L'ente di vigilanza, che attualmente non supervisiona le società o i prodotti BNPL, emetterà una guida o una regola per allineare gli standard del settore a quelli delle società di carte di credito, ha dichiarato. L'agenzia ha anche detto che implementerà esami di supervisione appropriati.

Lo sviluppo sarà un colpo per il settore, già sotto pressione a causa dell'aumento dei costi di finanziamento e della diminuzione della spesa dei consumatori americani durante l'impennata dell'inflazione.

Inoltre, segna un'offensiva importante per il direttore della CFPB Rohit Chopra, che si è impegnato a controllare le aziende guidate dalla tecnologia, che stanno sempre più invadendo il settore finanziario tradizionale.

"Negli Stati Uniti, in genere abbiamo avuto una separazione tra banche e commercio, ma con l'adozione di pratiche commerciali in stile big tech nell'arena dei pagamenti e dei servizi finanziari, questa separazione può uscire dalla porta", ha detto ai giornalisti.

LA PANDEMIA HA RESO POPOLARI LE AZIENDE CHE COMPRANO ORA, PAGANO DOPO

I servizi BNPL, che consentono ai consumatori di suddividere i pagamenti degli acquisti in rate, sono esplosi in popolarità quando gli americani si sono rivolti allo shopping online durante la pandemia di coronavirus. I fornitori addebitano ai rivenditori online una commissione per ogni transazione.

A seguito di un'indagine dello scorso anno, la CFPB ha scoperto che i fornitori di BNPL Affirm Holdings, Block's Afterpay, Klarna, PayPal e l'australiana Zip Co hanno originato 180 milioni di prestiti nel 2021, per un totale di 24,2 miliardi di dollari, con un aumento di oltre il 200% rispetto al 2019.

Nel suo rapporto, tuttavia, la CFPB ha dichiarato di temere che i loro prodotti possano comportare dei rischi per i consumatori, evidenziando la mancanza di informazioni standardizzate tra le cinque società esaminate e il potenziale di sovraffaticamento dei consumatori.

In particolare, la CFPB ha affermato che, poiché i fornitori di BNPL non forniscono dati alle agenzie di segnalazione del credito, gli istituti di credito potrebbero avere un quadro incompleto delle passività di un mutuatario, compresi i prestiti BNPL presso aziende concorrenti.

L'agenzia ha anche indicato la raccolta dei dati dei clienti come un rischio per i consumatori e ha detto che inizierà a identificare le pratiche di sorveglianza dei dati che le aziende BNPL dovrebbero evitare.

La CFPB è stata creata sulla scia della crisi finanziaria del 2008 per reprimere i prestatori predatori, come le società di mutui e gli istituti di credito a pagamento.

Sebbene l'agenzia non abbia tradizionalmente supervisionato le aziende BNPL, Chopra ha dichiarato a Reuters a luglio di ritenere di avere il potere di regolamentare le attività delle aziende quando sono simili a quelle delle aziende di servizi finanziari tradizionali.

Tuttavia, è probabile che le società BNPL si oppongano a questa affermazione.

I prezzi delle azioni delle società pubbliche "buy-now, pay-later" sono stati sotto pressione quest'anno, con Affirm in calo di oltre il 75% e Zip del 79%. La valutazione di Klarna è crollata di circa l'85% a luglio.