Il boom dell'intelligenza artificiale aumenterà la dipendenza delle banche dalle grandi aziende tecnologiche statunitensi, creando nuovi rischi per il settore, hanno affermato i dirigenti bancari europei.

L'entusiasmo per l'utilizzo dell'intelligenza artificiale (AI) nei servizi finanziari - già ampiamente utilizzata per rilevare frodi e riciclaggio di denaro - è aumentato dopo il lancio del chatbot virale ChatGPT di OpenAI alla fine del 2022, mentre le banche esaminano i modi per impiegare l'AI generativa.

Ma in occasione di un incontro di dirigenti fintech ad Amsterdam questa settimana, alcuni hanno espresso il timore che la quantità di potenza di calcolo necessaria per sviluppare capacità di IA faccia sì che le banche si affidino ancora di più a un numero ridotto di fornitori di tecnologia.

Il chief analytics officer di ING, Bahadir Yilmaz, responsabile del lavoro sull'AI della banca olandese, ha detto a Reuters che si aspetta di affidarsi alle aziende Big Tech "sempre di più in futuro", per le infrastrutture e i macchinari.

"Avrete sempre bisogno di loro, perché a volte la potenza delle macchine necessaria per queste tecnologie è enorme. Inoltre, non è possibile per una banca costruire questa tecnologia", ha detto.

La dipendenza delle banche da un piccolo numero di aziende tecnologiche è "uno dei rischi maggiori", ha detto Yilmaz di ING, sottolineando che le banche europee in particolare devono assicurarsi di poter passare da un fornitore tecnologico all'altro ed evitare quello che ha definito "vendor lock-in".

L'anno scorso la Gran Bretagna ha proposto delle regole per regolare il forte affidamento delle imprese finanziarie su aziende tecnologiche esterne, come Microsoft, Google, IBM e Amazon. Le autorità di regolamentazione temono che i problemi di una singola azienda di cloud computing possano potenzialmente far crollare i servizi di molte istituzioni finanziarie.

"L'AI richiede enormi quantità di calcolo e l'unico modo in cui sarà possibile accedere a questo calcolo (potenza di calcolo) in modo ragionevole è da parte di Big Tech", ha detto Joanne Hannaford, che dirige la strategia tecnologica presso la banca aziendale di Deutsche Bank, ad un pubblico della conferenza Money20/20 all'inizio di questa settimana.

L'IA era in cima all'agenda della conferenza di Amsterdam.

Il CEO della startup francese Mistral AI, vista come la risposta francese a OpenAI, ha detto ai partecipanti che ci sono "sinergie" tra i suoi prodotti GenAI e i servizi finanziari.

"Vediamo molte opportunità nella creazione di analisi e nel monitoraggio delle informazioni... che è davvero qualcosa che i banchieri amano fare", ha detto Arthur Mensch.

ING sta testando un chatbot AI attualmente utilizzato per il 2,5% delle chat del servizio clienti in entrata. Alla domanda su quanto tempo ci vorrà prima che il chatbot possa gestire la metà o più delle conversazioni del servizio clienti, Yilmaz ha risposto entro un anno.

Nella sua prima dichiarazione sull'IA, l'autorità di vigilanza sui titoli dell'Unione Europea ha affermato la scorsa settimana che le banche e le società di investimento non possono sottrarsi alle responsabilità dei consigli di amministrazione e hanno l'obbligo legale di proteggere i clienti quando utilizzano l'IA. Ha avvertito che la tecnologia potrebbe avere un impatto significativo sulla protezione degli investitori al dettaglio. (Servizio di Elizabeth Howcroft - Redazione di Tommy Reggiori Wilkes e David Evans)