Flusso di cassa ING Groep N.V.

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05/12	ING GROEP N.V. : RBC conferma il giudizio Neutral	ZD

bd4f08a439604975092d210319d7b.XBdGi2G8HamVBgWpiiQusfSdiVjZNoit9K0KHwlT1Dk.MnwJxhT5ZeDXR22f5lVBiKv4xj6hW73ZwPVQZ0QUn3NxUADtUM5bzd5hag

Dati finanziari pubblicati: ING GROEP N.V.

Annuale

Trimestrale

Semestrale

YTD

LTM

Periodo Fiscale: Dicembre	2020	2021	2022	2023	2024
Redditi da interessi su prestiti	20,85 Mrd	18,64 Mrd	24,44 Mrd	44,66 Mrd	49,47 Mrd
Redditi da interessi su investimenti	1,84 Mrd	2,47 Mrd	3,93 Mrd	7,74 Mrd	9,68 Mrd
Ricavi da interessi, Totale (Modello Bancario)	22,7 Mrd	21,11 Mrd	28,37 Mrd	52,4 Mrd	59,16 Mrd
Interessi sui depositi	7,49 Mrd	5,53 Mrd	10,02 Mrd	28,51 Mrd	34,88 Mrd
Interessi Totali su Prestiti	1,6 Mrd	1,97 Mrd	3,76 Mrd	7,73 Mrd	8,99 Mrd
Spese per interessi, Totale (Modello Bancario)	9,09 Mrd	7,5 Mrd	13,78 Mrd	36,24 Mrd	43,87 Mrd
Reddito Netto da Interessi - (Modello Bancario)	13,6 Mrd	13,61 Mrd	14,59 Mrd	16,16 Mrd	15,29 Mrd
Redditi da Attività di Trading	-	-	-	-	-
Guadagno (Perdita) sulla Vendita di Attività - (Blocco di Entrate)	-3 Mln	-29 Mln	6 Mln	-	-
Guadagno (Perdita) sulla Vendita di Invest. & Titoli - (Rev)	-2 Mln	42 Mln	-165 Mln	-13 Mln	-141 Mln
Reddito (Perdita) su Investimenti in Capitale Proprio (Blocco di Reddito) - (Modello Bancario)	66 Mln	141 Mln	92 Mln	149 Mln	205 Mln
Totale Altri Redditi Non da Interessi	4,03 Mrd	4,65 Mrd	16,23 Mrd	2,07 Mrd	5,9 Mrd
Reddito non derivante da interessi, Totale (Modello Bancario)	4,09 Mrd	4,8 Mrd	16,16 Mrd	2,2 Mrd	5,96 Mrd
Ricavi prima della provvista per perdite su prestiti	17,69 Mrd	18,42 Mrd	30,75 Mrd	18,36 Mrd	21,25 Mrd
Fondo per perdite su prestiti - (Banca / Brok. / Modello FS)	2,68 Mrd	516 Mln	1,33 Mrd	738 Mln	1,19 Mrd
Totale dei Ricavi - (Modello di Banca)	15,02 Mrd	17,9 Mrd	29,42 Mrd	17,63 Mrd	20,05 Mrd
Salari e Altri Benefici Sociali per Dipendenti	5,79 Mrd	5,91 Mrd	6,13 Mrd	6,69 Mrd	7,14 Mrd
Spese di Vendita, Generali e Amministrative, Totale - (Specifico del Modello)	354 Mln	336 Mln	357 Mln	400 Mln	486 Mln
Totale Altre Spese Non Interesse	4,28 Mrd	4,57 Mrd	4,42 Mrd	4,21 Mrd	4,22 Mrd
Costi non finanziari, totale (Modello bancario)	10,42 Mrd	10,82 Mrd	10,9 Mrd	11,3 Mrd	11,85 Mrd
EBT, Escl. Elementi Insoliti - (Specifico del Modello)	4,6 Mrd	7,08 Mrd	18,52 Mrd	6,33 Mrd	8,21 Mrd
Costi di Ristrutturazione - (Specifico del Modello)	-149 Mln	-214 Mln	-170 Mln	-173 Mln	-142 Mln
Costi Totali di Fusione & Ristrutturazione Associati	-	-	-	-	-
Svalutazione dell'avviamento	-310 Mln	-	-32 Mln	-	-
Svalutazione di attività - (Specifico del modello)	-248 Mln	-121 Mln	-47 Mln	-38 Mln	-31 Mln
Regolamenti Legali - (Specifico al Modello)	-21 Mln	-39 Mln	-51 Mln	-52 Mln	-101 Mln
