I tassi d'interesse più elevati possono aumentare i costi di prestito per i consumatori che desiderano acquistare case e automobili, un cambiamento che si sta già verificando. L'aumento dei costi potrebbe contribuire a raffreddare l'inflazione, riducendo la domanda e rallentando la crescita economica.
Ecco una panoramica dei vari modi in cui l'aumento dei tassi di interesse potrebbe influire sui mutuatari.
MUTUI
I tassi ipotecari hanno iniziato a salire in previsione degli aumenti dei tassi della Fed e probabilmente saliranno ulteriormente ora che la Fed sta aumentando i costi di prestito a breve termine. Il tasso medio per un mutuo a tasso fisso di 30 anni è salito al 4,27% nella settimana conclusasi l'11 marzo, con un aumento di circa un punto percentuale rispetto ad un anno prima e il livello più alto da maggio 2019, secondo la Mortgage Bankers Association.
I tassi ipotecari più elevati possono aumentare i costi di acquisto di una casa, rendendo più difficile per alcuni aspiranti acquirenti permettersi una casa. Ad esempio, alcuni acquirenti potrebbero dover aumentare i loro pagamenti mensili o puntare su una casa meno costosa per mantenere i pagamenti ad un livello sostenibile.
L'aumento dei costi di finanziamento potrebbe indebolire la domanda di case, ma con l'inventario di case in vendita a un livello record, potrebbe volerci del tempo prima che questo cambiamento influisca sui prezzi delle case, ha detto Domonic Purviance, esperto immobiliare della Fed di Atlanta. I prezzi delle case potrebbero aumentare più lentamente nel breve termine, ma è improbabile che diminuiscano, ha detto Purviance.
PRESTITI AUTO
La carenza di auto in vendita ha fatto salire i prezzi delle auto e ora l'aumento dei tassi di interesse potrebbe rendere più costosi i prestiti auto. Questo perché i tassi di interesse a breve termine controllati dalla Fed possono influenzare indirettamente i tassi applicati ai prestiti auto. Chi ha già un'auto acquistata con un prestito a tasso fisso non dovrebbe risentirne.
Come nel caso dell'abitazione, l'aumento dei costi di prestito potrebbe dissuadere alcune persone dall'acquistare altre auto. Confrontare i tassi di più istituti di credito può aiutare gli acquirenti a trovare un prestito più conveniente.
TASSI DI RISPARMIO
I rialzi dei tassi della Fed potrebbero tradursi in un aumento dei rendimenti dei conti di risparmio, ma ciò potrebbe non accadere immediatamente. Le banche potrebbero prendere tempo per aumentare i tassi sui depositi, soprattutto se stanno già nuotando in contanti.
Alla fine, l'aumento dei tassi a breve termine dovrebbe portare a maggiori pagamenti sui certificati di deposito e altri conti di risparmio. I conti di risparmio online offrono in genere rendimenti più elevati rispetto ai conti di risparmio presso le banche tradizionali. I risparmiatori possono confrontare i tassi offerti dalle varie istituzioni finanziarie online.
LINEE DI CREDITO
Alcuni tipi di prestiti con tassi d'interesse regolabili, tra cui le linee di credito home equity e le carte di credito, possono mostrare gli effetti delle mosse della Fed quasi immediatamente.
Il primo aumento dei tassi di 0,25 punti percentuali, annunciato mercoledì, potrebbe non essere un colpo enorme per le tasche dei consumatori. Ma i mutuatari potrebbero sentirsi più sotto pressione dopo una serie di aumenti dei tassi.
I funzionari della Fed prevedono che il tasso overnight di riferimento della banca centrale potrebbe salire ad un intervallo compreso tra l'1,75% e il 2,00% entro la fine dell'anno e potrebbe arrivare al 2,8% entro la fine del prossimo anno.
"Il costo del debito non potrà che crescere nei prossimi due anni", ha dichiarato Greg McBride, analista finanziario capo di Bankrate, in un comunicato.
