(novità: dichiarazioni dalla conferenza stampa sull'entità degli aumenti dei prezzi, previsioni sul numero di anni in perdita, impatto di un'eventuale assicurazione obbligatoria contro i rischi naturali)

BADEN-BADEN (dpa-AFX) - Secondo Hannover Re, i proprietari di auto in Germania dovranno fare i conti con un aumento significativo dei premi assicurativi per gli anni a venire. Gli aumenti superiori alla media dei costi dei pezzi di ricambio e delle riparazioni stanno portando a "perdite massicce" per le assicurazioni auto in Germania, ha dichiarato Michael Pickel, CEO tedesco di Hannover Re, in occasione di un incontro del settore tenutosi lunedì a Baden-Baden. Ulteriori aggiustamenti dei prezzi sono "inevitabili" per far uscire l'attività dal rosso e renderla nuovamente redditizia nel lungo periodo. Tuttavia, è improbabile che ciò avvenga non prima del 2026, ha dichiarato Stefan Schmuttermair, responsabile della divisione auto.

Riassicuratori come Hannover Re e Munich Re si sono incontrati con assicuratori primari come Allianz e Axa da domenica a Baden-Baden per negoziare le condizioni per il rinnovo del trattato il 1° gennaio 2024. Dopo il precedente incontro di settembre a Monte Carlo, a Baden-Baden l'attenzione è rivolta in particolare al mercato tedesco.

L'attenzione si concentrerà anche sulle condizioni dell'assicurazione auto, il ramo più importante in termini di volume. Hannover Re è il terzo riassicuratore mondiale e per la Germania è il più grande riassicuratore di autoveicoli. Ciò le consente di avere una buona visione delle condizioni degli assicuratori primari locali del settore auto, come Huk Coburg e Allianz. Nella consueta stagione dei cambi, in autunno, queste compagnie si contendono i nuovi clienti con le loro offerte.

Secondo Schmuttermair, per poter raggiungere il pareggio già nel 2024, le assicurazioni auto tedesche dovrebbero aumentare i premi in media di circa il 20%. Tuttavia, egli ritiene realistico un aumento di solo il 10%. Nei giorni scorsi, i portali di comparazione Verivox e Check24 avevano già segnalato aumenti dei premi fino al 16%, a seconda che si trattasse di assicurazione RC Auto, parziale o completa. Tuttavia, i portali esaminano solo le tariffe dei nuovi clienti e degli assicurati che cambiano assicurazione. Hannover Re analizza anche le tariffe dei clienti che rimangono fedeli al proprio assicuratore.

In passato, molti assicuratori auto hanno ridotto i prezzi, soprattutto per i clienti esistenti, e hanno attirato nuovi clienti con condizioni relativamente favorevoli. La forte concorrenza ha impedito un aumento generale dei premi. L'assicurazione auto fa parte dell'offerta standard degli assicuratori immobiliari. Molti sperano di poter vendere ai propri clienti altri contratti assicurativi e di guadagnarci.

Ma ora gli assicuratori auto sono in rosso. Secondo le stime di Hannover Re, nell'anno in corso le compagnie del settore dovranno spendere per sinistri, amministrazione e vendite 2,9 miliardi di euro in più di quanto guadagnano in premi. Nel 2024 la situazione sarà probabilmente "migliore, ma non di molto", ha dichiarato Schmuttermair. Pertanto, è probabile che i sinistri medi diventino più costosi. Secondo le stime di Schmuttermair, se gli assicuratori dovessero effettivamente far pagare ai loro clienti premi più alti del 10%, il deficit dovrebbe scendere a circa 2,7 miliardi di euro.

Egli prevede che le perdite del settore continueranno anche nel 2025. Al più presto, è possibile un nuovo zero nero nel 2026, se i premi aumenteranno di conseguenza e se una grave grandinata non causerà perdite elevate. Secondo Pickel, responsabile di Hannover Re in Germania, le cose stanno già andando meglio. Anche se la compagnia probabilmente chiuderà l'anno in corso con una leggera perdita in questo ramo, le maggiori richieste di risarcimento per i rami globali si registreranno nella prima metà dell'anno. Tuttavia, gli assicuratori primari dovrebbero sostenere le perdite più elevate derivanti dalle polizze di assicurazione globale.

Hannover Re prevede anche un aumento dei prezzi delle coperture riassicurative al di fuori del ramo auto in questo Paese, in parte a causa dell'inflazione persistentemente elevata. "Dobbiamo presumere che la tendenza di lunga data all'aumento dei pagamenti dei sinistri continuerà", ha dichiarato Pickel. La questione della copertura delle conseguenze di eventi atmosferici estremi come piogge intense, inondazioni, tempeste e grandine riguarda sia i privati che il commercio e l'industria.

Le tempeste estive "Lambert" e "Kay" e una serie di temporali nel sud della Germania in agosto hanno causato notevoli perdite assicurative. Allo stesso tempo, la domanda di coperture contro i rischi naturali è in crescita, scrive Hannover Re, e l'offerta di coperture riassicurative è scarsa. Anche solo per questo motivo, è probabile che i prezzi aumentino. E nel caso in cui la Germania renda effettivamente obbligatoria l'assicurazione contro i rischi naturali per i proprietari di edifici, Hannover Re prevede un aumento del fabbisogno riassicurativo di oltre 10 miliardi di euro.

Anche nel settore industriale e commerciale Hannover Re ritiene che saranno necessari ulteriori aumenti dei premi a causa dell'elevata inflazione. Inoltre, sono aumentati i sinistri gravi dovuti agli incendi. Secondo il management, tuttavia, non è probabile che i contratti di riassicurazione per gli attacchi informatici diventino più costosi./stw/nas/jha/