Le banche indiane hanno in programma di aumentare la loro spesa tecnologica fino a circa il 10% delle spese operative, per tenere il passo con l'aumento delle transazioni digitali, mentre la banca centrale intensifica il controllo sulle frequenti interruzioni di corrente, hanno dichiarato più di una mezza dozzina di banchieri.

In precedenza, le banche spendevano tra il 6% e l'8% delle spese operative totali per la tecnologia, nettamente al di sotto della media globale del 10%-12%.

Tuttavia, l'aumento dell'esame dei sistemi informatici delle banche da parte della Reserve Bank of India (RBI) nell'ultimo anno e le recenti sanzioni imposte a Kotak Mahindra Bank a causa di carenze tecnologiche stanno costringendo gli istituti di credito a prendere più seriamente le preoccupazioni del regolatore.

La RBI ha spesso ordinato alle banche di ridurre i problemi tecnologici che disturbano la capacità dei clienti di effettuare transazioni, hanno detto cinque banchieri, che hanno rifiutato di essere identificati in quanto non autorizzati a parlare con i media.

Poiché le spese operative sono cresciute nel corso degli anni, Kotak Mahindra Bank ha speso "significativamente" di più per la tecnologia, ha dichiarato Ashok Vaswani, Amministratore Delegato e CEO di Kotak Mahindra Bank, in una conferenza stampa successiva ai risultati.

Tuttavia, "ciò che è evidente è che i nostri sforzi non sono stati all'altezza di ciò che il regolatore si aspetta", ha detto Vaswani.

Si stima che le aziende indiane di servizi bancari e di investimento abbiano speso 11,3 miliardi di dollari in tecnologia nel 2023, secondo gli ultimi dati disponibili di Gartner.

"Crediamo che nel mondo di oggi i sistemi non possano essere inattivi e che si debbano creare sistemi online e in tempo reale per soddisfare le capacità", ha detto Sumant Kathpalia, CEO del prestatore privato IndusInd Bank, che attualmente spende circa l'8%-10% del costo-reddito per le spese legate all'IT.

"Abbiamo investito e continueremo a farlo", ha detto.

L'aumento degli investimenti sarà destinato all'aggiornamento dei sistemi principali, che costituiscono la spina dorsale di tutte le operazioni bancarie, e a un migliore monitoraggio delle frodi digitali, alla protezione dei dati dei clienti e ai processi tecnologici per la verifica dei clienti, hanno detto i banchieri.

Altri istituti di credito privati come ICICI Bank, Axis Bank, Yes Bank e Kotak Mahindra Bank, in occasione di eventi successivi agli utili, hanno recentemente dichiarato che aumenteranno la spesa IT per far fronte all'aumento dell'attività digitale, comprese le transazioni tramite il sistema di pagamenti indiano Unified Payments Interface.

Oltre il 40% di tutti i pagamenti effettuati in India sono ora digitali, ma le interruzioni sono diventate più frequenti.

Nei colloqui con gli istituti di credito, la RBI ha notato che il sistema bancario non è adeguatamente preparato a gestire la crescita delle transazioni bancarie digitali, ha detto uno di questi banchieri.

La RBI non ha risposto immediatamente alle domande via e-mail.

"La maggior parte dei sistemi bancari principali delle banche sono piuttosto datati, quindi stanno valutando se i sistemi sono in grado di gestire l'aumento delle attività digitali", ha detto Rohan Lakhiyar, partner della divisione rischi dei servizi finanziari della società di consulenza Grant Thornton Bharat.

L'altra area di attenzione, sia per le banche che per la RBI, è la cyber-sicurezza, poiché ogni nuova integrazione tecnologica che le banche completano solleva anche un rischio operativo, ha aggiunto Lakhiyar.

"I piani delle banche per aumentare le spese IT sembrano essere legati all'approccio più severo della RBI nei confronti delle questioni tecnologiche e alla necessità di aggiornare i sistemi di back-end, dato che le banche si rivolgono sempre più ai clienti in modo digitale", ha detto Amit Khurana, responsabile delle azioni di Dolat Capital.