De Guindos, che ha parlato in occasione di un evento in Spagna, ha affermato che sebbene il ritmo di remunerazione delle passività o dei risparmi sia sempre più lento di quello delle attività, prima o poi lo raggiungerà e in qualche misura lo sta già facendo.
"Questo è uno dei motivi per cui il mercato sta scontando che il miglioramento dei margini (finanziari) che si è verificato potrebbe essere influenzato in futuro, questo miglioramento potrebbe non essere così stabile (come prima)", ha detto.
Sebbene in generale le banche della zona euro traggano vantaggio dall'aumento dei tassi di interesse, questo è più pronunciato per le banche spagnole, che sono principalmente istituti di credito al dettaglio.
Le banche in Spagna hanno beneficiato di rendimenti più elevati sui prestiti ipotecari, in gran parte legati a tassi variabili, mantenendo un freno ai tassi per i risparmiatori.
A settembre, le banche spagnole offrivano in media un rendimento sui depositi domestici a un anno del 2,33%, rispetto al 3,09% dell'intera zona euro.
In questo contesto, il reddito netto da interessi (NII) degli istituti di credito spagnoli, la differenza tra i guadagni sui prestiti meno i costi dei depositi, è cresciuto del 27% su base annua in aggregato nel primo semestre, consentendo agli istituti di credito di rivedere al rialzo le loro previsioni sul NII nel 2023.
Martedì, l'Amministratore Delegato di Bankinter, Maria Dolores Dancausa, ha dichiarato di essere consapevole che i guadagni non beneficeranno più di tanto dell'aumento dei tassi, una volta che avrà avuto luogo il riprezzamento completo dei prestiti esistenti. Non ha precisato quando questo effetto positivo finirà.
Il Vice Governatore della Banca di Spagna Margarita Delgado ha detto allo stesso evento che si aspetta anche un aumento graduale dei tassi dei depositi a causa di un'intensificazione della concorrenza per i depositi nel 2024. (Servizio di Jesús Aguado; Redazione di Emelia Sithole-Matarise)