Altri Elementi Inusuali - (Specifico del Modello)	-58,67 Mln	70,92 Mln	-867 Mln	-26,73 Mln	-159 Mln
Risultato prima delle imposte, incl. elementi insoliti	3,81 Mrd	6,78 Mrd	17,36 Mrd	6,04 Mrd	7,77 Mrd
Oneri Fiscali sul Reddito	1,25 Mrd	1,88 Mrd	5,13 Mrd	1,66 Mrd	2,18 Mrd
Utili da Attività Continuate	2,56 Mrd	4,9 Mrd	12,23 Mrd	4,38 Mrd	5,59 Mrd
Utili delle Operazioni Discontinue	-	-	-	-	-
Reddito Netto dell'Azienda	2,56 Mrd	4,9 Mrd	12,23 Mrd	4,38 Mrd	5,59 Mrd
Interessi di minoranza	-78 Mln	-128 Mln	-102 Mln	-235 Mln	-258 Mln
Risultato Netto - (CE)	2,48 Mrd	4,78 Mrd	12,13 Mrd	4,14 Mrd	5,33 Mrd
Reddito Netto per il Comune Inclusi Elementi Straordinari	2,48 Mrd	4,78 Mrd	12,13 Mrd	4,14 Mrd	5,33 Mrd
Risultato netto attribuibile alle azioni ordinarie escl. elementi straordinari	2,48 Mrd	4,78 Mrd	12,13 Mrd	4,14 Mrd	5,33 Mrd
Elementi per azione
Utile Netto per Azione - Base	0,64	1,23	3,35	1,16	1,65
Utile di base per azione - Operazioni continuative	0,64	1,23	3,35	1,16	1,65
Azioni Medie Ponderate di Base in Circolazione	3,9 Mrd	3,89 Mrd	3,62 Mrd	3,56 Mrd	3,23 Mrd
Utile Netto per Azione - Diluito	0,64	1,23	3,35	1,16	1,65
EPS diluito - Operazioni continuative	0,64	1,23	3,35	1,16	1,65
Azioni Medie Diluite in Circolazione Ponderate	3,9 Mrd	3,89 Mrd	3,62 Mrd	3,57 Mrd	3,23 Mrd
Utile Normalizzato per Azione di Base	0,72	1,11	3,17	1,04	1,51
Utile Per Azione Diluito Normalizzato	0,72	1,11	3,17	1,04	1,51
Dividendo Per Azione	0,12	0,89	0,56	1,11	1,06
Rapporto di distribuzione	-	49,04	25,51	71,67	72,72
Rapporto ADR	1	1	1	1	1
Elementi supplementari
Tasso di Imposizione Effettivo - (Rapporto)	32,71	27,68	29,55	27,53	28,06
Tasse Domestiche Correnti	355 Mln	459 Mln	498 Mln	601 Mln	454 Mln
Tasse Esterne Correnti	1,02 Mrd	1,45 Mrd	1,51 Mrd	2,12 Mrd	1,98 Mrd
Imposte correnti totali	1,37 Mrd	1,91 Mrd	2,01 Mrd	2,72 Mrd	2,43 Mrd
Imposte differite nazionali	64 Mln	47 Mln	901 Mln	-141 Mln	65 Mln
Imposte Estere Differite	-189 Mln	-78 Mln	2,22 Mrd	-918 Mln	-315 Mln
Imposte differite totali	-125 Mln	-31 Mln	3,12 Mrd	-1,06 Mrd	-250 Mln
Reddito Netto Normalizzato	2,79 Mrd	4,3 Mrd	11,48 Mrd	3,72 Mrd	4,87 Mrd
Spese pensionistiche non monetarie	-4 Mln	-6 Mln	-7 Mln	-22 Mln	-19 Mln
Elementi di spesa operativa supplementari
Compensazione basata su azioni, Spese generali e amministrative (Totale)	19 Mln	31 Mln	26 Mln	31 Mln	45 Mln
Compensazione Totale Basata su Azioni	19 Mln	31 Mln	26 Mln	31 Mln	45 Mln

Periodo Fiscale: Dicembre	2020	2021	2022	2023	2024
Attivi
Contanti e Equivalenti	11,12 Mrd	9,83 Mrd	15,63 Mrd	9,52 Mrd	6,63 Mrd
Titoli di Investimento, Totale	145 Mrd	135 Mrd	142 Mrd	155 Mrd	158 Mrd
Titoli di Attività Negoziable, Totale	47,18 Mrd	47,29 Mrd	54,42 Mrd	59,63 Mrd	81,39 Mrd
Investimenti totali	192 Mrd	183 Mrd	196 Mrd	214 Mrd	239 Mrd
Prestiti Lordi	620 Mrd	649 Mrd	672 Mrd	662 Mrd	704 Mrd
