Bilancio FinecoBank S.p.A.

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13/09	Borse su; cala produzione industriale Eurozona	AN
13/09	Piazza Affari in verde; risultati affossano CY4Gate	AN

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Dati finanziari pubblicati: FINECOBANK S.P.A.

Annuale

Trimestrale

Semestrale

YTD

LTM

Periodo Fiscale: Dicembre	2019	2020	2021	2022	2023
Redditi da interessi su prestiti	298 Mln	278 Mln	251 Mln	357 Mln	778 Mln
Redditi da interessi su investimenti	1,7 Mln	108.000	199.000	206.000	226.000
Ricavi da interessi, Totale (Modello Bancario)	300 Mln	278 Mln	251 Mln	357 Mln	779 Mln
Interessi sui depositi	16,63 Mln	10,65 Mln	7,45 Mln	19,72 Mln	94,61 Mln
Spese per interessi, Totale (Modello Bancario)	16,63 Mln	10,65 Mln	7,45 Mln	19,72 Mln	94,61 Mln
Reddito Netto da Interessi - (Modello Bancario)	283 Mln	268 Mln	243 Mln	338 Mln	684 Mln
Redditi da Attività di Trading	41,43 Mln	87,68 Mln	71,64 Mln	77,97 Mln	66,27 Mln
Guadagno (Perdita) sulla Vendita di Prestiti - (Blocco di Entrate) - (Modello di Banca)	2,91 Mln	7,24 Mln	29,24 Mln	49,1 Mln	208.000
Guadagno (Perdita) sulla Vendita di Invest. & Titoli - (Rev)	-1,11 Mln	991.000	2,84 Mln	94.000	826.000
Total Altri Redditi Non da Interessi	325 Mln	407 Mln	453 Mln	479 Mln	482 Mln
Reddito non derivante da interessi, Totale (Modello Bancario)	368 Mln	503 Mln	557 Mln	606 Mln	550 Mln
Ricavi prima della provvista per perdite su prestiti	651 Mln	771 Mln	800 Mln	943 Mln	1,23 Mrd
Fondo per perdite su prestiti - (Banca / Brok. / Modello FS)	-5,38 Mln	9,57 Mln	594.000	5,18 Mln	3,1 Mln
Totale dei Ricavi - (Modello di Banca)	657 Mln	761 Mln	800 Mln	938 Mln	1,23 Mrd
Salari e Altri Benefici Sociali per Dipendenti	84,67 Mln	94,5 Mln	104 Mln	112 Mln	122 Mln
Ammort. di Avviamento & Attivi immateriali	5,45 Mln	5,76 Mln	6,69 Mln	6,61 Mln	6 Mln
Spese di occupazione	17,37 Mln	19,62 Mln	19,52 Mln	20,25 Mln	21,07 Mln
Spese di Vendita, Generali e Amministrative, Totale - (Specifico del Modello)	153 Mln	168 Mln	161 Mln	181 Mln	182 Mln
Totale Altre Spese Non Interesse	9,74 Mln	10,96 Mln	11,61 Mln	11,03 Mln	24,73 Mln
Costi non finanziari, totale (Modello bancario)	270 Mln	298 Mln	302 Mln	332 Mln	356 Mln
EBT, Escl. Elementi Insoliti - (Specifico del Modello)	386 Mln	463 Mln	497 Mln	607 Mln	875 Mln
Costi di Ristrutturazione - (Specifico del Modello)	-	-	-	-	-
Costi Totali di Fusione & Ristrutturazione Associati	-	-	-	-	-
Svalutazione di attività - (Specifico del modello)	-47.000	-127.000	-39.000	-74.000	-388.000
Regolamenti Legali - (Specifico al Modello)	-2,59 Mln	-1,63 Mln	-2,83 Mln	-2,16 Mln	-2,5 Mln
Altri Elementi Inusuali - (Specifico del Modello)	-169.000	-	-40.000	-	-
Risultato prima delle imposte, incl. elementi insoliti	383 Mln	461 Mln	494 Mln	604 Mln	872 Mln
Oneri Fiscali sul Reddito	95,12 Mln	138 Mln	114 Mln	176 Mln	263 Mln
Utili da Attività Continuate	288 Mln	324 Mln	381 Mln	429 Mln	609 Mln
Reddito Netto dell'Azienda	288 Mln	324 Mln	381 Mln	429 Mln	609 Mln
Risultato Netto - (CE)	288 Mln	324 Mln	381 Mln	429 Mln	609 Mln
Reddito Netto per il Comune Inclusi Elementi Straordinari	288 Mln	324 Mln	381 Mln	429 Mln	609 Mln
Risultato netto attribuibile alle azioni ordinarie escl. elementi straordinari	288 Mln	324 Mln	381 Mln	429 Mln	609 Mln
Elementi per azione
Utile Netto per Azione - Base	0,47	0,53	0,62	0,7	1
Utile di base per azione - Operazioni continuative	0,47	0,53	0,62	0,7	1
Azioni Medie Ponderate di Base in Circolazione	608 Mln	609 Mln	610 Mln	610 Mln	610 Mln
Utile Netto per Azione - Diluito	0,47	0,53	0,62	0,7	1
EPS diluito - Operazioni continuative	0,47	0,53	0,62	0,7	1
Azioni Medie Diluite in Circolazione Ponderate	609 Mln	610 Mln	611 Mln	611 Mln	612 Mln
Utile Normalizzato per Azione di Base	0,4	0,48	0,51	0,62	0,9
Utile Per Azione Diluito Normalizzato	0,4	0,47	0,51	0,62	0,89
Dividendo Per Azione	-	0,53	0,39	0,49	0,69
Rapporto di distribuzione	70,96	8,21	90,26	60,28	52,86
Rapporto ADR	2	2	2	2	2
Elementi supplementari
Tasso di Imposizione Effettivo - (Rapporto)	24,8	29,83	23	29,1	30,17
Tasse Domestiche Correnti	-	110 Mln	137 Mln	164 Mln	252 Mln
Tasse Esterne Correnti	-	7,57 Mln	10,59 Mln	15,04 Mln	17,15 Mln
Imposte correnti totali	116 Mln	118 Mln	148 Mln	179 Mln	269 Mln
Imposte differite totali	-21,32 Mln	19,72 Mln	-37,05 Mln	-2,81 Mln	-5,81 Mln
Reddito Netto Normalizzato	241 Mln	289 Mln	311 Mln	379 Mln	547 Mln
Spese pensionistiche non monetarie	71.000	40.000	32.000	49.000	158.000
Elementi di spesa operativa supplementari
Compensazione basata su azioni, Spese generali e amministrative (Totale)	5,48 Mln	5,04 Mln	5,7 Mln	5 Mln	4,78 Mln
Compensazione Totale Basata su Azioni	5,48 Mln	5,04 Mln	5,7 Mln	5 Mln	4,78 Mln

