Intesa Sanpaolo: risultati consolidati al 30 giugno 2021

COMUNICATO STAMPA

INTESA SANPAOLO: RISULTATI CONSOLIDATI AL 30 GIUGNO 2021

I RISULTATI DEL PRIMO SEMESTRE 2021 CONFERMANO LA CAPACITÀ DI INTESA SANPAOLO DI AFFRONTARE EFFICACEMENTE LA COMPLESSITÀ DEL CONTESTO CONSEGUENTE ALL'EPIDEMIA DA COVID-19 E SONO PIENAMENTE IN LINEA CON IL CONSEGUIMENTO DI € 4 MLD DI UTILE NETTO MINIMO PER L'ANNO.

I RISULTATI DEL SEMESTRE RIFLETTONO LA REDDITIVITÀ SOSTENIBILE DERIVANTE DALLA SOLIDITÀ DELLA BASE PATRIMONIALE E DELLA POSIZIONE DI LIQUIDITÀ, DAL MODELLO DI BUSINESS RESILIENTE E BEN DIVERSIFICATO, DALLA FLESSIBILITÀ STRATEGICA NELLA GESTIONE DEI COSTI OPERATIVI E DALLA QUALITÀ DELL'ATTIVO DI INTESA SANPAOLO, CARATTERISTICHE CHE HANNO PERMESSO DI MITIGARE EFFICACEMENTE L'IMPATTO NELLO SCENARIO AVVERSO DELLO STRESS TEST EBA/BCE 2021 E CHE SI TRADUCONO IN UN BASSO PROFILO DI RISCHIO A PRESIDIO DEL SUPPORTO DEL GRUPPO ALL'ITALIA, ANCHE CON L'IMPEGNO A DIVENTARE UN PUNTO DI RIFERIMENTO IN TERMINI DI SOSTENIBILITÀ E RESPONSABILITÀ SOCIALE E CULTURALE.

LA GENERAZIONE DI VALORE PER TUTTI GLI STAKEHOLDER VERRÀ ACCRESCIUTA DALLE SINERGIE PREVISTE PER OLTRE € 1 MLD DERIVANTI DALLA FUSIONE DI UBI BANCA REALIZZATA CON SUCCESSO SENZA COSTI SOCIALI E DAGLI OLTRE € 6 MLD NEL 2020 E OLTRE € 300 MLN NEL 1° SEM. 2021, A VALERE SULL'UTILE ANTE IMPOSTE, CHE IL GRUPPO HA DESTINATO ALL'ULTERIORE RAFFORZAMENTO DELLA SOSTENIBILITÀ DEI RISULTATI.

INIZIATIVE DI INTESA SANPAOLO PER CONTRASTARE GLI EFFETTI DI COVID-19:

• CONDIZIONI DI SICUREZZA PER LE PERSONE DEL GRUPPO E I CLIENTI;
• SOSTEGNO ALLE INIZIATIVE SANITARIE CON DONAZIONI CHE HANNO SUPERATO € 100 MLN;
• DESTINAZIONE DI € 150 MLN DEL FONDO IMPACT (PARI AL 50%) ALLA RIDUZIONE DEL DISAGIO SOCIO ECONOMICO;
• PRIMA BANCA IN ITALIA A CONCEDERE MORATORIE PRECEDENDO LO SPECIFICO QUADRO NORMATIVO (ACCORDATI FINORA € 109 MLD) E A FIRMARE IL PROTOCOLLO D'INTESA CON SACE FORNENDO IMMEDIATO SUPPORTO ALLE IMPRESE DA DECRETO LIQUIDITÀ (EROGATI FINORA € 39,5 MLD COMPRESO IL FONDO PMI);
• DISPONIBILITÀ A EROGARE € 50 MLD DI NUOVI CREDITI ALLE IMPRESE E AI PROFESSIONISTI, PER LA SALVAGUARDIA DELL'OCCUPAZIONE E LA GESTIONE DEI PAGAMENTI DURANTE L'EMERGENZA.