Fondo per perdite su prestiti	-5,8 Mrd	-5,3 Mrd	-6,02 Mrd	-5,65 Mrd	-5,86 Mrd
Altri Ajustamenti ai Prestiti Lordi	-508 Mln	-525 Mln	-792 Mln	-1,04 Mrd	-1,14 Mrd
Prestiti netti	614 Mrd	643 Mrd	665 Mrd	656 Mrd	697 Mrd
Proprietà, Impianti e Attrezzature Lordi	6,65 Mrd	6,4 Mrd	6,38 Mrd	6,04 Mrd	6,21 Mrd
Ammortamento accumulato	-3,81 Mrd	-3,89 Mrd	-3,93 Mrd	-3,64 Mrd	-3,77 Mrd
Proprietà, Impianti e Attrezzature Nette	2,84 Mrd	2,52 Mrd	2,45 Mrd	2,4 Mrd	2,43 Mrd
Avviamento	533 Mln	472 Mln	464 Mln	469 Mln	476 Mln
Altri Intangibili, Totale - (Specifico al Modello)	861 Mln	684 Mln	638 Mln	729 Mln	858 Mln
Investimento in Immobiliare	20 Mln	26 Mln	18 Mln	14 Mln	19 Mln
Interessi maturati da ricevere	781 Mln	798 Mln	917 Mln	523 Mln	499 Mln
Altri Crediti	419 Mln	549 Mln	349 Mln	311 Mln	485 Mln
Contante Vincolato	109 Mrd	105 Mrd	85,93 Mrd	88,63 Mrd	68,71 Mrd
Altri Attivi Correnti, Totale - (Specifico al Modello)	2,29 Mrd	2,48 Mrd	5,22 Mrd	4,34 Mrd	3,98 Mrd
Attività per Imposte Differite a Lungo Termine (Riscosse)	773 Mln	957 Mln	1,42 Mrd	1,08 Mrd	1 Mrd
Altri Beni Immobili Posseduti e Pignorati	-	-	-	-	-
Altri Attivi a Lungo Termine, Totale - (Specifico al Modello)	2,8 Mrd	2,7 Mrd	2,69 Mrd	2,24 Mrd	2,45 Mrd
Totale Attivo	937 Mrd	951 Mrd	977 Mrd	980 Mrd	1.024 Mrd
Passività
Spese accumulate, Totale - (Specifico del Modello)	925 Mln	1,02 Mrd	998 Mln	1,36 Mrd	1,68 Mrd
Depositi a Interesse	621 Mrd	672 Mrd	670 Mrd	648 Mrd	681 Mrd
Depositi non remunerati	67,21 Mrd	30,39 Mrd	26,96 Mrd	25,73 Mrd	27,34 Mrd
Depositi Totali	688 Mrd	702 Mrd	697 Mrd	674 Mrd	708 Mrd
Prestiti a breve termine - (Specifico del modello)	68,54 Mrd	55,25 Mrd	77,05 Mrd	70,88 Mrd	66,69 Mrd
Parte corrente del debito a lungo termine - (Specifico del modello)	27,01 Mrd	37,95 Mrd	37,22 Mrd	49,13 Mrd	53,6 Mrd
Parte corrente dei contratti di locazione	225 Mln	217 Mln	232 Mln	237 Mln	226 Mln
Debito a Lungo Termine - (Specifico al Modello)	77,39 Mrd	76,85 Mrd	81,1 Mrd	99,71 Mrd	117 Mrd
Locazioni a lungo termine	1,12 Mrd	1 Mrd	941 Mln	925 Mln	890 Mln
Titoli Preferenziali di Trust (BS)	-	-	-	-	-
Imposte sul reddito correnti da pagare	342 Mln	271 Mln	325 Mln	396 Mln	276 Mln
Interessi maturati da pagare	-	-	-	-	-
Altri Passivi Correnti - (Modello Banca / Utilità)	7,11 Mrd	9 Mrd	9,06 Mrd	14,81 Mrd	9,66 Mrd
Pensione & Altri Benefici Post-Ritiro	433 Mln	299 Mln	168 Mln	194 Mln	190 Mln
Passività Fiscale Differita Non Corrente - (Specifico del modello)	584 Mln	603 Mln	2,65 Mrd	1,45 Mrd	1,21 Mrd
Altri Passività Non Correnti - (Specifico al Modello)	10,19 Mrd	11,78 Mrd	12,66 Mrd	12,05 Mrd	10,74 Mrd
Passività Totali - (Specifico al Modello)	882 Mrd	897 Mrd	920 Mrd	925 Mrd	970 Mrd
Azioni ordinarie, Totale	39 Mln	39 Mln	37 Mln	35 Mln	31 Mln
Capitale versato aggiuntivo	17,09 Mrd	17,1 Mrd	17,12 Mrd	17,12 Mrd	17,12 Mrd
