Il nuovo ruolo di Rogers, per trasformare Ledger in un marchio di consumo con potenziale virale, mostra come le giovani società finanziarie di consumo non solo stanno abbracciando i più recenti canali di social media, ma anche scegliendo dirigenti e strategie di marketing più spesso associati a marchi di stile di vita.

"Il prodotto Ledger è progettato bene: ha la sicurezza migliore e più ponderata", ha detto Rogers, che ha iniziato la sua carriera come webmaster per il sito dei Beastie Boys e poi è diventato amministratore delegato del produttore di cuffie Beats.

"Quello che non ha è un approccio al mercato che sembra fatto da Nike o Apple. Questo è quello che dobbiamo fare".

Le Fintech stanno usando investitori famosi, influencer dei social media e campagne appariscenti per rendere i conti correnti e i prestiti online un po' più glamour e ottenere l'attenzione dei potenziali clienti.

"Quando Nike lancia una nuova scarpa da ginnastica o quando Spotify lancia un nuovo prodotto è interessante, ma quando aggiungiamo un metodo di pagamento alternativo non è interessante per i consumatori", ha detto David Sandstrom, chief marketing officer di Klarna con sede a Stoccolma.

"Se possiamo collaborare con forti influencer possiamo catturare l'attenzione di un pubblico la cui attenzione è molto difficile da catturare".

La società Buy-now-pay-later Klarna, che ha appena acquistato la società di software di influencer marketing APPRL, è stata uno dei pionieri più importanti di questa strategia.

Ha lanciato campagne con la star dell'hip hop Snoop Dogg, e più recentemente ha collaborato con il rapper A$AP Rocky che è diventato un azionista e "CEO per un giorno".

In uno spot di giugno che ha ottenuto 4,8 milioni di visualizzazioni su YouTube, A$AP Rocky vaga per le strade in una vestaglia viola e pantofole, finché non trova un telefono con l'app Klarna e lo usa per comprare vestiti per riacquistare il suo look "pre-lockdown".

IRRESPONSABILE?

Ma rendere virali i prodotti finanziari in un settore pesantemente regolamentato è difficile.

A dicembre, il cane da guardia della pubblicità britannica ha vietato una campagna di influencer di Klarna su Instagram per aver incoraggiato "irresponsabilmente" i clienti a usare i servizi "compra ora, paga dopo".

"I marchi devono ricordare che la finanza è un'industria regolamentata, quindi al di là dell'essenziale, come richiedere agli influencer di dire ai consumatori che sono pagati per dire X o Y, devono considerare il quadro normativo", ha detto Sarah Kocianski, capo della ricerca presso la società di consulenza fintech 11:FS.

Sandstrom di Klarna ha detto che l'azienda stava lavorando per informare i regolatori finanziari e pubblicitari in modo più dettagliato sui suoi prodotti e servizi.

A giugno, Klarna e un gruppo di esperti in influencer marketing e psicologia, hanno pubblicato un libro bianco che delinea le migliori pratiche per gli influencer e i marchi per fare pubblicità online in modo responsabile.

Alcune aziende di social media sono anche diventate più severe su quali prodotti finanziari possono essere promossi sulle loro piattaforme e come. A maggio, TikTok ha aggiornato la sua politica sui contenuti di marca per vietare la promozione di servizi e prodotti finanziari da parte degli influencer a livello globale.

Ma i marchi finanziari sono ancora autorizzati da TikTok a contrarre influencer per apparire nei loro annunci.

La maggior parte della Gen Z usa Instagram e TikTok per cercare informazioni sulla finanza personale, secondo uno studio di Qualtrics commissionato dalla fintech di finanza personale Credit Karma.

"Quando si tratta di finanze, a volte le cose sono più ben accolte quando vengono dai tuoi amici e coetanei che dai tuoi genitori", ha detto Charli D'Amelio, l'influencer americana di 17 anni, con più di 120 milioni di seguaci su TikTok.