Periodo Fiscale: Dicembre	2019	2020	2021	2022	2023
Attivi
Contanti e Equivalenti	754 Mln	1,76 Mrd	1,46 Mrd	1,47 Mrd	2,27 Mrd
Titoli di Investimento, Totale	9,36 Mrd	7,75 Mrd	5,69 Mrd	3,84 Mrd	2,86 Mrd
Titoli di Attività Negoziable, Totale	72,87 Mln	91,45 Mln	146 Mln	1,44 Mrd	721 Mln
Investimenti totali	9,44 Mrd	7,84 Mrd	5,83 Mrd	5,28 Mrd	3,58 Mrd
Prestiti Lordi	16,95 Mrd	21,19 Mrd	25 Mrd	27,39 Mrd	24,89 Mrd
Fondo per perdite su prestiti	-36,2 Mln	-42,04 Mln	-38,51 Mln	-41,58 Mln	-38,11 Mln
Prestiti netti	16,92 Mrd	21,15 Mrd	24,96 Mrd	27,35 Mrd	24,85 Mrd
Proprietà, Impianti e Attrezzature Lordi	210 Mln	226 Mln	237 Mln	249 Mln	259 Mln
Ammortamento accumulato	-60,14 Mln	-76,4 Mln	-87,94 Mln	-103 Mln	-112 Mln
Proprietà, Impianti e Attrezzature Nette	150 Mln	150 Mln	149 Mln	146 Mln	146 Mln
Avviamento	89,6 Mln	89,6 Mln	89,6 Mln	89,6 Mln	89,6 Mln
Altri Intangibili, Totale - (Specifico al Modello)	37,49 Mln	39,6 Mln	39,08 Mln	36,79 Mln	34,46 Mln
Investimento in Immobiliare	1,98 Mln	1,87 Mln	1,76 Mln	-	-
Interessi maturati da ricevere	39,21 Mln	65,43 Mln	93,13 Mln	97,39 Mln	103 Mln
Altri Crediti	14,12 Mln	15,61 Mln	521 Mln	1,11 Mrd	1,63 Mrd
Contante Vincolato	252 Mln	272 Mln	298 Mln	311 Mln	269 Mln
Altri Attivi Correnti, Totale - (Specifico al Modello)	252 Mln	255 Mln	347 Mln	291 Mln	254 Mln
Attività per Imposte Differite a Lungo Termine (Riscosse)	23,44 Mln	8,15 Mln	42,97 Mln	46,58 Mln	50 Mln
Costi Differiti a Lungo Termine - (Specifico del Modello)	6,07 Mln	6,36 Mln	5,24 Mln	3,69 Mln	2,81 Mln
Altri Attivi a Lungo Termine, Totale - (Specifico al Modello)	48,92 Mln	100 Mln	26,98 Mln	31,59 Mln	35,6 Mln
Totale Attivo	28,02 Mrd	31,76 Mrd	33,87 Mrd	36,27 Mrd	33,32 Mrd
Passività
Spese accumulate, Totale - (Specifico del Modello)	173 Mln	92,17 Mln	132 Mln	108 Mln	121 Mln
Depositi a Interesse	25,64 Mrd	29,03 Mrd	29,58 Mrd	30,55 Mrd	28,4 Mrd
Depositi Totali	25,64 Mrd	29,03 Mrd	29,58 Mrd	30,55 Mrd	28,4 Mrd
Prestiti a breve termine - (Specifico del modello)	334 Mln	395 Mln	212 Mln	987 Mln	218 Mln
Parte corrente dei contratti di locazione	10,03 Mln	5,04 Mln	10,54 Mln	11,24 Mln	11,1 Mln