Utili non distribuiti	35,18 Mrd	37,32 Mrd	41,54 Mrd	40,3 Mrd	36,24 Mrd
Azioni proprie	-4 Mln	-	-1,2 Mrd	-1,99 Mrd	-765 Mln
Reddito Globale e Altri - (Specifico del Modello)	2,33 Mrd	-543 Mln	-987 Mln	-772 Mln	77 Mln
Capitale Sociale Totale	54,64 Mrd	53,92 Mrd	56,5 Mrd	54,68 Mrd	52,7 Mrd
Interessi di minoranza	1,02 Mrd	736 Mln	504 Mln	944 Mln	995 Mln
Patrimonio Netto	55,66 Mrd	54,66 Mrd	57 Mrd	55,63 Mrd	53,7 Mrd
Totale Passività e Patrimonio Netto	937 Mrd	951 Mrd	977 Mrd	980 Mrd	1.024 Mrd
Elementi supplementari
Totale delle Azioni in Circolazione alla Data di Deposito	3,9 Mrd	3,78 Mrd	3,62 Mrd	3,34 Mrd	3,1 Mrd
Totale delle Azioni Ordinarie in Circolazione	3,9 Mrd	3,78 Mrd	3,62 Mrd	3,34 Mrd	3,1 Mrd
Valore Contabile / Azione	14,01	14,28	15,61	16,35	17,02
Valore Contabile Netto	53,24 Mrd	52,76 Mrd	55,4 Mrd	53,49 Mrd	51,37 Mrd
Valore Contabile Tangibile per Azione	13,65	13,97	15,31	16	16,59
Attività Medie	-	-	1.035 Mrd	1.027 Mrd	1.041 Mrd
Prestiti Medi	-	-	655 Mrd	646 Mrd	665 Mrd
Debito Totale	174 Mrd	171 Mrd	197 Mrd	221 Mrd	238 Mrd
Depositi a Interesse - Liquidità	110 Mrd	106 Mrd	93,71 Mrd	91,43 Mrd	67,42 Mrd
Debito Equivalente dell'Obbligo di Prestazione Progettata Non Finanziata	-375 Mln	-556 Mln	-477 Mln	-391 Mln	-416 Mln
Debito Netto	62,68 Mrd	66,23 Mrd	72,3 Mrd	93,38 Mrd	96,07 Mrd
Investimenti secondo il Metodo del Patrimonio Netto, Totale	1,48 Mrd	1,59 Mrd	1,5 Mrd	1,51 Mrd	1,68 Mrd
Dipendenti a tempo pieno	53.361	57.000	57.569	60.000	60.000
Dipendenti a tempo parziale	5203	-	-	-	-
Attivi in Locazione Operativa - Lordo	-	-	-	-	-

Periodo Fiscale: Dicembre	2020	2021	2022	2023	2024
Reddito Netto - (CF)	2,48 Mrd	4,78 Mrd	12,13 Mrd	4,14 Mrd	5,33 Mrd
Deprezzamento, Esaurimento & Ammortamento - (Specifico del Modello)	578 Mln	573 Mln	485 Mln	461 Mln	457 Mln
Ammortamento del Goodwill e degli Attivi Immateriale - (CF)	2 Mln	1 Mln	-	-	1 Mln
Totale Ammortamento, Esaurimento & Ammortamento - (Specifico al Modello)	580 Mln	574 Mln	485 Mln	461 Mln	458 Mln
Ammortamento delle Spese Differite, Totale - (Specifico del Modello)	249 Mln	260 Mln	226 Mln	213 Mln	215 Mln
Svalutazione totale delle attività	-	-	-	1,81 Mrd	1,01 Mrd
Provvista per perdite su crediti	2,68 Mrd	516 Mln	1,86 Mrd	520 Mln	1,19 Mrd
Variazione dei Titoli di Attività Negoziable	-5,43 Mrd	-282 Mln	-9,59 Mrd	-10,5 Mrd	-12,35 Mrd
Variazione degli Altri Attivi Operativi Netto (Raccolti)	17,05 Mrd	-40,11 Mrd	-11,73 Mrd	15,86 Mrd	-52,23 Mrd
Altre Attività Operative - (Specifico al Modello)	850 Mln	547 Mln	-2,57 Mrd	-543 Mln	554 Mln
Flusso di cassa dalle attività operative	18,46 Mrd	-33,72 Mrd	-9,19 Mrd	11,95 Mrd	-55,82 Mrd
Spesa in capitale - (Specifico del modello)	-287 Mln	-184 Mln	-231 Mln	-246 Mln	-332 Mln
Vendita di Proprietà, Impianti e Attrezzature	75 Mln	39 Mln	83 Mln	57 Mln	50 Mln
Acquisizioni in Contanti	-	-	-	-	-
