MILANO (MF-DJ)--Secondo la Bce la vulnerabilità prioritaria del sistema bancario in questo momento sono le carenze nella gestione del rischio di credito, comprese le esposizioni a settori vulnerabili. Le banche - sostiene l'Ex Eurotower - dovrebbero rimediare efficacemente alle carenze strutturali nel loro ciclo di gestione del rischio di credito, dall'erogazione del prestito all'attenuazione e al monitoraggio del rischio, e affrontare tempestivamente eventuali scostamenti dai requisiti normativi e dalle aspettative di vigilanza.
"Le banche dovrebbero essere in grado di identificare e mitigare rapidamente qualsiasi accumulo di rischi nelle loro esposizioni a settori più sensibili all'attuale contesto macroeconomico, compresi i settori colpiti dalla guerra in Ucraina e i portafogli immobiliari", prosegue Bce.
Mentre i volumi di crediti deteriorati hanno continuato a diminuire nella prima metà del 2022, condizioni di finanziamento più restrittive e un crescente rischio di recessione hanno iniziato a influenzare le condizioni del credito in Europa. Ciò avrà un impatto su famiglie e imprese, anche se in misura diversa, a seconda di fattori quali il loro livello di indebitamento o sensibilità avverse all'attuale contesto macrofinanziario. Più precisamente, lo shock dei prezzi dell'energia e le interruzioni della catena di approvvigionamento causate dalla guerra in Ucraina stanno colpendo tipicamente i settori economici legati alla produzione e trasformazione delle materie prime, i fornitori di energia e i settori ad alta intensità energetica, come l'agricoltura e il trasporto aereo, terrestre e idrico . Gli alti prezzi dei fattori di produzione pesano anche sulle costruzioni, mentre, per un certo numero di paesi dell'area dell'euro, le interruzioni dell'approvvigionamento di gas potrebbero gravare ulteriormente sui principali consumatori di gas, come i produttori di metalli, prodotti chimici, alimenti e bevande.
Dopo una forte correzione dei prezzi all'inizio della pandemia, le condizioni nei mercati immobiliari commerciali sembrano stabilizzarsi. Tuttavia, il settore degli uffici in Europa è ancora molto messo alla prova dall'aumento dei tassi di interesse e dall'impennata dei costi di costruzione, che si stanno aggiungendo al passaggio della pandemia al lavoro a distanza. Nonostante i persistenti segnali di sopravvalutazione nell'area dell'euro, i prezzi delle abitazioni sono aumentati nella prima metà del 2022, ampliando ulteriormente il divario rispetto ai prezzi degli affitti. Ciò, unito all'aumento del costo della vita, al calo dei salari reali e all'aumento dei tassi di interesse, desta preoccupazioni, soprattutto per le banche che operano in paesi in cui un'elevata quota di mutui ha tassi di interesse variabili.
In questo contesto, anche le attività di vigilanza avviate dallo scoppio della pandemia volte ad affrontare le carenze strutturali nei quadri di gestione del rischio di credito delle banche rimangono ampiamente rilevanti per affrontare le sfide derivanti dal contesto attuale. Sebbene le banche abbiano compiuto alcuni progressi negli ultimi anni, l'esercizio Srep 2022 ha confermato che persistono carenze nei controlli del rischio degli enti vigilati, in particolare in relazione all'erogazione e al monitoraggio dei prestiti, alla classificazione dei mutuatari in difficoltà e ai quadri di accantonamento. Mentre la maggior parte delle banche ha sviluppato piani d'azione correttivi per colmare le lacune individuate nell'iniziativa "Dear CEO" del 2020, permangono alcune lacune, tra cui carenze nelle pratiche di tolleranza, inadempienze probabili (UTP) e accantonamento. Le autorità di vigilanza rafforzeranno e intensificheranno di conseguenza i loro sforzi per raggiungere l'obiettivo strategico della vigilanza bancaria della Bce in questo settore e, sebbene la maggior parte delle attività pianificate siano una continuazione del programma di lavoro prioritario dello scorso anno, l'attenzione sarà adeguata per coprire anche i settori più colpiti da le conseguenze della guerra in Ucraina (come i settori ad alta intensità energetica) e dal contesto macroeconomico.
claudia.cervini@mfdowjones.it
cce
MF-DJ NEWS
1211:38 dic 2022
(END) Dow Jones Newswires
December 12, 2022 05:39 ET (10:39 GMT)