LE TENDENZE DEL NUOVO CONTESTO TROVANO INTESA SANPAOLO PREPARATA GRAZIE AI VANTAGGI COMPETITIVI DEL GRUPPO:

• LEADERSHIP NEL WEALTH MANAGEMENT & PROTECTION E RAFFORZAMENTO NEL SETTORE SALUTE CON RBM;
• EFFICACE GESTIONE PROATTIVA DEL CREDITO (PULSE) E PARTNERSHIP STRATEGICHE DEL GRUPPO CON PRIMARI OPERATORI INDUSTRIALI ATTIVI NELLA GESTIONE DEI CREDITI DETERIORATI;
• FORTE PROPOSTA DIGITALE, CON CIRCA 12,1 MLN DI CLIENTI MULTICANALE E CIRCA 7,5 MLN DI CLIENTI CHE USANO L'APP DI INTESA SANPAOLO, E PARTNERSHIP STRATEGICA CON NEXI NEI SISTEMI DI PAGAMENTO;
• CIRCA 79.000 PERSONE DEL GRUPPO IN SMARTWORKING E OTTIMIZZAZIONE DEL MODELLO DISTRIBUTIVO, CON LA RAZIONALIZZAZIONE DEL NUMERO DI FILIALI, LA PARTNERSHIP STRATEGICA BANCA 5 - SISALPAY (MOONEY) E LA MAGGIORANZA DEI CLIENTI CHE VERRÀ SERVITA TRAMITE I CANALI ALTERNATIVI;
• LEADERSHIP NELL'INCLUSIONE IN INDICI DI SOSTENIBILITÀ E VALUTAZIONI INTERNAZIONALI ESG.

ELEVATA PATRIMONIALIZZAZIONE, LARGAMENTE SUPERIORE AI REQUISITI NORMATIVI ANCHE NELLO SCENARIO AVVERSO DELLO STRESS TEST EBA/BCE 2021: COMMON EQUITY TIER 1 RATIO PRO-FORMA A REGIME AL 15,7% DEDUCENDO DAL CAPITALE € 2.116 MLN DI DIVIDENDI MATURATI NEL 1° SEM. 2021.

UTILE NETTO A € 3.023 MLN, IN CRESCITA DEL 17,8% VS 1° SEM. 2020.

RISULTATO DELLA GESTIONE OPERATIVA IN AUMENTO DEL 5,9% VS 1° SEM. 2020.

MIGLIORAMENTO DELLA QUALITÀ DEL CREDITO: RIDUZIONE DEI CREDITI DETERIORATI LORDI DEL 7,6% VS FINE 2020 E DI CIRCA € 33 MLD DA FINE 2017 SUPERANDO DI CIRCA € 7 MLD L'OBIETTIVO DI RIDUZIONE DI €

26 MLD PREVISTO PER L'INTERO QUADRIENNIO DEL PIANO DI IMPRESA 2018-2021; INCIDENZA DEI CREDITI DETERIORATI SUI CREDITI COMPLESSIVI AL 4,1% AL LORDO DELLE RETTIFICHE E AL 2,1% AL NETTO; COSTO DEL RISCHIO DEL 1° SEM. 2021 ANNUALIZZATO SCESO A 43 CENTESIMI DI PUNTO.

INTESA SANPAOLO È UN ACCELERATORE DELLA CRESCITA DELL'ECONOMIA REALE IN ITALIA: CIRCA € 37 MLD DI NUOVO CREDITO A MEDIO-LUNGO TERMINE A FAMIGLIE E IMPRESE DEL PAESE NEL 1° SEM. 2021; CIRCA 5.000 AZIENDE RIPORTATE IN BONIS NEL 1° SEM. 2021 E CIRCA 128.000 DAL 2014, PRESERVANDO RISPETTIVAMENTE CIRCA 25.000 E 640.000 POSTI DI LAVORO; RESI DISPONIBILI DAL GRUPPO OLTRE € 400

MLD DI FINANZIAMENTI A MEDIO-LUNGO TERMINE PER IMPRESE E FAMIGLIE A SUPPORTO DEL PIANO DI RIPRESA E RESILIENZA ITALIANO.