Disinvestimenti	-3 Mln	27 Mln	7 Mln	-	-
Vendita (Acquisto) di Beni Immobili (Raccolti)	-	-	-	-	-
Investimento in Titoli Negoziali e Azioni, Totale - (Specifico al Modello)	-8,27 Mrd	6,34 Mrd	-5,17 Mrd	-8,36 Mrd	-5,75 Mrd
Variazione netta (aumento/diminuzione) dei prestiti originati / venduti - Investimento	-	-	-	-	-
Altre Attività di Investimento, Totale - (Specifico al Modello)	-2 Mln	-1 Mln	-	1 Mln	-
Flusso di cassa dalle attività di investimento	-8,49 Mrd	6,22 Mrd	-5,31 Mrd	-8,54 Mrd	-6,03 Mrd
Debito a Lungo Termine Emesso, Totale	67,47 Mrd	88,28 Mrd	93,69 Mrd	119 Mrd	129 Mrd
Debito Totale Emesso - (Specifico al Modello)	67,47 Mrd	88,28 Mrd	93,69 Mrd	119 Mrd	129 Mrd
Rimborso del debito a lungo termine, totale	-102 Mrd	-78,9 Mrd	-84,23 Mrd	-93,76 Mrd	-116 Mrd
Totale del Debito Rimborsato - (Specifico al Modello)	-102 Mrd	-78,9 Mrd	-84,23 Mrd	-93,76 Mrd	-116 Mrd
Emissione di Azioni Ordinarie - (Specifico al Modello)	5 Mln	-	-	-	-
Riacquisto di Azioni Ordinarie - (Specifico al Modello)	-	-1,61 Mrd	-1,72 Mrd	-3,53 Mrd	-3,82 Mrd
Dividendi Ordinari Pagati	-	-2,34 Mrd	-3,09 Mrd	-2,97 Mrd	-3,88 Mrd
Dividendi pagati su azioni ordinarie e privilegiate	-	-2,34 Mrd	-3,09 Mrd	-2,97 Mrd	-3,88 Mrd
Aumento netto (Diminuzione) nei conti di deposito - (CF)	82,78 Mrd	18,78 Mrd	-1,92 Mrd	-23,29 Mrd	33,27 Mrd
Altre Attività di Finanziamento, Totale - (Specifico al Modello)	-3 Mln	-39 Mln	-1 Mln	-	1 Mln
Flusso di cassa derivante dal finanziamento	47,99 Mrd	24,16 Mrd	2,73 Mrd	-4,89 Mrd	38,65 Mrd
Adeguamenti del Tasso di Cambio Estero	-425 Mln	-565 Mln	-504 Mln	-898 Mln	-740 Mln
Varie Regolazioni dei Flussi di Cassa	-	-	-	-	-
Variazione netta della liquidità	57,54 Mrd	-3,9 Mrd	-12,27 Mrd	-2,38 Mrd	-23,94 Mrd
Elementi Supplementari
Interessi Pagati in Contanti	9,67 Mrd	8,7 Mrd	14,19 Mrd	33,73 Mrd	41,19 Mrd
Imposta sul reddito in contanti pagata (rimborso)	1,73 Mrd	1,87 Mrd	1,47 Mrd	2,7 Mrd	2,75 Mrd
Debito Netto Emesso / Rimborsato - (Specifico al Modello)	-34,8 Mrd	9,38 Mrd	9,46 Mrd	24,9 Mrd	13,07 Mrd

Periodo Fiscale: Dicembre	2020	2021	2022	2023	2024
Redditività
Rendimento sugli Attivi	0,28	0,52	1,27	0,45	0,56
Rendimento sul Capitale Proprio %	4,65	8,89	22,27	7,77	10,23
Rendimento sul Capitale Proprio	4,58	8,8	22,34	7,45	9,93
Valore Aggiunto per gli Azionisti	-3,92 Mrd	-1,6 Mrd	5,72 Mrd	-2,42 Mrd	-1,02 Mrd
Analisi dei margini
Margine SG&A	40,93	34,89	22,03	40,24	38,02
Reddito Netto da Interessi / Ricavi Totali %	90,58	76,05	49,59	91,69	76,23
Margine % del Risultato Prima delle Imposte Escl. Elementi Non Ricorrenti	30,6	39,57	62,96	35,89	40,92
Margine % del Risultato Operativo Continuo	17,07	27,4	41,56	24,82	27,88
Margine Netto di Reddito %	16,55	26,68	41,21	23,49	26,6
Margine Netto Disponibile per le Azioni Comuni %	16,55	26,68	41,21	23,49	26,6
