La storia di Mongardi è comune in Italia ed è uno dei motivi per cui molte persone non si preoccupano di assicurare la loro proprietà, affidandosi allo Stato per pagare il conto quando i disastri colpiscono, con un pesante tributo alle finanze pubbliche di Roma.
"Mi sono fidato della persona che ha organizzato la mia assicurazione", ha detto Mongardi, per poi scoprire che la mancanza di protezione contro le inondazioni e i terremoti era nascosta nelle clausole del suo contratto. Si chiede cosa copra effettivamente la sua polizza, ha aggiunto.
Tra il 1980 e il 2020, in Italia è stato assicurato solo il 5% delle perdite dovute a catastrofi legate al clima, contro una media europea del 27%, secondo la Banca Centrale Europea.
"La sottoassicurazione è evidente", ha dichiarato l'IVASS, l'ente di vigilanza del settore, citando le complessità burocratiche, l'alto costo della copertura e la preponderanza di piccole imprese che preferiscono rischiare piuttosto che aumentare le spese.
Risarcire le persone colpite dai frequenti terremoti, frane e alluvioni in Italia è un onere considerevole per un Paese con il secondo maggior carico di debito della zona euro, e riduce le risorse disponibili per altre cose.
I terremoti che hanno colpito l'Italia centrale nel 2009 e nel 2016 sono costati ai conti pubblici più di 30 miliardi di euro (33 miliardi di dollari), circa l'1,7% della produzione nazionale. In risposta alle inondazioni di maggio in Emilia Romagna, che hanno ucciso 15 persone, il Primo Ministro Giorgia Meloni ha stanziato 1,5 miliardi di euro per l'area e ha integrato un fondo nazionale di 490 milioni di euro per affrontare i disastri naturali con altri 200 milioni.
"Dobbiamo superare la riluttanza delle aziende e delle famiglie a sottoscrivere un'assicurazione contro le calamità naturali", ha dichiarato il Ministro dell'Industria Adolfo Urso. Il Governo sta lavorando su incentivi finanziari per incoraggiarla, ha aggiunto.
Nel marzo 2022 solo il 5% delle famiglie era coperto contro i disastri naturali, secondo l'associazione assicurativa ANIA.
'VULNERABILE A TUTTO'
L'aumento delle temperature rende il problema più urgente.
"Le catastrofi causate dal clima in Italia diventeranno più frequenti e più intense", ha detto il climatologo Luca Mercalli.
"Siamo vulnerabili a tutto, dagli incendi boschivi allo scioglimento dei ghiacciai sulle nostre montagne e all'innalzamento del livello del mare lungo i nostri 8.000 chilometri di coste".
Massimiliano Giansanti, capo dell'associazione degli agricoltori di Confagricoltura, ha detto che il gruppo sta cercando di instillare una "cultura assicurativa" e ha fatto pressione affinché gli agricoltori siano obbligati a sottoscrivere una copertura per ottenere i sussidi dell'Unione Europea.
"Purtroppo i nostri appelli sono rimasti inascoltati", ha detto. Altrove in Europa, e ancora di più negli Stati Uniti, più assicurazioni private significano meno oneri per le casse pubbliche.
In Gran Bretagna e in Spagna, ad esempio, gli acquirenti di case hanno bisogno di un'assicurazione completa sugli edifici per ottenere un mutuo. In Francia tutti i proprietari di case devono stipulare una polizza.
Nel 2021 solo il 10,5% dei terreni agricoli italiani era assicurato, secondo l'IVASS, l'ente di vigilanza del settore. Nello stesso anno, il livello di copertura delle colture negli Stati Uniti ha raggiunto il massimo storico del 74%, secondo il Dipartimento dell'Agricoltura.
Molti italiani danno la colpa alle compagnie assicurative, affermando che i risarcimenti miseri non valgono i premi.
"Nel 2014 il mio terreno agricolo è stato colpito da un'alluvione, ma ho ricevuto pochissimo dall'assicurazione e ho deciso di cancellare la mia polizza", ha detto Andrea Ferri, un agricoltore di Imola, in Emilia Romagna, i cui campi sono stati risparmiati dall'alluvione di quest'anno.
'PROBLEMA CULTURALE'
Gli assicuratori affermano che la crescente frequenza di eventi legati al clima rende più complessa e costosa la valutazione dei rischi e dei costi.
Sottolineano che sono poche le persone che sottoscrivono una copertura e quelle che lo fanno si trovano principalmente in situazioni ad alto rischio. Questo crea un circolo vizioso di minori entrate e maggiori rischi per gli assicuratori, costringendoli ad aumentare i premi, il che dissuade gli altri dall'assicurarsi.
"In Italia l'assicurazione è vista come una tassa, soprattutto dalle piccole imprese", ha detto Simone Lazzaro, Chief Underwriting Officer dell'assicuratore REVO di Verona. "È un problema culturale".
Altri Paesi hanno trovato le proprie soluzioni.
In Gran Bretagna, dove la principale calamità naturale è l'inondazione, le persone che vivono in aree a rischio di inondazione in case costruite prima del 2009 ricevono un sussidio sulla loro assicurazione grazie a un programma di riassicurazione chiamato Flood Re, lanciato nel 2016. La riassicurazione è parzialmente finanziata da un prelievo su tutte le assicurazioni edili vendute in Gran Bretagna, che raccoglie 135 milioni di sterline (172 milioni di dollari) all'anno.
In Spagna, uno schema simile è in vigore dal 1941 come garanzia per gli assicuratori in caso di disastri naturali, ma solo per le persone che hanno già una propria polizza.
Il fondo, che ammonta a circa 9 miliardi di euro, è finanziato da una sovrattassa su ogni polizza assicurativa privata.
L'ANIA, l'ente assicurativo italiano, ha dichiarato di sperare nella "creazione di una partnership tra il settore privato e quello pubblico, come avviene in molti Paesi europei".
(1 dollaro = 0,9140 euro)
(1 dollaro = 0,7846 sterline) (Servizio aggiuntivo di Gavin Jones, Belen Carreno, David Milliken, Leigh Thomas, Maria Martinez ed Elisa Anzolin Redazione di Gavin Jones e Mark Potter)
