Banca Carige S p A Cassa di Risparmio di Genova e Imperia : Approvazione dei risultati consolidati al 30 giugno 2020 e avviso di pubblicazione del bilancio dell’Amministrazione Straordinaria

PRESS RELEASE	COMUNICATO STAMPA

BANCA CARIGE PUBBLICA IL BILANCIO

DELL'AMMINISTRAZIONE STRAORDINARIA E APPROVA

I RISULTATI CONSOLIDATI AL 30 GIUGNO 2020

Basso profilo di rischio, rinnovata strategia commerciale e riduzione dei costi

contrastano gli impatti della pandemia

• L'ESERCIZIO 2020, CHE ERA GIA' ATTESO IN PERDITA NEL PIANO
  STRATEGICO, REGISTRA GLI EFFETTI DEL CONTESTO PANDEMICO (TRA CUI €25,0 MILIONI DI RETTIFICHE SUL PORTAFOGLIO CREDITIZIO STANZIATI PER POSSIBILI FUTURI IMPATTI DA COVID-19) E LA CONTABILIZZAZIONE DI ALCUNE POSTE NON RICORRENTI
• • IL GRUPPO CHIUDE I PRIMI CINQUE MESI POST AMMINISTRAZIONE
    STRAORDINARIA CON UNA PERDITA PARI A €97,8 MILIONI
  • I PROVENTI DEI CINQUE MESI (SOPRATTUTTO PER LA COMPONENTE DEL MARGINE D'INTERESSE) SONO IL RISULTATO DELLA INTENSA ATTIVITÀ DI DERISKING/DOWNSIZING A CUI È STATO SOTTOPOSTO IL GRUPPO E RISENTONO INOLTRE, COME PER L'INTERO SISTEMA BANCARIO, DELLA
    CONGIUNTURA ECONOMICA CONSEGUENTE ALLA CRISI PANDEMICA
  • NORMALIZZANDO IL MARGINE D'INTERESSE PER IL CONTRIBUTO DELLE POSIZIONI DETERIORATE OGGETTO DI CESSIONE, I PROVENTI REGISTRANO UN TREND ANALOGO A QUELLO DI SISTEMA
  • GLI ONERI OPERATIVI DELLA GESTIONE CORRENTE, NONOSTANTE LE
    SPESE AFFRONTATE PER GESTIRE L'EMERGENZA COVID-19, RISULTANO IN COSTANTE E STRUTTURALE CONTENIMENTO E ALLINEATI AI BENCHMARK DI MERCATO
• PROFILO DI RISCHIO ESTREMAMENTE CONTENUTO DOPO IL CLOSING DELL'OPERAZIONE MESSINA1: NPE RATIO (LORDO 5,5%; NETTO 2,9%) SUI MIGLIORI LIVELLI IN ITALIA E IN MEDIA CON QUELLI EUROPEI E IN ULTERIORE MIGLIORAMENTO PROSPETTICO CON IL COMPLETAMENTO DEL PROGRAMMA DI DERISKING (PORTAFOGLIO LEASING) PREVISTO ENTRO IL 1Q21
• • TOTALE CREDITI DETERIORATI AI MINIMI STORICI E DI SISTEMA: €668,7 MILIONI LORDI E €337,4 MILIONI NETTI
  • COVERAGE SUI PIÙ ELEVATI LIVELLI DI SISTEMA: 40,6% (41,6% INCLUSI I WRITE-OFFS) SULLE ESPOSIZIONI UTP, DATO MIGLIORE RISPETTO A

1 Il perfezionamento dell'operazione di derisking dell'esposizione al Gruppo Messina è avvenuta dopo il 30 giugno 2020; i successivi dati sono pro-formati, includendo gli effetti della citata operazione.

