La decisione della Gran Bretagna di eliminare le garanzie su una parte dei prestiti di emergenza concessi alle piccole imprese durante la pandemia ha alimentato l'incertezza sul destino di oltre un milione di prestiti che devono ancora essere rimborsati dai mutuatari o liquidati dal governo.

Reuters ha riferito mercoledì che il Governo britannico ha eliminato le garanzie su quasi 1 miliardo di sterline (1,2 miliardi di dollari) di prestiti d'emergenza per la pandemia, che coprivano l'80%-100% del rischio di credito del prestito, a seconda dello schema di prestito.

I dati governativi pubblicati e analizzati da Reuters mostrano che 1,1 milioni di prestiti, che rappresentano circa la metà dei 47 miliardi di sterline di fondi concessi nell'ambito del più grande schema "Bounce Back Loan" (BBL), sono ancora in sospeso.

Ciò significa che miliardi di sterline di prestiti devono ancora essere contabilizzati, il che potrebbe comportare un aumento dei costi per il Governo o per le banche che li hanno emessi.

Gli ultimi dati governativi sulle BBL mostrano che al 30 giugno erano in arretrato 2 miliardi di sterline, mentre 532 milioni di sterline erano inadempienti e dovevano ancora essere oggetto di richieste di risarcimento. I prestatori hanno presentato richieste di risarcimento per un miliardo di sterline di prestiti e sono in attesa di una decisione del Governo sulla garanzia.

A quella data, la maggior parte dei saldi dei prestiti in sospeso - per un valore di oltre 20 miliardi di sterline - era in fase di rimborso nei tempi previsti.

"La stragrande maggioranza delle strutture del programma di prestiti di rimbalzo, più di tre quarti, sono state o sono in programma di essere completamente rimborsate", ha dichiarato un portavoce del Ministero degli Affari britannico.

"I prestiti sono totalmente garantiti dal Governo e i prestatori sarebbero responsabili solo se non rispettassero i termini dell'accordo di garanzia".

Il gruppo di pressione bancario UK Finance ha affermato che le banche discutono regolarmente con la British Business Bank (BBB) - che amministra i programmi di prestito - e alcune di esse rimuovono i prestiti dalla garanzia a loro discrezione.

In risposta a una richiesta di Reuters Freedom of Information, la BBB aveva affermato che la rimozione delle garanzie su alcuni prestiti era dovuta a correzioni di dati, errori di applicazione che avevano causato l'invio di fondi doppi alle aziende e violazioni delle regole del programma.

PAGARE IL CONTO

Reuters non è stata in grado di determinare quali banche sono state più esposte alla rimozione delle garanzie. Una richiesta di Reuters di una ripartizione per prestatore è stata respinta dalla BBB con la motivazione che ciò potrebbe essere "pregiudizievole per i loro interessi commerciali".

Secondo i dati governativi, i maggiori emittenti di BBL sono state le "Big Four" britanniche: Barclays (10,8 miliardi di sterline), NatWest (8,9 miliardi), Lloyds (8,5 miliardi) e HSBC (7,2 miliardi).

La filiale britannica della spagnola Santander ha emesso il quinto importo più alto, con 4,3 miliardi di sterline, mentre la banca digitale Starling - che ha accelerato la sua crescita durante la pandemia abbracciando le BBL - è stata sesta, con 1,6 miliardi di sterline.

Reuters non dispone di informazioni che suggeriscano che queste banche siano state più esposte alle rimozioni di garanzie. Barclays, HSBC, NatWest e Lloyds hanno rifiutato di commentare. Le altre due banche non hanno risposto immediatamente a una richiesta di commento.

John Cronin, analista bancario di Goodbody, ha detto che non è chiaro come le banche saranno impattate dalle rimozioni delle garanzie, ma che alcune potrebbero dover riconoscere delle svalutazioni.

Le divulgazioni dei dati BBL del Governo hanno mostrato che alcuni istituti di credito più piccoli hanno registrato un numero sproporzionato di sospetti di frode. Tuttavia, Reuters non ha prove che suggeriscano una correlazione tra i prestiti sospetti di frode e le garanzie cancellate.

Una fonte che ha familiarità con la questione ha detto a Reuters questa settimana che il sospetto di frode non è necessariamente un motivo per rimuovere una garanzia se le regole del sistema sono state seguite in altro modo.

Gli ultimi dati sulle BBL mostrano che il Governo ha versato 6,9 miliardi di sterline ai prestatori nell'ambito delle garanzie statali alla fine di giugno, mentre 5,6 miliardi sono stati completamente rimborsati dai mutuatari. I dati non includono i rimborsi parziali.

(1 dollaro = 0,8194 sterline)