I messicani con almeno un prodotto finanziario l'anno scorso sono scesi dello 0,5% al 67,8% rispetto al 2018, ha concluso questo mese il Rapporto Nazionale sull'Inclusione (ENIF). Nel frattempo, il contante guida ancora il 90% delle transazioni al di sotto dei 500 pesos messicani (25 dollari), così come il 78,7% dei pagamenti o delle fatture al di sopra dei 500 pesos.

Ciò pone il secondo Paese più popoloso dell'America Latina molto indietro rispetto a economie simili come India, Kenya e Brasile in termini di inclusione e di dipendenza dal contante.

Questo nonostante le centinaia di fintech 'pro-inclusione' arrivate in Messico dal 2016, che offrono modi più facili per iscriversi o banche senza commissioni, tra cui Klar, Keusiki Pay, Stori e Albo.

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Latam: Penetrazione di banche e fintech:

Pur attirando milioni di utenti, queste startup stanno lottando per spostare l'ago della bilancia intorno all'economia informale del Messico, afferma Maelis Carraro, amministratore delegato della società di consulenza BFA Global.

"Gli innovatori del Fintech non hanno ancora realizzato il loro potenziale di costruire soluzioni incentrate sulle comunità non servite", ha dichiarato a Reuters, aggiungendo che le fintech si rivolgono per lo più all'élite metropolitana dell'America Latina, piuttosto che alle comunità rurali più povere, dove l'infrastruttura bancaria è più necessaria.

Da parte loro, le fintech affermano di aver bisogno di un maggiore supporto normativo per avere un impatto.

"Finché un maggior numero di operatori digitali non otterrà la licenza come banca, l'inclusione continuerà ad avere un limite", ha detto Juan Guerra, amministratore delegato di Revolut in Messico.

Gli utenti di Fintech devono ancora collegare i loro conti digitali alle banche autorizzate, il che richiede una visita alle filiali tradizionali, ha detto.

Da quando il governo ha introdotto la sua 'legge fintech' nel 2018, 58 aziende sono state approvate o approvate provvisoriamente per le licenze di pagamento, secondo l'Associazione messicana Fintech, ma non sono state rilasciate nuove licenze bancarie al dettaglio.

Allo stesso tempo, la percentuale di adulti messicani con un conto bancario è aumentata di due punti percentuali tra il 2018 e il 2021, raggiungendo il 49,1%, mentre l'utilizzo della carta per le transazioni più importanti è aumentato a un modesto 12,3%.

Il Messico, nel frattempo, continua ad attrarre startup internazionali come Nubank, Uala e Revolut, con ambiziosi piani bancari su larga scala.

Anche il negozio di alimentari Oxxo ha lanciato un'applicazione bancaria lo scorso novembre e afferma di avere già 1,6 milioni di utenti. I clienti possono iscriversi direttamente nei negozi Oxxo, che sono molto più popolati a livello nazionale rispetto alle filiali bancarie.

Il Governo messicano ha intrapreso separatamente un progetto pilota per portare le donne in banca, dopo che il divario di genere per l'inclusione finanziaria è raddoppiato al 12% nel 2021.

I funzionari stanno anche iniziando ad erogare prestazioni sociali tramite portafogli digitali o depositi bancari, piuttosto che in contanti, oltre ad incoraggiare l'adozione del sistema governativo di pagamenti mobili CoDi, lanciato nel 2019.

(1 dollaro = 19,8372 pesos messicani

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