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QUELLO MEDIO DELLE BANCHE CON CONNOTAZIONE PREVALENTEMENTE REGIONALE; 70,3% (72,8% INCLUSI I WRITE-OFFS)

SULLE ESPOSIZIONI IN SOFFERENZA, DATO SUPERIORE ANCHE A QUELLO MEDIO DEL SISTEMA; MIGLIORE DEL DATO MEDIO DI SISTEMA ANCHE IL COVERAGE DEI CREDITI PERFORMING, PARI ALL'1,0%

- QUALITÀ DEL PORTAFOGLIO CREDITI ELEVATA, CON UNA

CONCENTRAZIONE DEL 90% DELLE ESPOSIZIONI SUI RATING DA 'SUFFICIENTE' A 'ECCELLENTE'

• • RWA SCESI A €10,2 MILIARDI, IN SENSIBILE DIMINUZIONE: -21,3%
    RISPETTO AL DATO DI GIUGNO 2019
  • COEFFICIENTI PATRIMONIALI CONFORMI ALLE PRESCRIZIONI REGOLAMENTARI: CET1 RATIO 11,8% E TC RATIO 13,8% (RISPETTIVAMENTE 12,0% E 14,1% P.F.)
  • TEXAS RATIO DRASTICAMENTE RIDIMENSIONATO E AI VERTICI DEL SISTEMA PER EFFETTO DEL PROCESSO DI DERISKING E DI RAFFORZAMENTO PATRIMONIALE: 22,3% VS 97,6% A GIUGNO 2019
  • SOLIDA POSIZIONE DI LIQUIDITÀ: LCR AL 274%2 E NSFR AL 115%
• INVERSIONE DI TENDENZA DELLE ATTIVITÀ FINANZIARIE DELLA
  CLIENTELA RIFERITE ALLA RETE COMMERCIALE (€26,0 MILIARDI): DOPO I DEFLUSSI DEL 2018 PER €2,5 MILIARDI E DEL 2019 PER €1,1 MILIARDI,
  TORNANO A CRESCERE, REGISTRANDO UN FLUSSO POSITIVO DA INIZIO
  ANNO DI €0,7 MILIARDI (€0,4 MILIARDI INCLUSO L'EFFETTO NEGATIVO DELLA VALORIZZAZIONE DEGLI ASSET DI RISPARMIO GESTITO A PREZZI DI MERCATO)
• COLLOCAMENTO NETTO DEI FONDI COMUNI NEI 6 MESI +2,8%, TASSO DI CRESCITA PARI A DIECI VOLTE LA PERFORMANCE DI SISTEMA (+0,3%) E A SETTE VOLTE QUELLA MEDIA DEI PRIMI 5 PLAYER DI MERCATO NEL SETTORE (+0,4%)
• AD OGGI DELIBERATI €1,8 MILIARDI DI CREDITI ASSISTITI DALLE GARANZIE STATALI PREVISTE DAI DECRETI EMANATI A SOSTEGNO DELL'ECONOMIA
  PER FRONTEGGIARE LA CONGIUNTURA COVID-19, A FAVORE DI 26 MILA IMPRESE
• • VALORE DI ASSOLUTA ECCELLENZA NEL PANORAMA BANCARIO ITALIANO: LA QUOTA DEI FINANZIAMENTI CONCESSI SUL TOTALE DI SISTEMA ITALIA È PARI A TRE VOLTE LA QUOTA DI MERCATO IMPIEGHI DEL GRUPPO
  • RISPETTO AL TOTALE DELL'ATTIVO, GLI STESSI FINANZIAMENTI RAPPRESENTANO IL 5,4%, A FRONTE DELL'1,8% MEDIO DELLE PRINCIPALI
    BANCHE ITALIANE
  • IN LIGURIA IL 38% DEI FINANZIAMENTI ASSISTITI DA GARANZIA STATALE È STATO CONCESSO DA CARIGE (A FRONTE DI UNA QUOTA DI MERCATO IMPIEGHI DEL 16%)

2 Dato a fine agosto 2020, post rimborso anche seconda obbligazione senior garantita dallo Stato, di nominali €1,0 miliardi.

Dati di benchmark desunti dai comunicati stampa, presentazioni e relazioni finanziarie semestrali al 30 giugno 2020 pubblicati da ISP, UCG, BBPM, UBI, MPS, CrParma, BPER, Credem, BPSondrio e Creval, oltre ad analisi commerciali fornite da provider di mercato esterni.

