Per migliorare il suo focus sui segmenti retail e delle medie imprese, RBL ha introdotto nuovi prodotti di prestito - come i prestiti per due e quattro ruote, i prestiti per l'oro e i prestiti per l'istruzione - mentre ha modificato e rilanciato altri prodotti come i prestiti contro la proprietà.

"Tutti questi prodotti saranno in grado di fornire un rendimento del 9%-14% e consentiranno di diversificare il rischio dal portafoglio aziendale e di microfinanza", ha dichiarato in un'intervista l'Amministratore Delegato R Subramaniakumar.

Subramaniakumar ha assunto la carica di amministratore delegato a giugno, sei mesi dopo che la Reserve Bank of India ha nominato un direttore aggiuntivo nel consiglio di amministrazione di RBL, senza fornire una motivazione chiara. In passato, la banca centrale ha inserito i suoi funzionari nel consiglio di amministrazione delle banche per migliorare la supervisione normativa in caso di preoccupazioni.

Oltre ad un rinnovato bouquet di prodotti di prestito, RBL si concentrerà anche sul cross-selling nel suo portafoglio, ha detto il CEO.

La banca sta anche lavorando per migliorare il rendimento delle attività (RoA) e il rendimento del patrimonio netto (RoE). Subramaniakumar prevede un RoA dell'1% entro la fine di quest'anno, che salirà all'1,5% nel prossimo anno finanziario e raggiungerà circa l'1,7% entro la fine dell'anno fiscale 25.

Tuttavia, alcuni analisti sono scettici.

"Il costo dei fondi più elevato rispetto alle grandi banche e i precedenti discontinui della banca significano che la creazione di una nicchia nei segmenti garantiti a basso rendimento e quindi il raggiungimento di un RoA sostenibile superiore all'1% e di un RoE superiore al 10% rimarranno una sfida", ha affermato il mese scorso il broker Ambit Capital in un rapporto.

Ma Subramaniakumar è stato fermo quando gli è stato chiesto del rapporto.

"Rimango fedele alla stima e potrei anche sorprendervi".

STABILITÀ DEI DEPOSITI

La crescita dei depositi della RBL è stata solo del 5% nel trimestre luglio-settembre, mentre la crescita dei prestiti è stata del 12,4%. Questo mentre la crescita dei depositi del settore si aggirava intorno al 10% e la crescita del credito era del 17,9% al 21 ottobre, secondo i dati della RBI.

La banca sta riadattando la sua strategia allontanandosi dai depositi di massa per concentrarsi maggiormente sui depositi di risparmio e sui conti correnti a basso costo, ha detto Subramaniakumar.

"L'idea è di aumentare la stabilità dei depositi e di ridurre la volatilità che deriva dai depositi di massa".

Il titolo della RBL è crollato del 30% nell'ultimo anno, in netto contrasto con l'aumento del 9% circa dell'indice bancario Nifty.

Subramaniakumar ha escluso qualsiasi piano di riacquisto di azioni, affermando che la banca è ben capitalizzata e che, anche in caso di necessità, cercherà di aumentare il suo capitale di secondo livello.