RESPONSABILITÀ SOCIALE E CULTURALE DEL GRUPPO, CHE IN ITALIA HA PORTATO A:

• INIZIATIVE PER RIDURRE LA POVERTÀ INFANTILE E SUPPORTARE LE PERSONE IN DIFFICOLTÀ FORNENDO DAL 2018 CIRCA 19,9 MLN DI PASTI, 1,2 MLN DI POSTI LETTO, 260.500 MEDICINALI E 212.000 CAPI DI ABBIGLIAMENTO;
• FONDO IMPACT, CON CIRCA € 123 MLN EROGATI DA "PER MERITO" DAL LANCIO (LA PRIMA LINEA DI CREDITO NON GARANTITO DEDICATA A TUTTI GLI STUDENTI UNIVERSITARI ITALIANI), L'AVVIO A LUGLIO 2020 DEL CREDITO AGEVOLATO "MAMMA@WORK" (PER CONCILIARE MATERNITÀ E LAVORO, CON CIRCA € 0,5 MLN EROGATI DAL LANCIO) E AD AGOSTO 2020 DEL FINANZIAMENTO "XME STUDIOSTATION" (A SOSTEGNO DELLE FAMIGLIE PER LA DIDATTICA A DISTANZA, CON CIRCA € 1,7 MLN EROGATI DAL LANCIO);
• PLAFOND CREDITIZIO CIRCULAR ECONOMY PER € 6 MLD A SUPPORTO DELLO SVILUPPO SOSTENIBILE, CON FINANZIAMENTI GIÀ EROGATI PER CIRCA € 4,5 MLD; FINANZIAMENTO S-LOAN PER MIGLIORARE LA SOSTENIBILITÀ DELLE PMI (€ 2 MLD ALLOCATI, CON CIRCA € 780 MLN EROGATI DAL LANCIO);
• NEL 1° SEM. 2021 ANALIZZATE OLTRE 250 INIZIATIVE DI START-UP (CIRCA 2.900 DAL 2018) IN 3 PROGRAMMI DI ACCELERAZIONE CON 56 START-UP ASSISTITE (OLTRE 440 DAL 2018);
• PROGRAMMA "GIOVANI E LAVORO" PER L'ACCESSO AL MERCATO DEL LAVORO ITALIANO DI 5.000 GIOVANI: NEL 1° SEM. 2021 RICHIESTE DI ISCRIZIONE DI CIRCA 5.000 GIOVANI (OLTRE 20.000 DAL 2019), CIRCA 800 STUDENTI INTERVISTATI E CIRCA 350 FORMATI E IN FORMAZIONE CON 14 CORSI, CIRCA 1.700 AZIENDE COINVOLTE DAL LANCIO DELL'INIZIATIVA (CIRCA 4.400 STUDENTI INTERVISTATI E OLTRE 1.800 FORMATI E IN FORMAZIONE DAL 2019);
• INIZIATA LA COSTRUZIONE DEI DUE NUOVI POLI MUSEALI DELLE GALLERIE D'ITALIA A TORINO E NAPOLI, DI 9.000 METRI QUADRI CIASCUNO, DEDICATI RISPETTIVAMENTE ALLA FOTOGRAFIA E AI CAPOLAVORI DI CARAVAGGIO; LA MOSTRA "TIEPOLO: VENEZIA, MILANO, L'EUROPA" ALLE GALLERIE D'ITALIA A MILANO SI È SVOLTA PRINCIPALMENTE ONLINE, CON 52,6 MILIONI DI VISUALIZZAZIONI E UN MILIONE DI INTERAZIONI PER I CONTENUTI SUI CANALI SOCIAL DI GALLERIE D'ITALIA E DI INTESA SANPAOLO; DOPO IL LOCKDOWN, APERTE AL PUBBLICO LE MOSTRE "LOS ANGELES (STATE OF MIND)" A NAPOLI E
  "PAINTING IS BACK. ANNI 80, LA PITTURA IN ITALIA" A MILANO, LA CUI PRESENTAZIONE IN DIRETTA STREAMING HA RAGGIUNTO CIRCA 800.000 PERSONE.

