I rimborsi di circa 370 miliardi di dollari australiani (245,79 miliardi di dollari) di mutui per la casa potrebbero subire un'impennata fino a due terzi, in un momento in cui i redditi reali si stanno già riducendo a causa dell'inflazione in aumento, infliggendo un duro colpo ai prezzi delle case e al principale motore di crescita dell'economia: la spesa dei consumatori.

I valori delle case a Sydney sono scesi del 12% quest'anno ed Eliza Owen, responsabile della ricerca australiana presso il consulente immobiliare CoreLogic, prevede ulteriori perdite, dato che un numero maggiore di immobili in difficoltà viene messo in vendita.

"Anche se si prevede che la maggior parte dei mutuatari sarà in grado di continuare a servire i propri mutui, potrebbero esserci vendite più motivate, se gli arretrati dei mutui aumenteranno dai minimi storici", ha detto Owen.

La proprietaria di casa Francesca Lemon conosce il dolore - i rimborsi del suo mutuo a tasso variabile sono già aumentati di 1.200 dollari australiani al mese quest'anno, costringendola a tornare al lavoro nonostante una condizione medica di lungo periodo, per permettere alla sua famiglia di tenere il passo con il debito.

"È molto frustrante e le persone stanno già lottando per sopravvivere. Il costo del pagamento del mutuo sta letteralmente aumentando per tutti di migliaia di dollari", ha detto la 31enne Lemon.

Le quattro grandi banche australiane - Commonwealth Bank of Australia, Westpac, National Australia Bank e ANZ - rappresentano il 75% del mercato ipotecario del Paese.

La Reserve Bank of Australia (RBA) ha aumentato i tassi di interesse ogni mese da maggio, portandoli dal minimo storico dello 0,1% al picco decennale del 3,1%.

I responsabili politici sono fin troppo consapevoli del fatto che i pagamenti dei mutui saliranno a livelli record l'anno prossimo, quando scadranno i prestiti a tasso fisso, e hanno citato questo come uno dei motivi per essere la prima grande banca centrale a rallentare il ritmo di inasprimento.

La RBA teme che il 15% dei mutuatari a tasso variabile possa vedere i propri flussi di cassa diventare negativi, nell'ipotesi che i tassi di interesse salgano al 3,6% in linea con le aspettative del mercato.

'BLOODY TOUGH'

Lemon è riuscito ad ottenere un tasso più basso da un altro prestatore il mese scorso, aiutato da un'impennata della domanda di rifinanziamento competitivo. Tuttavia, coloro che hanno acquistato al picco del mercato potrebbero scivolare in un'equità negativa e non avere altra scelta se non quella di vendere.

Lloyd Edge, agente degli acquirenti, afferma che alcuni titolari di mutui ipotecari prudenti stanno vendendo prima della scadenza dei loro prestiti a tasso fisso.

"Penso che ci saranno molte altre persone in cui questa sarà la situazione, ma non se ne rendono ancora conto".

Centinaia di migliaia di australiani hanno approfittato dei tassi ultra bassi durante la pandemia COVID per entrare in uno dei mercati immobiliari meno accessibili al mondo.

I prestiti a tasso fisso - di solito con scadenza a due o tre anni - hanno rappresentato oltre il 40% dei nuovi prestiti durante la COVID, rispetto al 15% precedente.

I rialzi dei tassi già effettuati aggiungeranno circa 1.000 dollari australiani al mese di rimborso del mutuo medio di 600.000 dollari australiani, un peso morto per una popolazione che detiene 2.000 miliardi di dollari australiani (1,3 trilioni di dollari) di debito per la casa.

Non si è ancora verificata una ripresa sostanziale degli arretrati dei mutui, grazie alle riserve di risparmio accumulate durante la pandemia COVID, ai severi stress test sulle richieste di prestito e al consueto ritardo di due-tre mesi con cui gli aumenti dei tassi vengono trasmessi all'economia.

Tuttavia, i sondaggi mostrano segni di stress per i mutuatari, con la fiducia dei consumatori ai minimi che di solito si vedono solo durante le recessioni. La società di ricerca Roy Morgan prevede che un titolare di mutuo su quattro sarà a rischio finanziario entro gennaio.

Leesa Gasparin, una 55enne residente in Tasmania, ora contribuisce con un quarto del suo reddito di circa 4.000 dollari al mese all'aumento del suo mutuo.

"So che probabilmente per alcune persone non sono molti soldi, ma per me lo sono. È come tutto ciò che riguarda la spesa, l'elettricità e tutto il resto. È davvero maledettamente difficile".

(1 dollaro = 1,5053 dollari australiani)