CRANE COMPANY L'Associazione dei Banchieri del Texas (TBA), l'Associazione dei Banchieri Americani (ABA) e una piccola banca del Texas hanno fatto causa in aprile, sostenendo che il CFPB non aveva l'autorità di emettere la regola perché una corte d'appello aveva ritenuto illegale la struttura di finanziamento dell'ente regolatore.
Il giudice della Corte distrettuale degli Stati Uniti Randy Crane a McAllen, Texas, ha concesso un'ingiunzione preliminare che blocca la CFPB dall'applicare la regola contro i membri di entrambi i gruppi e la Rio Bank, con sede a McAllen.
I gruppi e la banca hanno rilasciato una dichiarazione congiunta in cui affermano di essere soddisfatti della sentenza, ma "rimangono impegnati nella nostra causa più ampia" contro la regola.
Un portavoce della CFPB ha rifiutato di commentare.
Il TBA comprende 400 banche associate e, sebbene l'ABA non specifichi il numero dei suoi membri, essi detengono collettivamente 19.200 miliardi di dollari di depositi.
Crane ha bloccato la regola in attesa di una sentenza della Corte Suprema degli Stati Uniti sulla struttura di finanziamento della CFPB. I giudici dovrebbero ascoltare il caso in autunno.
La regola, finalizzata a marzo, richiede agli istituti di credito di raccogliere e riferire alla CFPB i dati sulle richieste di prestito delle piccole imprese, compreso se le aziende sono di proprietà di donne o minoranze razziali.
Secondo i documenti del tribunale, alcune istituzioni finanziarie dovranno iniziare a conformarsi nell'ottobre 2024.
Rio Bank e i gruppi di categoria hanno detto che gli istituti di credito stanno già spendendo risorse per prepararsi. Le piccole banche spenderanno almeno 100.000 dollari per adeguarsi, e gli istituti di credito di medie dimensioni potrebbero finanziare meno piccole imprese per evitare di farlo, hanno detto.
Hanno sostenuto che la sentenza della Corte d'Appello del 5° Circuito degli Stati Uniti, emessa in ottobre, ha minato l'autorità dell'agenzia e hanno chiesto a Crane di sospendere la regola.
Il 5° Circuito ha ritenuto che il finanziamento indipendente della CFPB attraverso la Federal Reserve, piuttosto che i bilanci approvati dal Congresso, violasse il principio della separazione dei poteri della Costituzione degli Stati Uniti.
La CFPB ha rapidamente appellato la decisione alla Corte Suprema degli Stati Uniti, sostenendo che la Costituzione non limita il modo in cui il Congresso struttura il finanziamento delle agenzie.
Il Congresso ha creato la CFPB nel 2010 con l'approvazione del Dodd-Frank Act, in risposta alla crisi finanziaria del 2008. La legge richiedeva anche la norma sui prestiti alle piccole imprese.
Il caso è Texas Bankers Association et al. contro Consumer Financial Protection Bureau et al., n. 23-00144, U.S. District Court, Southern District of Texas.
