Il piano, visto da Reuters, cerca di rianimare il sistema bancario moribondo facendo in modo che i depositanti coprano più della metà del buco di 69 miliardi di dollari, che è tre volte la dimensione dell'economia libanese.
Il programma prevede la conversione di gran parte dei depositi in dollari in sterline libanesi, a tassi che annullano gran parte del loro valore.
Lo Stato, la Banca Centrale e le banche commerciali contribuiranno con 31 miliardi di dollari, ovvero meno della metà.
L'accordo su un piano d'azione è fondamentale per garantire un salvataggio da parte del Fondo Monetario Internazionale e per avviare la nazione sulla strada della ripresa. Il nuovo piano deve essere approvato dal Consiglio dei Ministri.
Finora, le dispute tra politici e banche sull'entità delle perdite e su chi debba pagare hanno bloccato qualsiasi accordo. L'ultimo piano deve ancora convincere il Fondo Monetario Internazionale. Ma i libanesi comuni, molti dei quali sono stati spinti alla povertà, avranno poca o nessuna voce in capitolo.
"È la vittima che deve sopportare la maggior parte del peso", ha detto Toufic Gaspard, un economista che ha fornito consulenza al FMI e al Ministero delle Finanze libanese. "La loro logica è inaccettabile per qualsiasi standard di logica in tutto il mondo".
I risparmiatori hanno affrontato 'tagli di capelli' in altre crisi in tutto il mondo, sebbene i piccoli depositanti siano solitamente protetti.
I risparmiatori in Libano con meno di 150.000 dollari saranno preservati - per un ammontare di circa 25 miliardi di dollari - ma, come gli altri depositanti, il denaro sarà versato in 15 anni. Sono già stati in gran parte congelati i loro conti per due anni.
Tuttavia, la portata della crisi libanese, la peggiore dalla guerra civile del 1975-1990, supera la maggior parte degli altri esempi globali. Il debito pubblico libanese, secondo alcune stime, era pari al 500% del prodotto interno lordo nel 2021, mentre gli stessi leader settari che hanno portato la nazione nei guai esercitano ancora oggi la loro influenza.
'POCHI SOLDI RIMASTI'
"Semplicemente sono rimasti pochi soldi. Ecco perché la responsabilità è così importante. La leadership politica sta cercando di voltare pagina, di chiudere questo capitolo, senza che nessuno sia chiamato a risponderne", ha detto Mike Azar, un esperto della crisi.
Il governo, la banca centrale e l'associazione bancaria non hanno risposto alle richieste di commento inviate via e-mail.
Secondo il piano, la maggior parte dei depositi in dollari, pari a 104 miliardi di dollari - che le banche non hanno più abbastanza valuta forte per coprire - saranno convertiti in sterline libanesi, ma ad una serie di tassi di cambio, due dei quali molto al di sotto degli attuali livelli di mercato.
La sterlina libanese ha perso oltre il 90% del suo valore dallo scoppio della crisi nel 2019.
Di questi depositi, 16 miliardi di dollari perderanno il 75% del loro valore e 35 miliardi di dollari il 40%.
"Si tratta di un'effettiva nazionalizzazione dei depositi", ha dichiarato Nasser Saidi, ex ministro dell'Economia e vice governatore della banca centrale, accusando la banca centrale di aver accumulato "massicce perdite di bilancio" per difendere una valuta sopravvalutata.
La sterlina libanese, che prima della crisi veniva scambiata a 1.500 dollari, ora viene scambiata a circa 20.000 dollari.
"Se il Parlamento lo accettasse, sarebbe il bacio della morte per un sistema bancario quasi zombie e condannerebbe il Libano, la sua economia e il suo popolo a una miseria prolungata e a decenni persi", ha detto a proposito dell'ultimo piano.
ÉLITE RADICATA
Un piano precedente, elaborato nel 2020, è stato silurato dalle banche, dalla banca centrale e dai politici al potere per le obiezioni sul modo in cui le perdite venivano calcolate e ripartite. I colloqui con il FMI sono falliti.
Il nuovo piano mira a creare una società di gestione patrimoniale (AMC) per investire i depositi in progetti come la ricostruzione del porto di Beirut - distrutto da un'enorme esplosione nel 2020 - e le centrali elettriche in un Paese le cui centrali statali non riescono a tenere accese le luci.
L'AMC, di proprietà dello Stato ma gestita in modo indipendente, emetterà titoli garantiti da attività per rimborsare i depositanti, si legge nel piano, con l'obiettivo di "generare valore".
"È necessario un quadro di governance di alto livello per gestire tutti questi asset, senza corruzione, e i politici che gestiscono questo Paese sono probabilmente i peggio qualificati al mondo per farlo", ha detto Talal F. Salman, ex funzionario del Ministero delle Finanze.
Ma non c'è alcun segno di una scossa nella politica libanese che cambierebbe le persone al comando, ampiamente accusate di ostacolare le riforme richieste dai donatori.
Il sistema libanese di condivisione del potere tra le sette musulmane e cristiane ha radicato l'influenza di pochi individui, famiglie e gruppi per decenni. Tra i più potenti c'è Hezbollah, il gruppo musulmano sciita pesantemente armato e sostenuto dall'Iran.
Secondo il piano, i risparmi dei depositanti più ricchi, pari a 22 miliardi di dollari, vedrebbero 12 miliardi di dollari di depositi trasformati in azioni della banca libanese. Riceverebbero anche un'obbligazione perpetua di 5 miliardi di dollari.
Le banche contribuirebbero con 13 miliardi di dollari a tappare il buco, principalmente cancellando il capitale degli azionisti.
I ricchi depositanti potrebbero ritrovarsi a possedere il 72% del capitale delle banche libanesi, a meno che gli azionisti esistenti non iniettino denaro fresco.
"Non c'è alcun dividendo o recupero dei compensi del management imposto alle banche e al management bancario, il che è palesemente ingiusto nei confronti dei depositanti", ha detto Azar.
