Le banche non possono dichiarare unilateralmente un conto come frode senza fornire all'inadempiente il diritto di essere ascoltato, ha affermato un tribunale di primo grado guidato dal Giudice Capo DY Chandrachud.
Tuttavia, non vi è alcun requisito prima di registrare un rapporto di prima informazione (FIR) per dichiarare un conto di prestito come frode, ha osservato il tribunale.
La Corte Suprema stava esaminando le sentenze dell'Alta Corte di Telangana e dell'Alta Corte di Gujarat sulla circolare della Reserve Bank of India (Classificazione e segnalazione delle frodi da parte delle banche commerciali e direttive selezionate sulle frodi 2016).
La circolare principale chiedeva alle banche di classificare i conti degli inadempienti intenzionali come fraudolenti. Questa circolare è stata contestata in diversi tribunali.
L'Alta Corte di Telangana aveva stabilito che la mancata concessione del diritto di essere ascoltati viola il diritto costituzionale dei mutuatari.
"La classificazione di un conto come frode non solo comporta la denuncia del reato alle agenzie investigative, ma ha anche altre conseguenze penali e civili nei confronti dei mutuatari", ha affermato la Corte Suprema nella sua sentenza orale.
I principi di giustizia naturale richiedono che i mutuatari ricevano un avviso che dia loro l'opportunità di spiegare le conclusioni del rapporto di revisione forense e che sia loro consentito di rappresentarsi di fronte agli istituti di credito, prima che il loro conto venga classificato come frode secondo le indicazioni del master, ha detto il tribunale.
