L'industria assicurativa globale del ramo vita è stata colpita da sinistri segnalati a causa di COVID-19 pari a 5,5 miliardi di dollari nei primi nove mesi del 2021, contro i 3,5 miliardi di dollari dell'intero 2020, secondo il broker assicurativo Howden in un rapporto del 4 gennaio, mentre l'industria si aspettava pagamenti più bassi a causa del lancio dei vaccini.

"Abbiamo sicuramente pagato più di quanto avessi previsto all'inizio dello scorso anno", ha dichiarato il membro del consiglio di amministrazione di Hannover Re, Klaus Miller.

L'aumento delle richieste di risarcimento è stato in gran parte dovuto all'emergere della variante Delta, due volte più trasmissibile e con maggiori probabilità di causare ricoveri ospedalieri rispetto al ceppo originale di coronavirus.

Le richieste di risarcimento sono aumentate maggiormente negli Stati Uniti, in India e in Sudafrica, a causa delle varianti più letali e di un aumento dei decessi o delle malattie tra i gruppi più giovani e non vaccinati.

L'assicuratore olandese Aegon, che svolge due terzi della sua attività negli Stati Uniti, ha dichiarato che i suoi sinistri nelle Americhe nel terzo trimestre sono stati di 111 milioni di dollari, in aumento rispetto ai 31 milioni di dollari dell'anno precedente. Anche gli assicuratori statunitensi MetLife e Prudential Financial hanno dichiarato che le richieste di risarcimento per le assicurazioni sulla vita sono aumentate. La sudafricana Old Mutual ha utilizzato una parte maggiore dei suoi accantonamenti per la pandemia per pagare i sinistri e il riassicuratore Munich Re ha aumentato la sua stima per il 2021 dei sinistri vita e salute COVID-19 a 600 milioni di euro da 400 milioni. La natura a lungo termine dei prodotti assicurativi sulla vita - che spesso durano 20 anni o più - significa che i premi non stanno ancora cogliendo il rischio che i decessi o le malattie a lungo termine causate dalla COVID-19 rimarranno probabilmente più alti di quanto stimato in precedenza. Anche la concorrenza nel settore sta tenendo sotto controllo i premi.

Gli attuari affermano che l'aumento delle richieste di risarcimento si sta mangiando il capitale che gli assicuratori accantonano per garantire la solvibilità.

Nel periodo iniziale di "shock" della pandemia nel 2020, la popolazione assicurata degli Stati Uniti ha subito il 12% di decessi in più rispetto alla media, secondo una ricerca dell'associazione di categoria delle assicurazioni sulla vita LIMRA condivisa con Reuters. "Per il settore assicurativo, non è una cosa enorme perché abbiamo delle riserve", ha detto Marianne Purushotham, capo attuario di LIMRA.

"Cerchiamo sempre di confrontare la nuova variante con lo shock iniziale", ha detto.

L'impatto per gli assicuratori nel 2020 è stato più attenuato perché i decessi sono avvenuti principalmente tra le persone anziane che in genere non stipulano assicurazioni sulla vita.

PALLA DI CRISTALLO Mentre la pandemia continua a sorprendere, con la variante Omicron che sta diventando dominante, gli assicuratori, i riassicuratori e le società specializzate in modelli di rischio guardano al futuro.

"Prendiamo in considerazione le possibilità di varianti più trasmissibili e meno trasmissibili", ha detto Narges Dorratoltaj, scienziato della società di modellizzazione AIR. "Non possiamo dire in modo specifico quale percorso seguiremo, ma stiamo cercando di individuare i possibili intervalli per restringere almeno i possibili risultati".

L'AIR sta prendendo in considerazione le chiusure periodiche in tutto il mondo e sta anche valutando di prendere in considerazione una maggiore incertezza sul fatto che i governi continueranno a imporre restrizioni per mantenere bassi i tassi di trasmissione e sulla volontà degli individui di obbedire, ha detto Narges.

La società di modellazione del rischio RMS ha detto che il suo modello di proiezione COVID-19 aggiornato tiene conto delle varianti, come Omicron, che mostrano elementi di evasione dal vaccino, così come delle varianti che potrebbero eludere i vaccini.

Il riassicuratore Swiss Re ha dichiarato che il suo modello di pandemia tiene conto di oltre 20.000 scenari diversi. Ha aggiornato regolarmente il suo modello di rischio con gli ultimi dati su test, vaccinazioni, infezioni, ricoveri e tassi di mortalità.

QUANTO TEMPO, COSA SUCCEDERÀ? Con la comparsa dell'Omicron, ancora più trasmissibile, il produttore del vaccino COVID-19, Pfizer, ha dichiarato di non aspettarsi che la pandemia si riduca a uno stato endemico a livello globale fino al 2024.

Il modello di AIR prevede che la pandemia, causata da un virus identificato per la prima volta in Cina nel dicembre 2019, potrebbe durare cinque anni.

L'eccesso di decessi potrebbe continuare man mano che il virus diventa endemico, in modo simile all'influenza che causa molti decessi ogni anno nonostante i vaccini.

"Ci aspettiamo di vedere un impatto a medio termine (sulle richieste di indennizzo) da cinque a 10 anni", ha detto Purushotham di LIMRA.

Un maggior numero di decessi o di malattie a lungo termine richiederà agli assicuratori di accantonare più riserve per pagare i sinistri e potrebbe costringerli ad aumentare i premi.

Gli esperti di rischio assicurativo affermano inoltre che le opportunità di trasmissione tra uomini e animali, gli alti livelli di viaggi globali, l'aumento dell'urbanizzazione e gli impatti del cambiamento climatico, come la deforestazione e le zanzare portatrici di malattie, significano che le pandemie potrebbero diventare più frequenti. "Una nuova epidemia di coronavirus è effettivamente probabile nel prossimo futuro, entro i prossimi 10 anni", ha detto Brice Jabo, modellatore principale, rischi per la vita, presso RMS, facendo riferimento alle epidemie di sindrome respiratoria acuta grave (SARS) e di sindrome respiratoria del Medio Oriente (MERS) degli ultimi due decenni come primi avvertimenti.

Il potenziale di qualsiasi futura epidemia di corovanirus di trasformarsi nuovamente in una pandemia dipenderebbe dalla sua trasmissibilità e dalla forza delle misure per combatterla, ha detto Jabo.

Bruno Latourrette, chief knowledge officer del riassicuratore SCOR Global Life, ha detto di non aspettarsi che la prossima pandemia sia così devastante come il COVID-19. "La COVID è... la tempesta perfetta con contagiosità pre-sintomatica, una letalità non troppo elevata per portare a misure di tolleranza zero super-forti, un calo dell'immunità e un'alta trasmissibilità".