La figlia dell'assistente di volo di Delta Air Lines stava traslocando e aveva bisogno di denaro rapido per un deposito, ma non aveva abbastanza risparmi.

In passato, la residente di Atlanta avrebbe potuto investire tutto in carte di credito con tassi di interesse elevati. Ma questa volta, Day aveva un piano di risparmio di emergenza creato sul suo posto di lavoro dal money manager Fidelity Investments.

Day ha trasferito 850 dollari, sua figlia si è trasferita nel suo nuovo appartamento - e ha iniziato immediatamente a ricostruire i suoi risparmi d'emergenza, con 50 dollari da ogni busta paga, oltre a fondi aggiuntivi corrispondenti da Delta.

"Non ho dovuto preoccuparmi di come avrei fatto", dice Day, che inizialmente ha iniziato a lavorare per la compagnia aerea come addetta ai bagagli. "Quando mia figlia aveva bisogno di me dal punto di vista finanziario, ero lì per lei".

L'iniziativa di Fidelity, chiamata "Goal Booster", fa parte di una tendenza più ampia e crescente di programmi di risparmio d'emergenza sul posto di lavoro - che possono essere utilizzati non solo per spese inaspettate come le fatture mediche o le riparazioni dell'auto - ma potenzialmente anche per altri obiettivi a breve termine, come risparmiare per una vacanza o per l'acconto di una casa.

Molti di noi, abbandonati a se stessi, non hanno risparmi sufficienti per affrontare i momenti di crisi. Quasi quattro americani su 10 non sarebbero in grado di trovare 400 dollari, secondo il rapporto Economic Well-Being of U.S. Households della Federal Reserve.

Ma quando i risparmi per le emergenze vengono affrontati attraverso il luogo di lavoro - ad esempio con piccole deduzioni regolari dalla busta paga, e magari incrementate con i contributi del datore di lavoro - è più probabile che si abbia successo.

"Alcuni anni fa, l'idea di offrire risparmi di emergenza sul posto di lavoro non era affatto diffusa", afferma Jason Ewas, responsabile delle politiche del Programma di Sicurezza Finanziaria dell'Aspen Institute. "Ma ora c'è sicuramente una maggiore adozione e lo slancio sta crescendo".

A volte questi programmi di risparmio di emergenza sono legati al 401(k) dell'azienda, i cosiddetti conti 'nel piano', come quello offerto dal gigante delle consegne UPS. Oppure si tratta di conti di risparmio 'fuori piano', sempre più spesso offerti come parte dei menu di benefit per i dipendenti delle aziende, da fornitori come SecureSave o Sunny Day Fund.

Tra i principali datori di lavoro che hanno lanciato il programma Fidelity c'è Starbucks, mentre Whole Foods lancerà presto il suo. Da quando ha integrato le deduzioni in busta paga, a settembre, Fidelity ha firmato 10 grandi datori di lavoro per l'introduzione di questa opzione entro l'inizio del 2024, e altri 20 sono previsti entro la fine dell'anno.

"Iniziamo con un obiettivo predefinito di 1.000 dollari, che si traduce in circa 20 dollari alla settimana", afferma Emily Kolle, vicepresidente del programma Goal Booster di Fidelity. "I dipendenti possono ridurre o aumentare la cifra, ma è un punto di partenza facile, poiché l'idea di risparmiare da tre a sei mesi di spese può sembrare scoraggiante".

Il conto medio sulla piattaforma ha circa 1.000 dollari di risparmi, dice Kolle.

Nel frattempo, anche SecureSave, co-fondata dalla famosa guru delle finanze personali Suze Orman, ha fatto passi da gigante. Attualmente, lavora con 60 datori di lavoro e 38.000 dipendenti, presso organizzazioni come Humana e i San Antonio Spurs.

Circa il 90% delle aziende offre incentivi finanziari ai propri dipendenti per la partecipazione, come bonus di iscrizione, corrispondenze in busta paga o premi per il raggiungimento di determinate soglie di risparmio.

PERCHÉ HA SENSO

I vantaggi del risparmio di emergenza dei dipendenti sono molteplici: In primo luogo, il fatto che non saccheggeranno i propri conti pensionistici in tempi di crisi. Attualmente, il 2,4% dei dipendenti ha effettuato prelievi di emergenza dai propri 401(k) nel 2022, secondo Fidelity - un record, che potrebbe ritardare di anni i suoi obiettivi pensionistici.

Un altro vantaggio di avere a disposizione una liquidità di emergenza è il benessere finanziario ed emotivo. Un dipendente sopraffatto da spese improvvise è stressato, distratto, meno produttivo e più incline all'assenteismo, il che danneggia non solo l'individuo e le sue famiglie, ma anche l'azienda.

Un nuovo fattore che potrebbe aumentare i risparmi per le emergenze: La legge federale SECURE 2.0. A partire da quest'anno, consente l'iscrizione automatica ai programmi interni al piano (anche se con un limite massimo di 2.500 dollari), il che rende il processo privo di attriti e potrebbe aumentare in modo massiccio il numero di risparmiatori. Attualmente i programmi fuori piano sono più diffusi, in quanto non richiedono alcun collegamento con il 401(k) del datore di lavoro.

Per quanto riguarda Loretta Day di Delta, è già riuscita a sostituire il denaro prelevato per sua figlia, e anche di più.

"Sono orgogliosa di me stessa, perché nel caso in cui si verifichi un'altra emergenza, indovini un po'? Ho i soldi", dice Day.