Le banche sono diventate molto più nervose in quanto le autorità di regolamentazione nell'Unione Europea, negli Stati Uniti e altrove hanno dato un giro di vite sui controlli inadeguati della 'conoscenza del cliente', spingendo alcune persone a lamentarsi di essere ingiustamente escluse dal sistema finanziario.
L'Autorità bancaria europea (EBA) ha dichiarato mercoledì che la sua ricerca ha rilevato che il cosiddetto de-risking da parte delle banche e delle società di pagamento avviene in tutta l'UE e colpisce in particolare i richiedenti asilo e le organizzazioni no-profit.
Nel de-risking, le banche escludono alcuni clienti perché il loro profilo suggerisce un potenziale rischio di riciclaggio di denaro o di finanziamento del terrorismo, che potrebbe danneggiare la loro reputazione.
"I risultati dell'EBA suggeriscono che il de-risking ha un impatto negativo sul raggiungimento degli obiettivi dell'UE, in particolare in relazione alla lotta efficace al crimine finanziario e alla promozione dell'inclusione finanziaria, della concorrenza e della stabilità nel mercato unico", ha dichiarato l'autorità di vigilanza in un comunicato.
L'EBA ha detto di aver già pubblicato una guida per i regolatori nazionali e le banche su come gestire correttamente i rischi di riciclaggio di denaro. Verificherà le misure che i regolatori nazionali stanno adottando per affrontare il de-risking ingiustificato e riferirà nel 2023.
Dopo lo scandalo del riciclaggio di denaro presso la danese Danske Bank, l'anno scorso la Commissione Europea ha presentato delle proposte per la creazione di un'autorità antiriciclaggio e di altre misure che, secondo l'EBA, avrebbero contribuito a porre fine al de-risking ingiustificato.
Ma la Commissione potrebbe andare oltre, chiarendo in quali situazioni un conto con caratteristiche di base dovrebbe essere rifiutato o chiuso, con un meccanismo di reclamo per i clienti, ha detto l'EBA.
