Il più grande fornitore di mutui del Regno Unito ha illustrato le opzioni, tra cui il consolidamento del debito, le revisioni del bilancio familiare e gli strumenti di controllo della spesa, ai clienti che riteneva potessero trovarsi nel mirino di una crisi del costo della vita in aumento, ha dichiarato un portavoce a Reuters.

L'invio di messaggi telefonici, e-mail e sms a 1 su 13 dei mutuatari e correntisti di Lloyds ha coinciso con un'inflazione britannica che ha toccato i massimi da 40 anni a questa parte e offre un'idea di come le banche stiano cercando di affrontare i problemi finanziari prima che si aggravino.

Lloyds ha dichiarato di non essere in grado di fornire una cifra per il mese di giugno, aggiungendo di aver contattato regolarmente clienti potenzialmente vulnerabili su larga scala.

Durante la pandemia COVID-19, Lloyds ha organizzato vacanze per il rimborso del debito per 1,3 milioni di mutuatari, come parte di un'iniziativa coordinata di tolleranza da parte di istituti di credito, autorità di regolamentazione e governo.

La mossa di Lloyds di anticipare un rallentamento economico potrebbe allarmare i politici, dato che la banca è un indicatore dell'economia britannica.

"Tutte le banche devono preoccuparsi di quando e come questa crisi avrà un impatto sulla qualità degli asset. Perché contattare 2 milioni di clienti in questo modo se non si hanno tali preoccupazioni?", ha dichiarato Roger Gewolb, fondatore del gruppo di pressione Campaign for Fair Finance, che ha anche invitato le banche a intensificare i controlli di sostenibilità sui nuovi prestiti.

La Banca d'Inghilterra ha avvertito la scorsa settimana che le prospettive economiche per la Gran Bretagna e per il mondo sono peggiorate e che gli istituti di credito devono rafforzare le riserve di capitale per affrontare meglio la tempesta.

Finora, le banche hanno insistito sul fatto che i libri dei prestiti mostrano pochi segni di stress. Gli analisti del Credit Suisse hanno detto di aspettarsi che Lloyds riporti nel secondo trimestre accantonamenti per perdite su prestiti pari a 170 milioni di sterline, sostanzialmente invariati rispetto al trimestre precedente.

Il CEO di Lloyds, Charlie Nunn, ha dichiarato alla BBC la scorsa settimana che la maggior parte dei suoi clienti aveva meno di 500 sterline di risparmi - esponendoli potenzialmente a shock finanziari - anche se la metà dei suoi clienti aveva aumentato i propri saldi durante la pandemia.

La preoccupazione per l'aumento del costo della vita si è riflessa nella decisione della banca di distribuire un pagamento unico di 1.000 sterline alla maggior parte del suo personale il mese scorso.

L'associazione di beneficenza StepChange ha registrato un aumento del 12% mese su mese dei nuovi clienti che hanno richiesto una consulenza sul debito, raggiungendo quota 14.000 a maggio, e ha dichiarato che il costo della vita è ora la seconda ragione più comunemente citata.

Una famiglia su sei in Gran Bretagna si trova in "gravi difficoltà finanziarie", secondo una ricerca pubblicata questa settimana da Financial Fairness Trust e dall'Università di Bristol, rispetto a 1 su 10 di ottobre.

Lukasz Krebel, economista della New Economics Foundation, ha dichiarato di accogliere con favore le iniziative degli istituti di credito per consigliare i clienti su come ristrutturare i debiti o evitare spese inaspettate, ma tale supporto aiuterebbe solo "al margine".

"Una migliore elaborazione del bilancio offre solo una soluzione illusoria per gli individui e le famiglie i cui redditi reali sono scesi al di sotto di quanto necessario per le necessità di base", ha affermato.

(1 dollaro = 0,8401 sterline)