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• UTILE NETTO A € 3.023 MLN NEL 1° SEM. 2021, IN CRESCITA DEL 17,8% VS € 2.566 MLN NEL 1° SEM. 2020
• RISULTATO DELLA GESTIONE OPERATIVA IN AUMENTO DEL 5,9% VS 1° SEM. 2020
• COMMISSIONI NETTE SALITE DEL 13,2% VS 1° SEM. 2020
• COSTI OPERATIVI IN DIMINUZIONE DEL 2,3% VS 1° SEM. 2020
• MIGLIORAMENTO DEL TREND DELLA QUALITA' DEL CREDITO:
• • CALO DEI CREDITI DETERIORATI:
  • • RIDUZIONE DI CIRCA € 33 MLD DAL DICEMBRE 2017 E DI CIRCA € 46 MLD DAL PICCO DI SETTEMBRE 2015 AL LORDO DELLE RETTIFICHE
    • STOCK -7,6% VS FINE 2020 AL LORDO DELLE RETTIFICHE E -9,6% AL NETTO, INCIDENZA DEI CREDITI DETERIORATI SUI CREDITI COMPLESSIVI AL 4,1% AL LORDO DELLE RETTIFICHE E AL 2,1% AL NETTO
  • COSTO DEL RISCHIO NEL 1° SEM. 2021 ANNUALIZZATO SCESO A 43 CENTESIMI DI PUNTO
• ELEVATA PATRIMONIALIZZAZIONE, LARGAMENTE SUPERIORE AI REQUISITI NORMATIVI:
• • COMMON EQUITY TIER 1 RATIO AL 30 GIUGNO 2021, DEDUCENDO DAL CAPITALE € 2.116 MLN DI DIVIDENDI MATURATI NEL PRIMO SEMESTRE 2021:
    □ 14,9% SECONDO I CRITERI TRANSITORI PER IL 2021 (1) (2)
  • • 14,4% A REGIME (1) (3)
    • 15,7% PRO-FORMA A REGIME (1) (*)

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1. Dopo la deduzione dei dividendi maturati nel primo semestre 2021 e delle cedole maturate sulle emissioni di Additional Tier 1.
2. Calcolato includendo la mitigazione dell'impatto della prima applicazione del principio contabile IFRS 9.
3. Calcolato escludendo la mitigazione dell'impatto della prima applicazione del principio contabile IFRS 9.

1. Stimato applicando ai dati di bilancio del 30 giugno 2021 i parametri indicati a regime, considerando l'assorbimento totale delle imposte differite attive (DTA) relative all'affrancamento del goodwill e alle rettifiche su crediti, nonché alla prima applicazione del principio contabile IFRS 9 e al contributo pubblico cash di 1.285 milioni di euro - esente da imposte - a copertura degli oneri di integrazione e razionalizzazione connessi all'acquisizione dell'Insieme Aggregato di Banca Popolare di Vicenza e Veneto Banca, l'atteso assorbimento delle DTA relative alle perdite pregresse e delle DTA relative all'acquisizione di UBI Banca e la prevista distribuzione dell'utile assicurativo del primo semestre 2021.

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DATI DI SINTESI:

PROVENTI

OPERATIVI

NETTI:

COSTI

OPERATIVI:

RISULTATO

GESTIONE

OPERATIVA:

RISULTATO

CORRENTE

LORDO:

RISULTATO NETTO:

COEFFICIENTI PATRIMONIALI:

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2° TRIM. 2021	-5,6%	A € 5.184 MLN DA € 5.490 MLN DEL 1° TRIM. 2021
1° SEM. 2021	+1,7%	A € 10.674 MLN DA € 10.494 MLN DEL 1° SEM. 2020
2° TRIM. 2021	+3,1%	A € 2.668	MLN DA € 2.587 MLN DEL 1° TRIM. 2021
1° SEM. 2021	-2,3%	A € 5.255 MLN DA € 5.379 MLN DEL 1° SEM 2020
2° TRIM. 2021	-13,3%	A € 2.516	MLN DA € 2.903 MLN DEL 1° TRIM. 2021
1° SEM. 2021	+5,9%	A € 5.419	MLN DA € 5.115 MLN DEL 1° SEM. 2020
2° TRIM. 2021	€ 1.700 MLN	DA € 2.613 MLN DEL 1° TRIM. 2021
1° SEM. 2021	€ 4.313 MLN	DA € 4.246 MLN DEL 1° SEM. 2020
2° TRIM. 2021	€ 1.507 MLN	DA € 1.516 MLN DEL 1° TRIM. 2021
1° SEM. 2021	€ 3.023 MLN	DA € 2.566 MLN DEL 1° SEM. 2020
COMMON EQUITY TIER 1 RATIO POST DIVIDENDI MATURATI NEL 1° SEM. 2021:
14,9%	SECONDO I CRITERI TRANSITORI PER IL 2021(4) (5)
14,4%	A REGIME (4) (6)
15,7%	PRO-FORMA A REGIME (4) (*)

1. Dopo la deduzione dei dividendi maturati nel primo semestre 2021 e delle cedole maturate sulle emissioni di Additional Tier 1.
2. Calcolato includendo la mitigazione dell'impatto della prima applicazione del principio contabile IFRS 9.
3. Calcolato escludendo la mitigazione dell'impatto della prima applicazione del principio contabile IFRS 9.

