Ma per alcuni, i tassi di interesse elevati non sono in realtà una cattiva notizia.

Infatti, possono finalmente far fruttare i loro risparmi. Infatti, il 38% delle persone afferma di aver beneficiato di tassi d'interesse più elevati nell'ultimo anno, secondo un nuovo sondaggio di Allianz Life Insurance.

"Questa è la dicotomia: i tassi d'interesse più alti schiacciano alcune persone e allo stesso tempo ne beneficiano altre", afferma Kelly LaVigne, vicepresidente di Consumer Insights per Allianz Life.

"Se è un risparmiatore, improvvisamente vede tassi più alti su qualsiasi cosa, dai certificati di deposito alle rendite, per la prima volta dopo un po' di tempo".

Tutto deriva dalla Federal Reserve degli Stati Uniti, che ha fissato il suo tasso target sui Fed funds al 5-5,25%, nel tentativo continuo di contenere l'inflazione. Questo tasso chiave influisce poi su altre aree dell'economia, come ad esempio le tariffe applicate dagli istituti di credito ipotecario o dalle società di carte di credito.

Sebbene il tasso di inflazione si sia raffreddato negli ultimi tempi, la Fed ha indicato che potrebbero essere in arrivo altri aumenti dei tassi, potenzialmente di un altro mezzo punto al 5,5-5,75% nel 2023.

Ciò significa che se ha dei risparmi da parte, è il momento di pensare a come trasformare questo aspetto negativo dell'aumento dei tassi di interesse in uno positivo. Alcuni segmenti della popolazione che possono beneficiare di questa "nuova normalità":

INVESTITORI DI OBBLIGAZIONI

Per anni, la parte a reddito fisso dei portafogli degli investitori non ha fruttato quasi nulla. Ora non è più così.

Certo, deve ancora diffidare dei fondi obbligazionari a lungo termine, che potrebbero esporla a maggiori rischi.

"Per la maggior parte degli investitori, soprattutto in considerazione dei rendimenti molto elevati sulla parte breve della curva dei rendimenti, sarebbe meglio optare per le scadenze a breve o intermedie", afferma Amy Arnott, stratega di portafoglio della società di ricerca di fondi Morningstar.

La buona notizia è che gli investitori potrebbero avere a che fare con "il 5% o anche un po' più in alto" in questo settore, dice Arnott. Alcuni fondi di questo tipo, altamente valutati da Morningstar, includono Vanguard Short-Term Bond Index (VBIRX) e T. Rowe Price Short Duration Income (TSDLX), oltre a Vanguard Ultra-Short-Term Bond (VUSFX) e Baird Ultra Short Bond (BUBSX).

RISPARMIATORI

Non è nemmeno necessario rivolgersi a prodotti esotici per ottenere rendimenti decenti al giorno d'oggi. Le semplici opzioni bancarie come i conti di risparmio ad alto rendimento, i conti del mercato monetario e i Certificati di deposito offrono tutti rendimenti intorno al 4-5%. Sono assicurati dalla FDIC fino ai soliti limiti di 250.000 dollari per depositante, per banca.

"È incredibile quante persone siano ferme in conti di risparmio a basso interesse", afferma Jeremy Keil, pianificatore finanziario di New Berlin, Wisconsin. Keil dice che di recente ha spostato più di 7 milioni di dollari di denaro dei clienti in Buoni del Tesoro ad alto rendimento e mercati monetari, e stima che il cambiamento aggiungerà circa 300.000 dollari in più di interessi ai conti dei clienti nel corso di quest'anno.

Alcuni esempi attuali di conti di risparmio ad alto rendimento dal sito di informazioni finanziarie NerdWallet: 4,95% da CIT Bank, 4,75% da BMO Alto e 4,5% da Citizens.

ACQUIRENTI DI RENDITE

Se fa parte della fascia demografica che si avvicina alla pensione e sta pensando a come creare un flusso di reddito, le rendite potrebbero essere prese in considerazione. Negli ultimi anni sono state tipicamente trascurate, a causa di offerte misere e commissioni elevate.

Ma ora, è possibile assistere ai salutari pagamenti di alcune rendite, che essenzialmente trasformano le somme forfettarie iniziali in assegni mensili (immediati o differiti a una data successiva).

Un'indagine sulle rendite a reddito immediato presenti sul mercato (al 7 luglio) mostra prodotti che offrono tassi di pagamento medi del 7,92% per un uomo di 70 anni e del 7,52% per una donna di 70 anni, secondo CANNEX Financial Exchanges, una società di dati con sede a Toronto. Con un rinvio dei pagamenti di cinque anni, questi tassi di pagamento aumentano rispettivamente all'11,03% e al 10,45%.

A questi tassi, potrebbe essere sensato destinare una parte dei suoi risparmi per la pensione a questo acquisto, per creare essenzialmente la sua pensione personale e assicurarsi di non sopravvivere al suo denaro.

Dice George Gagliardi, pianificatore finanziario a Lexington, Massachusetts: "Se è alla ricerca di un reddito a vita per aumentare l'assegno della Previdenza Sociale, questo è un ottimo momento per considerare l'acquisto di una rendita".