La rata media mensile del mutuo per un nuovo acquirente per la prima volta nell'ultimo trimestre del 2022 è stata pari al 39% di uno stipendio a tempo pieno al netto delle tasse, in aumento rispetto al 34% del trimestre precedente e il più alto dalla metà del 2008.

I costi dei mutui sono aumentati per gli acquirenti per la prima volta, nonostante quello che Nationwide stima essere un calo del 2,5% dei prezzi delle case tra agosto e dicembre, nonché una crescita dei salari del settore privato che si attesta su un tasso annuo del 7%.

La Banca d'Inghilterra ha iniziato ad aumentare i tassi d'interesse nel dicembre 2021 - quando erano solo dello 0,1% - e il mese scorso hanno raggiunto il 3,5%, la stretta più rapida degli ultimi decenni.

Le turbolenze dei mercati finanziari causate dal mini-bilancio di settembre di Liz Truss hanno esacerbato l'aumento dei tassi ipotecari, ha detto Nationwide.

"Mentre le condizioni del mercato finanziario in generale si sono stabilizzate alla fine del 2022, con i tassi di interesse di mercato che sono tornati ai livelli prevalenti prima del mini-bilancio, i tassi ipotecari stanno impiegando più tempo per normalizzarsi", ha detto Andrew Harvey, economista di Nationwide.

Anche gli affitti stanno aumentando al ritmo più veloce dall'inizio dei registri di Nationwide nel 2005, aggiungendosi ad un contesto inflazionistico che rende più difficile per le persone risparmiare per entrare nella scala immobiliare.

"La situazione generale dell'accessibilità economica sembra destinata a rimanere difficile nel breve termine", ha detto Harvey.

La banca giapponese Nomura ha previsto giovedì che i prezzi delle case britanniche scenderanno del 15% entro la metà del 2024, dopo essere aumentati di oltre un quarto dall'inizio della pandemia COVID-19.

I costi delle case variano molto in Gran Bretagna. Mentre i mutui per gli acquirenti per la prima volta nel nord dell'Inghilterra e in Scozia costano solo il 24% dello stipendio al netto delle tasse di un lavoratore locale a tempo pieno, un londinese pagherebbe il 67% dello stipendio.

I rapporti tra prezzi delle case e guadagni sono leggermente diminuiti rispetto a un anno fa, riflettendo il calo dei prezzi delle case e la crescita più rapida dei salari.

I prezzi delle case a Londra nel 2022 erano pari a 9,2 volte il salario medio locale, al di sotto del picco record di 10,2 nel 2016, mentre la Scozia e l'Inghilterra settentrionale hanno gli alloggi più economici a 3,4 volte i guadagni.