Più di due dipendenti su tre (67%) dedicano meno di 30 minuti alla revisione delle opzioni di benefit durante la stagione delle iscrizioni aperte, mentre quasi la metà dedica meno di 20 minuti, come mostra un nuovo sondaggio di Voya Financial.

Eppure l'americano medio trascorre più di due ore al giorno sui social media.

Per concludere rapidamente l'iscrizione, oltre il 90% dei dipendenti clicca sulle stesse opzioni dell'anno scorso, come mostra un nuovo rapporto dell'assicuratore Aflac.

Tratta invece i benefit come una pila di contanti su un tavolo, perché le sue scelte possono sommarsi a migliaia di dollari ogni anno. Sommando questa cifra alle iscrizioni di ogni novembre, si capisce come le sue opzioni possano creare un futuro finanziario solido o traballante.

I benefici per i dipendenti rappresentano quasi il 30% della retribuzione totale del settore privato, secondo i dati del Bureau of Labor Statistics. Per i lavoratori pubblici, la percentuale sale a quasi il 40%.

"L'iscrizione aperta non è solo una formalità. È una pietra miliare finanziaria", ha detto Sean Lovison, pianificatore finanziario di Moorestown, New Jersey. "Trascurarla significa essenzialmente lasciare del denaro sul tavolo".

Ecco tre consigli per sfruttare al meglio i suoi benefici.

APPROFITTARE DELLA MIGLIORE OFFERTA FISCALE IN CIRCOLAZIONE

Se la sua azienda offre un Conto di risparmio sanitario, contribuisca il più possibile per ottenere un triplo vantaggio fiscale. I contributi sono al lordo delle imposte, il che riduce il suo impatto fiscale il 15 aprile. Può investire e prelevare il denaro in esenzione fiscale per spese mediche qualificate.

Anche i contributi ai Conti di spesa flessibile sono al lordo delle imposte, ma non possono essere investiti e devono essere utilizzati entro l'anno.

I datori di lavoro possono contribuire agli HSA o addirittura abbinare i contributi dei dipendenti. Poiché un conto non è legato a un lavoro, può portarlo con sé presso un altro datore di lavoro. Ancora meglio, non è necessario utilizzare i fondi entro la fine dell'anno, ma può lasciarli crescere fino a quando non ne avrà bisogno.

"Gli HSA sono molto sottoutilizzati", ha detto Jack Heintzelman, consulente finanziario a Needham Heights, Massachusetts. "Se ha un piano sanitario ad alta deducibilità, deve utilizzarli".

ASSICURARE, ASSICURARE, ASSICURARE

Per i privati, il costo della copertura assicurativa in aree come la vita e l'invalidità può essere proibitivo.

I grandi datori di lavoro, grazie al potere d'acquisto del gruppo, spesso offrono tali polizze a premi molto interessanti. Se disponibile, prenda in considerazione l'idea di coprirsi fino in fondo, magari aggiungendo anche delle polizze al di fuori del lavoro.

"L'assicurazione sulla vita di gruppo è fondamentale per le persone con condizioni preesistenti a cui viene negata una copertura indipendente", afferma il pianificatore finanziario certificato Spenser Liszt di Motif Planning a Dallas. "La prestazione copre fino a determinati importi senza che sia necessario dimostrare l'assicurabilità".

I dipendenti hanno una probabilità su quattro di subire un'invalidità durante la loro carriera, ha osservato Liszt, rendendo le polizze di invalidità pagate dall'azienda vitali per coprire la potenziale perdita di reddito.

Potreste anche imbattervi in un numero crescente di opzioni assicurative volontarie progettate per colmare le lacune del sistema sanitario, ha detto Nate Black, vicepresidente di Voya per le soluzioni sanitarie. Le polizze integrative come quelle contro gli infortuni, le malattie critiche e l'indennità ospedaliera possono contribuire a coprire tutto ciò che la sua polizza principale non copre.

NON PROCRASTINARE

Più di un quarto dei dipendenti (27%) lascia le scelte finanziarie importanti fino all'ultima settimana prima della scadenza, ha dimostrato il sondaggio di Voya, lasciando poco tempo per considerare le opzioni migliori.

Faccia la dovuta diligenza per massimizzare i suoi benefici. Ciò potrebbe significare parlare con le Risorse Umane, consultare un manuale per i dipendenti o guardare i video aziendali che la guidano nel processo.

Dopotutto, le cose potrebbero essere cambiate rispetto alla precedente apertura delle iscrizioni.

"Mantenga una mentalità aperta e non faccia automaticamente la stessa cosa che ha fatto l'anno scorso", ha detto Black. "I piani cambiano e i benefici cambiano, e vale sempre la pena esplorare per vedere cos'altro è disponibile".