Ecco alcune statistiche sull'indebitamento delle famiglie australiane, la cui forza sarebbe fondamentale per lo scenario centrale della Reserve Bank of Australia, secondo il quale l'economia è diretta verso un atterraggio morbido il prossimo anno.

TRA I PIÙ INDEBITATI

Le famiglie australiane sono le seconde più indebitate al mondo, con un debito totale pari al 119% del prodotto interno lordo (PIL) lo scorso anno, secondo solo alla Svizzera, secondo i dati del Fondo Monetario Internazionale.

In rapporto al reddito, il debito delle famiglie è aumentato notevolmente negli ultimi decenni, fino a raggiungere il 211% del reddito netto disponibile nel 2021, il quinto più alto al mondo, secondo l'OCSE. Rispetto ad un rapporto del 96,5% nell'anno 1995, quando sono iniziati i dati OCSE.

L'accessibilità è la peggiore mai registrata. Il valore mediano nazionale dell'abitazione è stato stimato a 8,5 volte il livello di reddito familiare mediano annuo nel primo trimestre di quest'anno, un livello record, secondo ANZ e CoreLogic.

BOOM COVID

Dopo aver registrato un calo iniziale all'inizio della pandemia COVID-19, i valori immobiliari australiani sono aumentati del 24,6% tra la fine di marzo 2020 e febbraio 2022, in quanto centinaia di migliaia di australiani hanno approfittato dei tassi ultra bassi per entrare in uno dei mercati immobiliari meno convenienti al mondo.

Ora rischiano un balzo dei tassi d'interesse al 5-6% quando i loro prestiti a tasso fisso scadranno il prossimo anno, rispetto all'attuale 2-3%. Oltre il 40% dei mutuatari ha contratto mutui a tasso fisso al picco del mercato lo scorso anno, rispetto al 15% prima del COVID.

RateCity, un sito web di comparazione di mutui, stima che le quattro grandi banche australiane - CBA, NAB, Westpac e ANZ - abbiano complessivamente oltre 270 miliardi di dollari di mutui a tasso fisso in scadenza l'anno prossimo, con il picco di persone che si staccano dai tassi fissi intorno alla metà dell'anno prossimo.

Un terzo dei prestiti a tasso fisso scadrà nel 2024 e oltre.

I RIMBORSI AUMENTANO

Nella sua revisione della stabilità finanziaria pubblicata a ottobre, la RBA prevede che quasi il 60% dei mutuatari con prestiti a tasso fisso dovrà affrontare un aumento delle rate minime di almeno il 40%.

I mutuatari con prestiti a tasso fisso che scadranno entro la fine del 2023 subiranno un aumento mediano di circa 650 dollari, circa il 45%, dei loro rimborsi mensili, secondo la RBA.

Ciò si basa sull'ipotesi che i tassi di interesse aumentino di 350 punti base cumulativi, fino a raggiungere il 3,6% entro la fine del 2023, in linea con le attuali aspettative del mercato.

Con i rialzi dei tassi già effettuati, RateCity stima che per un proprietario di casa con un mutuo di 500.000 dollari australiani, 750.000 dollari australiani, 900.000 dollari australiani e 1.100.000 dollari australiani, i suoi rimborsi sono ora di 834 dollari australiani, 1.251 dollari australiani, 1.501 dollari australiani e 1.834 dollari australiani in più rispetto a prima del primo rialzo dei tassi.