D'Amelio, un investitore nell'applicazione bancaria per adolescenti Step che ha promosso sui social media, ha detto che si attacca a prodotti che usa e le piacciono. Step è anche sostenuta dalla società di venture capital Dreamers VC di Will Smith, Justin Timberlake, più gli atleti Eli Manning e Stephen Curry.

"I servizi finanziari una volta erano solo dove il tuo stipendio andava e tu andavi alla filiale per ottenere contanti o per depositare un assegno", ha detto il CEO di Step, CJ MacDonald. "Ora fa parte del tuo quotidiano, pagare le bollette, ricevere denaro dagli amici. Diventa davvero parte del tuo stile di vita, ci stiamo solo appoggiando a questo".

TROVARE LA CHIAVE PER LA GEN Z

Per le fintech più grandi queste nuove strategie possono essere un modo per catturare un pubblico più giovane dopo aver guadagnato quote di mercato in altre fasce demografiche.

Credit Karma, con sede a Oakland, che è cresciuto da un fornitore di punteggio di credito gratuito per offrire prodotti finanziari tra cui conti correnti, dice di aver iscritto un millennial americano su due.

Credit Karma sta ora cercando di raggiungere la Gen Z - il gruppo di età 18-25. Come parte di questa spinta ha collaborato con la piattaforma di streaming video Vevo per sponsorizzare una serie di esibizioni dal vivo di artisti con una forte base di fan della Gen Z, tra cui Billie Eilish e Ariana Grande. L'azienda si è anche recentemente impegnata con gli influencer su TikTok.

"Proprio come abbiamo fatto con i millennial, vogliamo incontrare la Gen Z dove sono", ha detto Poulomi Damani, direttore generale delle attività e delle tasse di Credit Karma. "Questa è un'area che vogliamo davvero possedere completamente, e un'area su cui ci vedrete raddoppiare".

Le banche tradizionali e le società finanziarie hanno iniziato a seguire la tendenza con risultati misti.

La banca britannica NatWest ha lavorato con gli influencer per pubblicare contenuti sui social media per promuovere la sua app bancaria digitale Bo' alla fine del 2019, ma poi ha rottamato Bo' dopo un inizio fiacco.

La grande domanda è se i finanziatori di celebrità cool possono aiutare i giovani fintech a vincere la battaglia contro i giocatori stabiliti, i cui clienti potrebbero preferire attenersi alla banca tradizionale con cui hanno già una relazione.

"Se si riesce a sfondare con un marchio di stile di vita e la gente crede di essere parte di una comunità, si può far pagare di più", ha detto Mike Abbott, responsabile globale del settore bancario presso Accenture. "Ma nella misura in cui queste strategie sono efficaci (contro gli incumbent), il tempo lo dirà. La convenienza batte l'influenza ogni volta".

Le banche statunitensi hanno creato l'applicazione di pagamento peer-to-peer Zelle dopo che l'attività di pagamento mobile di PayPal, Venmo, è decollata negli Stati Uniti come un modo per le persone di inviare denaro l'una all'altra.

Zelle ora elabora più pagamenti di Venmo. Gli utenti hanno inviato 307 miliardi di dollari tramite Zelle nel 2020, rispetto ai 159 miliardi di dollari inviati tramite Venmo.

Man mano che maturano, alcune aziende fintech si sono spostate verso un approccio di marketing più convenzionale.

La società di pagamenti britannica Wise ha provato tattiche shock nei suoi primi giorni, con annunci anti-banca e flash mob attraverso la City di Londra.

Da allora è diventata più discreta.

"Forse vi ricorderete di noi che correvamo nudi fuori dalla Banca d'Inghilterra per esporre le tasse nascoste per la nostra campagna 'Nothing to Hide'", ha detto Cian Weeresinghe, chief marketing officer di Wise, che si è quotata in borsa all'inizio di questo mese.

"La gente ne parla ancora oggi, il che è fantastico. Ma è naturale che il nostro modo di fare marketing cresca di pari passo".