Debito a Lungo Termine - (Specifico al Modello)	-	-	1,53 Mrd	498 Mln	809 Mln
Locazioni a lungo termine	57,29 Mln	61,17 Mln	54,79 Mln	52,11 Mln	50,28 Mln
Imposte sul reddito correnti da pagare	11,44 Mln	10,2 Mln	35,86 Mln	42,63 Mln	86,71 Mln
Altri Passivi Correnti - (Modello Banca / Utilità)	213 Mln	275 Mln	339 Mln	1,89 Mrd	1,15 Mrd
Ricavi non acquisiti non correnti	6,85 Mln	9,73 Mln	17,89 Mln	19,57 Mln	19,2 Mln
Pensione & Altri Benefici Post-Ritiro	4,81 Mln	4,92 Mln	5,03 Mln	3,94 Mln	4,38 Mln
Passività Fiscale Differita Non Corrente - (Specifico del modello)	-	3,75 Mln	-	-	-
Altri Passività Non Correnti - (Specifico al Modello)	185 Mln	184 Mln	220 Mln	201 Mln	251 Mln
Passività Totali - (Specifico al Modello)	26,64 Mrd	30,07 Mrd	32,14 Mrd	34,36 Mrd	31,12 Mrd
Azioni ordinarie, Totale	201 Mln	201 Mln	201 Mln	201 Mln	202 Mln
Capitale versato aggiuntivo	1,93 Mln	1,93 Mln	1,93 Mln	1,93 Mln	1,93 Mln
Utili non distribuiti	653 Mln	957 Mln	995 Mln	1,17 Mrd	1,45 Mrd
Azioni proprie	-7,35 Mln	-1,19 Mln	-1,44 Mln	-1,71 Mln	-1,24 Mln
Reddito Globale e Altri - (Specifico del Modello)	534 Mln	528 Mln	531 Mln	544 Mln	539 Mln
Capitale Sociale Totale	1,38 Mrd	1,69 Mrd	1,73 Mrd	1,91 Mrd	2,19 Mrd
Patrimonio Netto	1,38 Mrd	1,69 Mrd	1,73 Mrd	1,91 Mrd	2,19 Mrd
Totale Passività e Patrimonio Netto	28,02 Mrd	31,76 Mrd	33,87 Mrd	36,27 Mrd	33,32 Mrd
Elementi supplementari
Total delle Azioni in Circolazione alla Data di Deposito	608 Mln	609 Mln	610 Mln	610 Mln	611 Mln
Totale delle Azioni Ordinarie in Circolazione	608 Mln	609 Mln	610 Mln	610 Mln	611 Mln
Valore Contabile / Azione	2,27	2,77	2,83	3,13	3,59
Valore Contabile Netto	1,26 Mrd	1,56 Mrd	1,6 Mrd	1,78 Mrd	2,07 Mrd
Valore Contabile Tangibile per Azione	2,06	2,56	2,62	2,92	3,39
Debito Totale	402 Mln	461 Mln	1,81 Mrd	1,55 Mrd	1,09 Mrd
Debito Netto	-600 Mln	-1,59 Mrd	-64,37 Mln	-1,57 Mrd	-2,1 Mrd
Investimenti secondo il Metodo del Patrimonio Netto, Totale	-	-	1,29 Mln	1,72 Mln	1,65 Mln
Dipendenti a tempo pieno	1225	1262	1305	1336	1384
Dipendenti a tempo parziale	-	-	-	-	-
Numero di Uffici	-	-	-	-	-

