Il piano di espansione del prestatore di medie dimensioni arriva dopo che la scorsa settimana ha raccolto 1,1 miliardi di dollari vendendo una quota fino al 10% a Carlyle Group e Advent International.

La raccolta di fondi ha segnato un raro voto di fiducia in Yes Bank, che ha dovuto essere rilevata dalla banca centrale nel marzo 2020 dopo mesi di deterioramento delle sue finanze e accuse di cattiva gestione.

La banca è anche riuscita a raccogliere il capitale, il primo da luglio 2020, in un momento in cui le prospettive per il settore bancario in molti mercati esteri si sono affievolite a causa del rallentamento della crescita economica, che dovrebbe pesare sulla qualità degli asset e sulla domanda di prestiti.

Yes Bank sta cercando di aumentare il suo portafoglio prestiti del 15% nell'anno fiscale che si concluderà a marzo 2023, concentrandosi maggiormente sui mutui, sui prestiti di veicoli e sui prestiti alle piccole e medie imprese, ha dichiarato il CEO Prashant Kumar.

Il suo portafoglio prestiti è cresciuto dell'8% nell'ultimo anno fiscale, leggermente inferiore alla crescita del 9,6% registrata dal settore bancario indiano, dopo aver subito una contrazione nei due anni precedenti.

"Sicuramente cresceremo (il portafoglio prestiti) più di quanto faccia il settore, ma non vorremmo commettere errori", ha detto Kumar a Reuters, alludendo alla precedente rapida espansione del credito della banca che è stata accusata dei suoi problemi.

La banca potrebbe anche pensare ad acquisizioni, sfruttando il capitale fresco raccolto.

"Potremmo anche esplorare opportunità nel settore della microfinanza, poiché è un'area in cui non siamo ancora presenti e ci vorrà del tempo per costruirla internamente, quindi potrebbe essere sensato acquisire", ha detto Kumar, che ha preso le redini nel marzo 2020.

Il capitale raccolto migliorerà il rapporto di capitale Common Equity Tier-1 della banca, un indicatore chiave della solidità finanziaria, al 15,7% dall'11,9% attuale, e la banca non avrà bisogno di raccogliere altro capitale per almeno tre o quattro anni, ha detto.

UNA LUNGA STRADA DA PERCORRERE

Creata nel 2004, Yes Bank è stata la quinta banca del Paese fino all'inizio del 2020, dopodiché è passata da una crisi all'altra, compreso l'arresto del suo fondatore tra le accuse di errori di governance.

I suoi crediti deteriorati lordi in percentuale dei prestiti totali sono saliti al 18,87% a dicembre 2019, dal 2,1% dell'anno precedente. Alla fine di giugno 2022, il rapporto era del 13,9%.

Altre banche statali e prestatori privati sono dovuti intervenire nel 2020 per salvare la banca.

Il titolo di Yes Bank è salito di oltre il 22% quest'anno, dopo essere sceso del 23% l'anno scorso e del 62% nel 2020.

Nonostante il moderato miglioramento dei suoi dati finanziari negli ultimi trimestri, alcuni analisti hanno affermato che ci vorranno diversi anni prima che la banca sia in grado di mostrare una crescita significativa e una stabilizzazione dei suoi indici finanziari chiave.

Nell'anno fiscale 2022, la banca ha registrato un utile di 10,66 miliardi di rupie indiane (134 milioni di dollari) rispetto alla perdita di 34,62 miliardi di rupie dell'anno precedente. Kumar è fiducioso che la stabilizzazione della sua posizione patrimoniale porterà a un miglioramento del rating della banca, che a sua volta porterà più affari e favorirà la redditività.

Tuttavia, analisti e investitori rimangono scettici.

"Anche se la svolta di Yes Bank funziona, ci vorranno almeno sei-sette anni", ha detto un gestore di fondi, il cui portafoglio attualmente non detiene azioni della banca e che ha rifiutato di essere identificato in quanto non autorizzato a parlare con i media.

"Non credo che gli ultimi sviluppi entusiasmino gli investitori".

(1 dollaro = 79,5550 rupie indiane)