei conti di deposito - (CF)	5,74 Mrd	21,85 Mrd	7,2 Mrd	6,15 Mrd	-3,38 Mrd
Dividendo Speciale Pagato	-	-	-	-	-
Altre Attività di Finanziamento, Totale - (Specifico al Modello)	-	-80 Mln	-1 Mln	-	21 Mln
Flusso di cassa derivante dal finanziamento	1,49 Mrd	15,37 Mrd	4,64 Mrd	9,91 Mrd	-7,13 Mrd
Variazione netta della liquidità	-688 Mln	9,35 Mrd	-3,58 Mrd	1,39 Mrd	1,08 Mrd
Elementi Supplementari
Interessi Pagati in Contanti	1,56 Mrd	837 Mln	347 Mln	989 Mln	3,64 Mrd
Imposta sul reddito in contanti pagata (rimborso)	326 Mln	261 Mln	1,25 Mrd	183 Mln	375 Mln
Debito Netto Emesso / Rimborsato - (Specifico al Modello)	-3,06 Mrd	-5,74 Mrd	-1,51 Mrd	4,83 Mrd	-1,93 Mrd

Periodo Fiscale: Dicembre	2019	2020	2021	2022	2023
Redditività
Rendimento sugli Attivi	1,1	0,61	1,25	1	0,72
Rendimento sul Capitale Proprio %	8,33	4,71	10,06	8,8	6,7
Rendimento sul Capitale Proprio	8,46	4,6	10,48	9,1	6,78
Valore Aggiunto per gli Azionisti	-596 Mln	-1,41 Mrd	-197 Mln	-471 Mln	-990 Mln
Analisi dei margini
Margine SG&A	57,12	69,43	53,57	59,27	62,64
Reddito Netto da Interessi / Ricavi Totali %	75,66	86,71	63,93	79,66	82,8
Margine % del Risultato Prima delle Imposte Escl. Elementi Non Ricorrenti	36,91	24,54	42,18	35,18	26,93
Margine % del Risultato Operativo Continuo	29,37	19,98	32,86	27,47	21,33
Margine Netto di Reddito %	29,37	19,98	32,86	27,47	21,33
Margine Netto Disponibile per le Azioni Comuni %	28,17	17,96	31,26	25,97	19,78
Margine Netto Normalizzato	23,07	15,34	26,36	21,99	16,83
Qualità degli attivi
Prestiti non performanti / Totale prestiti %	0,59	0,83	0,55	0,6	0,93
Prestiti non performanti / Totale attività %	0,42	0,56	0,37	0,42	0,61
Attivi non performanti / Totale attivi %	0,45	0,56	0,37	0,42	0,61
Attivi non produttivi / Prestiti e OREO	0,63	0,83	0,55	0,6	0,93
Attivi non produttivi / Patrimonio netto	3,37	4,49	3	3,98	5,6
Fondo per perdite su crediti / % di svalutazioni nette	291,16	352,53	540,92	734,44	344,5
Fondo per perdite su crediti / Prestiti non performanti %	178,09	239,74	250,43	210,06	153,81
Fondo per perdite su crediti / Totale prestiti %	1,05	1,98	1,37	1,26	1,44
Svalutazioni nette / Prestiti totali medi %