Periodo Fiscale: Dicembre	2019	2020	2021	2022	2023
Reddito Netto - (CF)	288 Mln	324 Mln	381 Mln	429 Mln	609 Mln
Deprezzamento, Esaurimento & Ammortamento - (Specifico del Modello)	17,37 Mln	19,62 Mln	19,52 Mln	20,25 Mln	21,07 Mln
Ammortamento del Goodwill e degli Attivi Immateriale - (CF)	279.000	195.000	148.000	87.000	32.000
Totale Ammortamento, Esaurimento & Ammortamento - (Specifico al Modello)	17,65 Mln	19,81 Mln	19,67 Mln	20,34 Mln	21,1 Mln
Ammortamento delle Spese Differite, Totale - (Specifico del Modello)	5,17 Mln	5,56 Mln	6,54 Mln	6,52 Mln	5,96 Mln
(Guadagno) Perdita sulla Vendita di Investimenti - (CF)	2,17 Mln	2,37 Mln	-853.000	8,94 Mln	6,33 Mln
Svalutazione totale delle attività	-4,65 Mln	10,62 Mln	3,45 Mln	7,35 Mln	5,73 Mln
Provvista per perdite su crediti	-	-	-	-	-
Variazione dei Titoli di Attività Negoziable	640 Mln	168 Mln	95,4 Mln	21,6 Mln	1,84 Mln
Variazione degli Altri Attivi Operativi Netto (Raccolti)	-2,14 Mrd	353 Mln	-900 Mln	-349 Mln	306 Mln
Altre Attività Operative - (Specifico al Modello)	115 Mln	216 Mln	180 Mln	125 Mln	181 Mln
Flusso di cassa dalle attività operative	-1,07 Mrd	1,1 Mrd	-215 Mln	269 Mln	1,14 Mrd
Spesa in capitale - (Specifico del modello)	-95,36 Mln	-21,52 Mln	-8,36 Mln	-9,07 Mln	-11,89 Mln
Vendita di Proprietà, Impianti e Attrezzature	-	1000	-	1,68 Mln	38.000
Acquisto / Vendita di Attivi Immateriale - (Specifico al Modello)	-34,24 Mln	-7,86 Mln	-6,18 Mln	-4,31 Mln	-3,67 Mln
Investimento in Titoli Negoziali e Azioni, Totale - (Specifico al Modello)	-	-	-1,32 Mln	-700.000	-195.000
Flusso di cassa dalle attività di investimento	-130 Mln	-29,38 Mln	-15,86 Mln	-12,4 Mln	-15,72 Mln
Emissione di Azioni Ordinarie - (Specifico al Modello)	307 Mln	6,37 Mln	-	-	640.000
Riacquisto di Azioni Ordinarie - (Specifico al Modello)	-	-	-136.000	-201.000	-
Dividendi Ordinari Pagati	-205 Mln	-26,55 Mln	-344 Mln	-258 Mln	-322 Mln
Dividendi pagati su azioni ordinarie e privilegiate	-205 Mln	-26,55 Mln	-344 Mln	-258 Mln	-322 Mln
Aumento netto (Diminuzione) nei conti di deposito - (CF)	-	-	-	-	-
Flusso di cassa derivante dal finanziamento	102 Mln	-20,18 Mln	-344 Mln	-259 Mln	-321 Mln
Ajustamenti del Tasso di Cambio Estero	14,44 Mln	-12,52 Mln	24,6 Mln	7,36 Mln	-4,12 Mln
Variazione netta della liquidità	-1,08 Mrd	1,04 Mrd	-550 Mln	5,54 Mln	796 Mln