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Genova, 29 settembre 2020 - Il Consiglio di Amministrazione di Banca Carige, riunitosi in data odierna sotto la presidenza di Vincenzo Calandra Buonaura, ha approvato i risultati consolidati al 30 giugno 2020.

La comunicazione odierna, di fatto la prima di carattere strettamente finanziario della gestione ordinaria ripresa il 1° febbraio 2020 al termine del periodo di Commissariamento disposto dalla Banca Centrale Europea il 2 gennaio 2019, viene fornita tempestivamente a valle dell'approvazione del Bilancio dell'esercizio di Amministrazione Straordinaria da parte della Banca Centrale Europea.

La gestione ordinaria del Consiglio di Amministrazione nominato dall'Assemblea dei Soci del 31 gennaio 2020 e rendicontata nella Relazione Finanziaria al 30 giugno 2020 abbraccia quindi 5 mesi, da febbraio a giugno 2020.

Oltre alla Relazione Finanziaria al 30 giugno 2020, vengono pubblicati l'informativa "Pillar 3" e il Bilancio individuale e consolidato dell'esercizio di Amministrazione Straordinaria riferiti ai 13 mesi del periodo 1 gennaio 2019 - 31 gennaio 2020. Questi ultimi, redatti dai Commissari Straordinari dopo la cessazione del mandato, registrano gli impatti economici, finanziari e patrimoniali dell'operazione di salvataggio perfezionata il 20 dicembre 2019 sintetizzabile nel radicale derisking degli attivi e nella contestuale ricapitalizzazione. Questo si è tradotto nel ripristino degli indicatori patrimoniali del Gruppo, presupposto essenziale per riprendere l'attività ordinaria e poter intraprendere le iniziative di rilancio previste dal Piano Strategico redatto dai Commissari a febbraio 2019 e aggiornato nel luglio 2019 che, dopo un esercizio 2020 in perdita, traguardava il raggiungimento del breakeven per fine 2021.

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Nei primi mesi della gestione ordinaria, alla prevedibile delicatezza del riavvio dell'operatività del Gruppo, si sono aggiunte le evidenti criticità derivanti dal contesto pandemico, riverberatesi sull'economia reale e di riflesso sui conti economici di tutto il Sistema bancario, in termini di minori ricavi e maggiori svalutazioni sui crediti. I maggiori oneri sostenuti per fronteggiare la situazione straordinaria non hanno invece impedito il pieno controllo dei costi operativi.

Banca Carige affronta la crisi Covid-19 con un profilo di rischio estremamente basso potendo contare su un NPE ratio (incidenza del credito deteriorato sul portafoglio crediti) fra i migliori del Sistema in Italia e in media con quelli europei, una qualità del portafoglio crediti performing molto elevata e ratio patrimoniali conformi alle prescrizioni e alle flessibilità concesse dalla Vigilanza, di cui intende avvalersi per realizzare il pieno rilancio operativo e commerciale, pur stimando un probabile allungamento dei tempi di recupero del breakeven.

Con la medesima organizzazione e le stesse infrastrutture utilizzate negli anni scorsi, e partendo da una situazione che a inizio anno conservava le tracce delle difficoltà fronteggiate negli ultimi anni, Banca Carige ha affrontato la crisi pandemica dimostrando forti capacità di resilienza e di reattività commerciale: i risultati da primato conseguiti nei finanziamenti assistiti dalle garanzie statali, la performance nel collocamento dei Fondi e dei prodotti di Risparmio Gestito superiore agli andamenti di Sistema pur in un contesto di grave turbolenza dei mercati, il ritorno alla crescita delle masse intermediate, sebbene non siano oggi sufficienti a ricondurre i ricavi in linea con le previsioni formulate prima dell'emergenza sanitaria, dimostrano una vitalità molto elevata che troverà piena capacità di espressione già nel corso del prossimo anno con la messa a regime degli investimenti organizzativi e infrastrutturali in fase di completamento.

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