TransUnion ha presentato TruVision Consumer Property Insights for Portfolio Management per aiutare a garantire che sia i prestatori che i mutuatari siano protetti dai potenziali rischi associati alle fluttuazioni del valore degli immobili. Secondo il recente Rapporto TransUnion Credit Industry Insights del Terzo Trimestre 2023, il patrimonio immobiliare utilizzabile continua ad aumentare, fino a 19,7 trilioni di dollari nel Secondo Trimestre 2023. Sebbene le sottoscrizioni di mutui ipotecari continuino ad essere in ritardo in questo contesto di interessi anormalmente elevati, una riduzione anticipata dei tassi d'interesse potrebbe essere la motivazione che spinge molti proprietari di casa ad attingere al capitale disponibile.

Di conseguenza, è indispensabile che i finanziatori abbiano un quadro reale dei valori immobiliari del loro portafoglio. TransUnion ha da tempo compreso il valore di questi approfondimenti immobiliari e li ha già sfruttati per gli istituti di credito sul mercato con Consumer Property Insights for Prescreen. Gli istituti di credito possono ora utilizzare queste stesse informazioni per la gestione del portafoglio, per aiutarli a determinare il rischio associato ai valori immobiliari nel loro portafoglio e gestire la loro esposizione al rischio.

Le soluzioni di gestione del portafoglio alimentate dai property insights possono aiutare gli istituti di credito e i servicer ad affrontare i cambiamenti nei loro portafogli per ottimizzare le prestazioni e gestire i rischi. In definitiva, questo fornisce una visione più olistica per aiutare a valutare la rischiosità di un portafoglio dal punto di vista immobiliare. Consumer Property Insights for Property Management fornisce agli istituti di credito una serie di informazioni nuove e differenziate, come il combined-loan-to-value (CLTV), su ogni immobile di proprietà di un consumatore.

Inoltre, include le caratteristiche di tali proprietà per aiutare gli istituti di credito ipotecario e di home equity a comprendere a fondo l'attività sottostante che garantisce il mutuo ipotecario o di home equity. L'algoritmo proprietario collega i dati del pegno immobiliare con la linea di credito corrispondente, consentendo a TransUnion di fornire agli istituti di credito ipotecari e di credito immobiliare informazioni più accurate sull'attività sottostante, utilizzando un valore effettivo per l'importo dovuto sull'immobile, anziché un valore stimato o derivato. Questo collegamento consente a TransUnion di fornire informazioni su tutte le proprietà (fino a cinque) possedute da un consumatore, anziché solo sulla proprietà per la quale il creditore potrebbe avere un mutuo ipotecario o un prestito Home Equity, consentendo approfondimenti sul valore della proprietà nel portafoglio del creditore.

TransUnion Consumer Property Insights for Port portfolio Management aiuta i clienti a ottenere una migliore comprensione del rischio per tutte le proprietà che i consumatori hanno in un portafoglio, al fine di prendere decisioni più proattive e informate sul portafoglio. Questo li aiuta a identificare i primi segnali di allarme nei valori delle proprietà in base all'attività immobiliare, nonché a implementare un piano di gestione del rischio per affrontare i cambiamenti significativi delle condizioni di mercato.