Periodo Fiscale: Dicembre	2019	2020	2021	2022	2023
Redditività
Rendimento sugli Attivi	1,09	1,08	1,16	1,22	1,75
Rendimento sul Capitale Proprio %	24,46	21,08	22,3	23,56	29,68
Rendimento sul Capitale Proprio	24,46	21,08	22,3	23,56	29,68
Valore Aggiunto per gli Azionisti	147 Mln	140 Mln	176 Mln	210 Mln	363 Mln
Analisi dei margini
Margine SG&A	38,48	36,91	35,36	33,29	26,22
Reddito Netto da Interessi / Ricavi Totali %	43,1	35,18	30,43	36	55,58
Margine % del Risultato Prima delle Imposte Escl. Elementi Non Ricorrenti	58,83	60,8	62,19	64,65	71,11
Margine % del Risultato Operativo Continuo	43,92	42,51	47,61	45,67	49,49
Margine Netto di Reddito %	43,92	42,51	47,61	45,67	49,49
Margine Netto Disponibile per le Azioni Comuni %	43,92	42,51	47,61	45,67	49,49
Margine Netto Normalizzato	36,77	38	38,87	40,41	44,44
Qualità degli attivi
Prestiti non performanti / Totale prestiti %	0,15	0,12	0,1	0,09	0,1
Prestiti non performanti / Totale attività %	0,09	0,08	0,07	0,07	0,07
Attivi non performanti / Totale attivi %	0,09	0,08	0,07	0,07	0,07
Attivi non produttivi / Prestiti e OREO	0,15	0,12	0,1	0,09	0,1
Attivi non produttivi / Patrimonio netto	1,83	1,51	1,42	1,32	1,1
Fondo per perdite su crediti / % di svalutazioni nette	1068,85	1761,29	1060,8	2408,81	720,92
Fondo per perdite su crediti / Prestiti non performanti %	142,9	164,94	156,91	164,79	158,16
Fondo per perdite su crediti / Totale prestiti %	0,21	0,2	0,15	0,15	0,15
Fornitura per perdite su prestiti / % di svalutazioni nette	-158,78	400,88	16,36	300,35	58,61
Capitale e Finanziamento
Capitale Proprio Medio Totale / Attività Medie Totali %	4,47	5,14	5,2	5,19	5,9
Totale Media del Patrimonio Netto / Totale Media degli Attivi %	4,47	5,14	5,2	5,19	5,9
Capitale Totale + Fondo per Perdite su Prestiti / Totale Prestiti %	8,37	8,16	7,06	7,13	8,97
Prestiti Lordi / Depositi Totali %	66,11	73	84,5	89,68	87,64
Prestiti netti / Depositi totali %	65,96	72,85	84,37	89,54	87,5
Rapporto di Capitale di Livello 1 %	33,67	41,68	29,63	31,37	34,91
Rapporto di Capitale Totale %	33,67	41,68	29,63	31,37	34,91
Rapporto di Capitale di Base di Livello 1	18,12	28,56	18,8	20,82	24,34
Rapporto sul Capitale di Livello 2	0	0	0	0	0
Rapporto di Copertura	142,9	164,94	156,91	164,79	158,16
Rapporto Interbancario	5941,55	6926,23	2967,2	237,88	352,67
Copertura delle spese fisse
Risultato prima delle imposte + Spese per interessi / Spese per interessi	24,06	44,31	67,37	31,64	10,22
Crescita rispetto all'anno precedente
Reddito Netto da Interessi, Crescita su 1 Anno in %	1,51	-5,37	-9,12	38,8	102,52
Reddito non derivante da interessi, Crescita su 1 anno in %	6,94	36,6	10,72	8,75	-9,23
Fondo per perdite su prestiti, Crescita di 1 anno in %	-257,9	-277,93	-93,79	772,73	-40,24
Ricavi Totali, Crescita % su 1 Anno	5,95	15,94	5,05	17,33	31,17
Utili da Operazioni Continue, Crescita su 1 Anno in %	19,54	12,21	17,66	12,55	42,15
Reddito netto, Crescita su 1 anno in %	19,54	12,21	17,66	12,55	42,15
Reddito Netto Normalizzato, Crescita su 1 Anno in %	8,46	19,83	7,45	22,04	44,13
EPS diluito prima dell'Extra, crescita di 1 anno %	19,44	12,05	17,55	12,52	42,08
Dividendo Per Azione, Crescita % su 1 Anno	-	-	-26,42	25,64	40,82
Prestiti Lordi, Crescita % su 1 Anno	34,42	24,98	19,4	9,6	-9,14
Fondo per perdite su prestiti, Crescita di 1 anno in %	-	12	-8,41	7,97	-8,34
Prestiti netti, Crescita su 1 anno %	34,14	25,01	19,46	9,6	-9,14
Prestiti Non Performanti, Crescita % su 1 Anno	5,84	0,61	-3,72	2,8	-4,5
Attivi Non Performanti, Crescita % su 1 Anno