Si tratta di uno scenario che preoccupa i regolatori statunitensi, che hanno espresso dubbi sulla sicurezza e la solidità dei modelli di business bancari altamente focalizzati sui clienti di criptovalute dopo l'implosione di Silvergate Capital Corp, Signature Bank e Silicon Valley Bank.
I regolatori statunitensi hanno anche detto alle banche di stare attente ai rischi di liquidità derivanti dai depositi legati alle criptovalute, che potrebbero essere soggetti a rapidi deflussi se i clienti cercano di riscattare le loro attività in criptovalute con denaro reale.
Le banche tradizionali sono diventate sempre più diffidenti nei confronti dei clienti delle criptovalute a seguito di una serie di crolli di alto profilo, tra cui il fallimento della principale borsa FTX nel novembre dello scorso anno, e di una mancanza di regolamentazione.
"Le start-up di cripto e Web3 ci dicono che semplicemente non possono ottenere un conto bancario aziendale", ha detto Marcus Foster, responsabile della politica di cripto presso Coadec, un organismo che rappresenta le start-up del Regno Unito. Foster ha detto che il problema è diventato "significativamente peggiore" di recente.
Questo ha lasciato alle società di asset digitali poca scelta, se non quella di rivolgersi a istituzioni finanziarie più piccole, alcune delle quali si trovano negli angoli più remoti della finanza globale.
Un portavoce di FV Bank, una banca fintech con licenza statunitense a Porto Rico, ha dichiarato di aver registrato un aumento delle richieste da parte di potenziali clienti nelle ultime settimane, anche se non è assicurata dalla Federal Deposit Insurance Corp. La banca non concede prestiti e quindi non è soggetta allo stesso tipo di rischi delle banche tradizionali che operano su un sistema di riserva frazionaria, ha detto un portavoce.
In Liechtenstein, un portavoce della Bank Frick ha detto che ha registrato un "aumento significativo delle richieste di apertura di conti", con la maggior parte delle richieste provenienti da aziende in Europa, Singapore e Australia.
Tuttavia, la banca non è puramente focalizzata sulla criptovaluta e ha un modello di business ampiamente diversificato, ha detto il portavoce.
Arab Bank, con sede in Svizzera, ha dichiarato a Reuters a marzo di aver riscontrato un aumento di aziende statunitensi, per lo più fondi di criptovaluta o coinvolti in capitali di rischio di criptovaluta, che cercano di aprire conti, ma che è improbabile che la banca possa accoglierli tutti.
Mentre la ZA Bank di Hong Kong, una banca digitale, ha dichiarato di aver visto un aumento di circa quattro volte delle richieste da parte di aziende di criptovalute che cercavano conti dopo il crollo della Silicon Valley Bank, anche se ha detto che avrebbe accettato solo aziende autorizzate a commerciare beni virtuali.
Nikki Johnstone, partner dello studio legale Allen and Overy di Londra, ha affermato che il "rischio di concentrazione" derivante da un numero crescente di clienti che cercano di fare affari con le aziende più piccole è la "sfida più grande" della riduzione delle opzioni bancarie di criptovaluta.
"Questo pone un maggior grado di aspettativa sull'azienda che deve applicare il giusto livello di gestione e monitoraggio del rischio", ha detto.
Le società di criptovalute hanno bisogno di accedere alle banche per detenere i depositi in dollari dei clienti e per le attività commerciali quotidiane.
"Naturalmente il motto delle criptovalute è 'sostituiremo le banche', ma prima di tutto non siamo ancora arrivati a questo punto, e non credo che ci arriveremo mai", ha detto Paolo Ardoino, Chief Technology Officer di Tether, la più grande stablecoin per capitalizzazione di mercato, le cui riserve sono state in passato oggetto di esame da parte degli investitori.
'TOP TIER'
Diverse banche di alto livello hanno dichiarato a Reuters che attualmente stanno respingendo la maggior parte dei potenziali clienti legati alle criptovalute, mentre altre hanno detto che stanno lavorando solo con aziende di alto livello - politiche che, secondo la maggior parte, sono invariate rispetto alle loro posizioni storiche.
JPMorgan Chase non sta assumendo alcun cliente che sia principalmente un'azienda di criptovalute in tutto il mondo, secondo una fonte che ha familiarità con la situazione, ad eccezione di alcune aziende selezionate, tra cui Coinbase, che ha rivelato di depositare i fondi dei clienti presso la banca.
La persona ha detto che questa politica è stata a lungo la sua posizione.
Una fonte che ha familiarità con la Bank of New York Mellon ha detto che, sebbene la banca esamini ogni società di criptovalute che cerca di diventare cliente, è "molto, molto rigida" nel suo processo di verifica e ha accettato clienti solo caso per caso. Circle, il principale emittente di USD Coin, custodisce una parte delle sue riserve presso BNY Mellon.
Un portavoce di ING ha detto che la banca non "si rivolge o si concentra attivamente sulle imprese di criptovalute", quindi la sua esposizione è "molto limitata".
L'avvocato Johnstone di Allen and Overy ha affermato che le banche sono spesso caute a causa dell'elevato rischio di riciclaggio di denaro nel settore delle criptovalute e della mancanza di una solida regolamentazione in materia.
Per essere sicuri, alcune delle maggiori società di criptovalute hanno rapporti in corso con le banche statunitensi. Circle, il principale emittente di USD Coin, custodisce una parte delle sue riserve presso Customers Bank, e Gemini afferma di custodire le riserve per la sua stablecoin presso State Street Bank e Goldman Sachs. Coinbase ha rivelato di depositare i fondi dei clienti presso Cross River Bank, oltre che presso JPMorgan Chase.
Ma per le start-up di criptovalute più piccole, assicurarsi un partner bancario potrebbe essere più difficile, ha affermato Ricardo Mico, CEO statunitense di Banxa, un fornitore di infrastrutture di pagamento e conformità per le criptovalute.
"C'è sicuramente una preoccupazione per la mancanza di partner bancari disponibili sul mercato, in particolare per le imprese più piccole e meno collaudate", ha detto.