1. Stimato applicando ai dati di bilancio del 30 giugno 2021 i parametri indicati a regime, considerando l'assorbimento totale delle imposte differite attive (DTA) relative all'affrancamento del goodwill e alle rettifiche su crediti, nonché alla prima applicazione del principio contabile IFRS 9 e al contributo pubblico cash di 1.285 milioni di euro - esente da imposte - a copertura degli oneri di integrazione e razionalizzazione connessi all'acquisizione dell'Insieme Aggregato di Banca Popolare di Vicenza e Veneto Banca, l'atteso assorbimento delle DTA relative alle perdite pregresse e delle DTA relative all'acquisizione di UBI Banca e la prevista distribuzione dell'utile assicurativo del primo semestre 2021.

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Torino, Milano, 4 agosto 2021 - Il Consiglio di Amministrazione di Intesa Sanpaolo in data odierna ha approvato la relazione consolidata al 30 giugno 2021 (7).

I risultati del primo semestre 2021 confermano la capacità di Intesa Sanpaolo di affrontare efficacemente la complessità del contesto conseguente all'epidemia da COVID-19 e sono pienamente in linea con il conseguimento di 4 miliardi di euro di utile netto minimo per l'anno.

I risultati riflettono la redditività sostenibile, che deriva dalla solidità della base patrimoniale e della posizione di liquidità, dal modello di business resiliente e ben diversificato, dalla flessibilità strategica nella gestione dei costi operativi e dalla qualità dell'attivo di Intesa Sanpaolo, caratteristiche che hanno permesso di mitigare efficacemente l'impatto nello scenario avverso dello stress test EBA/BCE 2021 e che si traducono in un basso profilo di rischio a presidio del supporto del Gruppo all'Italia, anche con l'impegno a diventare un punto di riferimento in termini di sostenibilità e responsabilità sociale e culturale.

La generazione di valore per tutti gli stakeholder verrà accresciuta dalle sinergie previste per oltre un miliardo di euro derivanti dalla fusione di UBI Banca realizzata con successo senza costi sociali e dagli oltre 6 miliardi di euro nel 2020 e oltre 300 milioni di euro nel primo semestre 2021, a valere sull'utile ante imposte, che il Gruppo ha destinato all'ulteriore rafforzamento della sostenibilità dei risultati.

Le tendenze del nuovo contesto trovano Intesa Sanpaolo preparata grazie ai vantaggi competitivi del Gruppo:

• aumento della domanda di protezione della salute, del risparmio e delle attività economiche delle aziende: leadership di Intesa Sanpaolo nel Wealth Management & Protection e rafforzamento nel settore salute con l'acquisizione di RBM;
• maggior grado di rischio: efficace gestione proattiva del credito (Pulse) e partnership strategiche del Gruppo con primari operatori industriali attivi nella gestione dei crediti deteriorati; per il secondo anno consecutivo, primo posto tra le grandi aziende italiane nella competizione "Cyber Resilience amid a Global Pandemic", organizzata da AIPSA (Associazione Italiana Professionisti Security Aziendale);
• digitalizzazione della clientela: posizionamento ai vertici in Europa per funzionalità di mobile app e forte proposta digitale del Gruppo, con circa 12,1 milioni di clienti multicanale e circa 7,5 milioni di clienti che usano l'App di Intesa Sanpaolo, e partnership strategica con Nexi nei sistemi di pagamento (partecipazione nel capitale di Nexi);
• digitalizzazione dell'operatività della Banca: circa 79.000 persone del Gruppo in smartworking e implementata con successo l'evoluzione verso un modello distributivo
  "light", con ampio spazio per un'ulteriore riduzione del numero di filiali a seguito dell'acquisizione di UBI Banca, della partnership strategica Banca 5 - SisalPay (Mooney) e del cambiamento indotto da COVID-19 nei comportamenti dei clienti, la maggioranza dei quali continuerà a essere servita dal Gruppo tramite i canali alternativi di elevata qualità;

(7) Nota metodologica sul perimetro di consolidamento a pagina 25.

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