Il mese scorso, il Consumer Financial Protection Bureau ha dichiarato di voler porre un freno a queste commissioni "eccessive", che costano ai consumatori americani circa 12 miliardi di dollari ogni anno, secondo le stime dell'agenzia.
Gli emittenti di carte di credito che hanno una maggiore esposizione ai clienti subprime o alle carte private label, che possono essere utilizzate solo con un marchio specifico, potrebbero essere i più colpiti, con ricavi che dovrebbero diminuire di una percentuale medio-alta a una cifra, secondo le stime dell'agenzia di rating Fitch.
Fitch ha identificato Discover Financial Services, Capital One Financial, Synchrony Financial e Bread Financial Holdings tra le società a rischio.
Discover ha rifiutato di commentare. Gli altri non hanno risposto alle richieste di commento.
L'American Bankers Association (ABA), che rappresenta le banche di Wall Street e gli istituti di credito regionali, ha già avvertito che la proposta della CFPB "viola palesemente la legge federale", secondo una dichiarazione condivisa con Reuters.
"Se la proposta verrà attuata, gli emittenti di carte di credito saranno costretti ad adeguarsi ai nuovi rischi, riducendo le linee di credito, rendendo più rigidi gli standard per i nuovi conti e aumentando i TAEG (tassi percentuali annui) per tutti i consumatori, compresi i milioni di persone che pagano puntualmente", ha detto il Presidente e Amministratore Delegato dell'ABA, Rob Nichols.
Le società di carte di credito in genere si affidano alle commissioni di mora per agire come un baluardo contro il calo dei volumi di spesa quando l'ambiente economico è difficile.
Se la regola della CFPB viene implementata nella sua forma attuale, potrebbe ridurre queste commissioni fino al 75% all'anno, ha detto l'agenzia.
"Non tiene conto del diritto amministrativo", ha dichiarato il gruppo di difesa The Bank Policy Institute, aggiungendo che la CFPB non ha fornito una "base ragionevole" per la mossa.
Gli analisti si aspettano anche una dura reazione da parte dell'industria. Michael Taiano, analista senior di Fitch Ratings, ha detto che le società di carte di credito potrebbero potenzialmente ricorrere ad azioni legali per ritardare l'applicazione di queste regole.
"Potrebbero anche rispondere introducendo altre commissioni, come le spese di estratto conto, che addebiterebbero al cliente ogni volta che richiede un estratto conto", ha detto Taiano.
La CFPB chiederà al pubblico commenti sulla regola proposta fino al 3 aprile, ha dichiarato.