Margine Netto Normalizzato	18,61	24,02	39	21,1	24,29
Qualità degli attivi
Prestiti non performanti / Totale prestiti %	2,18	1,85	1,74	1,76	1,89
Prestiti non performanti / Totale attività %	1,44	1,26	1,2	1,19	1,3
Attivi non performanti / Totale attivi %	1,45	1,27	1,2	1,19	1,3
Attivi non produttivi / Prestiti e OREO	2,19	1,86	1,75	1,76	1,89
Attivi non produttivi / Patrimonio netto	24,38	22,09	20,57	21,01	24,79
Fondo per perdite su crediti / % di svalutazioni nette	499,74	654,64	568,56	543,37	617,62
Fondo per perdite su crediti / Prestiti non performanti %	42,99	44,06	51,5	48,49	44,04
Fondo per perdite su crediti / Totale prestiti %	0,94	0,82	0,9	0,85	0,83
Svalutazioni nette / Prestiti totali medi %	-	-	0,16	0,16	0,14
Fornitura per perdite su prestiti / % di svalutazioni nette	230,4	63,78	125,4	70,96	125,95
Attivi produttivi / IBL	-	-	105,17	103,97	102,34
Reddito da interessi / Attività medie	-	-	2,74	5,1	5,68
Spese per interessi / Attività medie	-	-	1,33	3,53	4,21
Reddito Netto da Interessi / Attivi Medi	-	-	1,41	1,57	1,47
Reddito non derivante da interessi / Attività medie	-	-	1,56	0,21	0,57
Spese non correlate agli interessi / Attivo medio	-	-	1,05	1,1	1,14
Capitale e Finanziamento
Capitale Proprio Medio Totale / Attività Medie Totali %	5,93	5,75	5,64	5,68	5,36
Totale Media del Patrimonio Netto / Totale Media degli Attivi %	6,03	5,84	5,7	5,75	5,45
Capitale Totale + Fondo per Perdite su Prestiti / Totale Prestiti %	9,75	9,13	9,31	9,11	8,32
Prestiti Lordi / Depositi Totali %	90,14	92,35	96,29	98,33	99,37
Prestiti netti / Depositi totali %	89,23	91,52	95,31	97,34	98,38
Rapporto di Capitale di Livello 1 %	17,31	18,09	16,38	16,89	16
Rapporto di Capitale Totale %	20,09	21,02	19,4	19,76	18,9
Rapporto di Capitale di Base di Livello 1	15,45	15,89	14,47	14,68	13,6
Rapporto sul Capitale di Livello 2	2,78	2,93	3,02	2,87	2,97
Rapporto di Copertura	42,99	44,06	51,5	48,49	44,04
Rapporto Interbancario	29,25	25,43	27,74	49,27	65,74
Copertura delle spese fisse
Risultato prima delle imposte + Interessi su prestiti / Interessi su prestiti	3,37	4,45	5,61	1,78	1,86
Risultato prima delle imposte + Spese per interessi / Spese per interessi	1,42	1,9	2,26	1,17	1,18
Crescita rispetto all'anno precedente
Reddito Netto da Interessi, Crescita su 1 Anno in %	-3,38	0,08	4,23	10,77	-5,41
Reddito non derivante da interessi, Crescita su 1 anno in %	-1,42	17,43	168,33	-86,37	170,66
Fondo per perdite su prestiti, Crescita di 1 anno in %	138,84	-80,71	157,36	-44,43	61,79
Ricavi Totali, Crescita % su 1 Anno	-12,22	19,2	50,84	-40,09	13,77
Utili da Operazioni Continue, Crescita su 1 Anno in %	-47,48	91,34	101,15	-64,22	27,82
Reddito netto, Crescita su 1 anno in %	-48,02	92,19	103,76	-65,86	28,84
Reddito Netto Normalizzato, Crescita su 1 Anno in %	-32,9	53,87	116,45	-67,59	30,96
