Le banche sono ora meno prudenti nel contare il reddito da locazione previsto quando valutano le richieste di prestito, hanno detto le quattro fonti.

Le modifiche aumentano il potere di prestito dei richiedenti con redditi da locazione elevati, che in genere cercano prestiti per investimenti. A settembre, circa un terzo dei nuovi prestiti ipotecari bancari era destinato agli investimenti.

Westpac Banking Corp, il terzo maggior finanziatore di case in Australia, a maggio ha ridotto lo sconto sul reddito da locazione valutato al 10% dal 20%, secondo tre delle fonti.

National Australia Bank Ltd (NAB), il finanziatore numero due, ha ripreso ad accettare i redditi da affitti a breve termine, come quelli prenotati tramite l'agenzia Airbnb Inc, hanno detto due delle fonti. I media hanno riferito nel 2020 che NAB aveva interrotto questa pratica.

Il 12 novembre, NAB dimezzerà anche lo sconto sui redditi da locazione al 10%, anche per gli affitti a breve termine simili a quelli di Airbnb, hanno detto le fonti.

Secondo una guida di lunga data dell'Autorità australiana di regolamentazione prudenziale (APRA), le banche dovrebbero scontare i redditi da locazione dichiarati dai richiedenti un mutuo di almeno il 20% per creare un cuscinetto per i periodi in cui le proprietà sono sfitte.

Un portavoce di Westpac ha detto che la banca varia di volta in volta la sua politica creditizia e "qualsiasi proposta di modifica viene sottoposta a un processo robusto per garantire che sia adatta allo scopo".

NAB ha rifiutato di commentare.

Anche un'altra delle quattro maggiori banche australiane, Australia and New Zealand Banking Group (ANZ), applica uno sconto del 10% sui redditi da locazione. Una quinta fonte ha detto che lo fa da settembre 2020.

ANZ "agisce con diligenza e prudenza nel definire la nostra propensione al rischio e la nostra politica", ha dichiarato un portavoce in un'e-mail.

"Rivediamo regolarmente le nostre politiche e linee guida sui prestiti per assicurarci di operare all'interno della nostra propensione al rischio e di praticare pratiche di prestito responsabili, compreso il rispetto degli standard prudenziali dell'APRA", ha aggiunto.

L'APRA ha rifiutato di commentare, ma ha fatto riferimento a Reuters a una lettera inviata agli istituti di credito a giugno, in cui si affermava che "nell'attuale contesto, caratterizzato da un elevato indebitamento delle famiglie e dall'aumento dei tassi di interesse, è importante che (gli istituti di credito) gestiscano con prudenza i rischi legati ai mutui residenziali".

La Reserve Bank of Australia ha ripetuto più volte quest'anno che, sebbene i rischi più ampi di stabilità finanziaria siano bassi, è importante che gli istituti di credito mantengano standard di prestito prudenti.

PREZZI IN CALO

Mentre sette aumenti dei tassi di interesse applicati da maggio portano via il calore da uno dei mercati immobiliari più costosi del mondo, le banche australiane hanno lottato per far crescere le loro quote di un pool di prestiti che è stato a lungo il motore dei loro guadagni.

I prezzi delle case a settembre sono scesi dell'1,4% rispetto ad agosto, quando il calo mensile era stato dell'1,6%, il più forte degli ultimi 40 anni.

NAB, Westpac e ANZ sono in ritardo rispetto al leader di mercato Commonwealth Bank of Australia, che detiene un quarto del mercato ipotecario. Commonwealth continua ad applicare uno sconto sul reddito da locazione del 20% sulle richieste di mutuo, ha detto una sesta fonte.

"Le banche detengono una posizione di potere e di competenza nel settore dei mutui, quindi la maggior parte delle persone si affida alle loro valutazioni su ciò che possono prendere in prestito", ha detto Tom Abourizk, senior policy officer del Consumer Action Law Centre.

"Con l'aumento dei tassi di interesse e del costo della vita, le banche dovrebbero prestare più attenzione che mai per garantire che non stiano scrivendo mutui inaccessibili che mettono le persone in condizione di fallire", ha aggiunto, commentando le modifiche alla valutazione del reddito da locazione.

Gli ultimi guadagni delle banche hanno mostrato che i ritardi e i crediti deteriorati sono vicini ai minimi storici, ma gli analisti finanziari avvertono che queste cifre sono destinate ad aumentare con l'inflazione, l'aumento dei tassi di interesse e la ripresa della disoccupazione nel 2023.

"Ci vuole tempo perché l'impatto degli aumenti dei tassi colpisca le persone e faccia loro capire cosa possono o non possono permettersi", ha detto Nathan Zaia, analista bancario di Morningstar.

"Le persone potrebbero avere da 10.000 a 15.000 dollari australiani di risparmi, scavare in essi e rendersi conto solo col tempo di non poterli più gestire".

(1 dollaro = 1,5555 dollari australiani)