EPS diluito prima dell'Extra, crescita di 1 anno %	-48,08	92,71	118,95	-65,37	42,24
Dividendo Per Azione, Crescita % su 1 Anno	-50	641,67	-37,19	97,85	-4,16
Prestiti Lordi, Crescita % su 1 Anno	-3,52	4,63	3,91	-1,38	6,29
Fondo per perdite su prestiti, Crescita di 1 anno in %	26,16	-8,72	13,69	-6,15	3,61
Prestiti netti, Crescita su 1 anno %	-3,73	4,76	3,79	-1,38	6,31
Prestiti Non Performanti, Crescita % su 1 Anno	17,6	-10,94	-2,75	-0,33	14,09
Attivi Non Performanti, Crescita % su 1 Anno	17,23	-11,03	-2,88	-0,34	13,93
Attivo Totale, Crescita % su 1 anno	5,11	1,5	2,91	0,35	4,44
Depositi Totali, Crescita % su 1 Anno	12,88	2,13	-0,72	-3,43	5,17
Valore Contabile Tangibile, Crescita % su 1 anno	2,68	-0,9	8,82	-3,45	-3,96
Attività Medie che Generano Interessi, Crescita su 1 Anno in %	-	-	5,41	-0,92	0,72
Crescita media dei passivi a interesse, crescita di 1 anno in %	-	-	3,88	0,22	2,33
Capitale Comune, Crescita su 1 Anno in %	1,61	-1,31	8,52	-3,21	-3,62
Capitale Proprio Totale, Crescita % su 1 Anno	1,82	-1,8	7,96	-2,41	-3,47
Tasso di Crescita Annuo Composto su Due Anni
Reddito Netto da Interessi, CAGR % a 2 anni	-1,13	-1,67	3,77	7,45	2,36
Reddito non derivante da interessi, CAGR % a 2 anni	-2,03	7,59	108,11	-39,53	-39,27
Fornitura per perdite su prestiti, CAGR su 2 anni %	101,93	-32,12	-29,54	19,59	-5,18
Ricavi Totali, CAGR % su 2 anni	-7,42	2,29	41,93	-4,94	-17,44
Utili dalle Operazioni Continue, CAGR % su 2 anni	-27,01	0,25	129,18	-15,17	-32,38
Reddito Netto, CAGR % su 2 anni	-27,31	-0,05	132,15	-16,59	-33,68
Reddito Netto Normalizzato, CAGR su 2 anni %	-22,6	1,61	113,24	-16,05	-34,76
EPS Diluito Prima Extra, CAGR 2 Anni %	-27,4	0,03	140,94	-12,93	-29,82
Dividendo Per Azione, CAGR % su 2 anni	-57,99	92,57	115,83	11,48	37,7
Prestiti Lordi, CAGR % a 2 anni	0,07	0,47	4,08	1,23	2,38
Fondo per perdite su prestiti, CAGR su 2 anni %	13,55	7,31	1,87	3,3	-1,39
Prestiti netti, CAGR % a 2 anni	-0,02	0,43	4,08	1,17	2,39
Prestiti Non Performanti, CAGR % su 2 anni	10,26	2,34	-6,93	-1,54	6,64
Attivi Non Performanti, CAGR su 2 anni %	9,94	2,13	-7,04	-1,62	6,56
Totale Attivo, CAGR su 2 anni %	2,93	3,28	2,09	1,62	2,38
Depositi Totali, CAGR 2 Anni %	7,69	7,37	0,7	-2,08	0,78
Valore Contabile Tangibile, CAGR su 2 anni %	6,2	0,87	2	2,5	-3,71
Attività Medie che Generano Interessi, CAGR su 2 Anni %	-	-	4,69	2,2	-0,1
Passività Medie a Interesse, CAGR su 2 Anni %	-	-	4,09	2,04	1,27
Capitale Comune, CAGR di 2 anni %	5,54	0,14	1,69	2,48	-3,42
Capitale Proprio Totale, CAGR % su 2 anni	5,66	-0,01	1,2	2,64	-2,94
Tasso di Crescita Annuo Composto su Tre Anni
Reddito Netto da Interessi, CAGR % a 3 anni	-0,11	-0,73	1,2	6,05	2,98
Reddito non derivante da interessi, CAGR % a 3 anni	-5,34	4,07	57,33	-16,12	-0,34
Provvista per perdite su prestiti, CAGR su 3 anni %	58,17	-7,69	5,84	-34,9	32,27
Ricavi Totali, CAGR % su 3 anni	-5,5	0,72	19,81	6,46	0,93
Utili da Operazioni Continue, CAGR su 3 Anni %	-22,69	0,64	35,82	23,4	-2,75
Reddito Netto, CAGR % a 3 anni	-23,1	0,51	36,37	22,54	-3,58
Reddito Netto Normalizzato, CAGR % a 3 anni	-17,09	-2,68	40,2	13,8	-2,64
EPS diluito prima di elementi straordinari, CAGR su 3 anni %	-23,2	0,52	39,75	26,2	2,55
Dividendo Per Azione, CAGR di 3 Anni %	-43,63	9,39	32,56	109,66	6
Prestiti Lordi, CAGR % a 3 anni	1,06	1,57	1,48	2,23	2,89
Fondo per perdite su prestiti, CAGR su 3 anni %	8,66	5,58	9,4	-0,88	3,4
Prestiti netti, CAGR % a 3 anni	1,03	1,55	1,41	2,23	2,86
Prestiti Non Performanti, CAGR % su 3 anni	2,64	2,69	0,62	-4,78	3,41
Attivi Non Performanti, Tasso di Crescita Annuo Composto a 3 Anni %	2,45	2,45	0,43	-4,86	3,31
Totale Attivo, CAGR su 3 anni %	3,56	2,45	3,08	1,51	2,55
Depositi Totali, CAGR % a 3 anni	6,05	5,8	4,61	-0,69	0,28
Valore Contabile Tangibile, Tasso di Crescita Annuo Composto su 3 anni %	4,27	3,78	2,23	0,15	0,3
Attività Medie che Generano Interessi, CAGR su 3 Anni %	-	-	-	2,78	1,7
Passività Medie a Interesse, CAGR su 3 Anni %	-	-	-	2,78	2,13
Capitale Comune, CAGR di 3 anni %	4,1	3,21	1,67	0,03	0,41
Capitale Proprio Totale, CAGR su 3 Anni %	4,24	3,11	1,41	-0,02	0,56
Tasso di crescita annuo composto su cinque anni
Reddito Netto da Interessi, CAGR % a 5 anni	1,61	0,56	1,35	3,04	1,66
Reddito non derivante da interessi, CAGR % a 5 anni	-1,35	0,6	27,36	-12,37	7,51
Fondo per perdite su prestiti, CAGR a 5 anni %	14,71	-11,93	14,46	2,38	1,29
Ricavi Totali, CAGR % a 5 anni	-0,75	1,12	10,58	0,12	3,23
Utili dalle Operazioni Continue, CAGR a 5 Anni %	-10,79	1,25	17,13	-1,88	2,76
Risultato Netto, CAGR % a 5 anni	-9,13	-0,81	17,28	-2,52	2,21
Reddito Netto Normalizzato, CAGR a 5 anni %	-6,77	-1,69	18,54	-4,43	3,18
EPS diluito prima dell'extra, CAGR a 5 anni %	-11,13	0,98	18,94	-0,83	6,09
Dividendo Per Azione, Tasso di Crescita Annuo Composto a 5 Anni %	-28,67	6,16	-3,56	10,22	34,59
Prestiti Lordi, CAGR % a 5 anni	-3,08	1,86	2,25	1,36	1,84
Fondo per perdite su prestiti, CAGR a 5 anni %	0,06	0,41	5,89	4,66	4,95
Prestiti netti, CAGR di 5 anni %	-3,08	1,9	2,24	1,32	1,8
Prestiti Non Performanti, CAGR su 5 anni %	-2,51	-2,43	-1,3	0,97	2,98
Attivi Non Performanti, Tasso di Crescita Annuo Composto a 5 Anni %	-2,49	-2,46	-1,46	0,8	2,84
Totale Attivo, CAGR su 5 anni %	-1,33	2,4	2,97	2,08	2,8
Depositi Totali, CAGR % a 5 anni	-0,3	4,83	3,88	2,58	3,06
Valore Contabile Tangibile, Tasso di Crescita Annuo Composto a 5 Anni %	4,17	1,78	3,36	2,53	-0,19
Attività Medie che Producono Interessi, CAGR su 5 Anni %	-	-	3	-	-
Passività Medie a Interesse, CAGR a 5 Anni %	-	-	3,08	-	-
Capitale Comune, CAGR di 5 anni %	3,97	1,6	3,13	2,2	-0,4
Capitale Proprio Totale, CAGR 5 Anni %	4,06	1,63	3,01	2,22	-0,36