Le autorità svizzere e gli istituti di credito, tra cui UBS, stanno discutendo nuove misure per prevenire le corse agli sportelli dopo il salvataggio del Credit Suisses all'inizio di quest'anno, hanno detto quattro fonti che hanno familiarità con la questione, una mossa che potrebbe influenzare miliardi di depositi.

I colloqui, che non sono stati riportati in precedenza e fanno parte di una più ampia revisione delle regole bancarie del Paese, sono destinati alle principali banche svizzere e potrebbero riguardare soprattutto i loro clienti patrimoniali, hanno detto due delle fonti.

Tra le misure in discussione c'è l'opzione di scaglionare una parte maggiore dei prelievi su periodi di tempo più lunghi, ha detto una delle fonti. Anche l'imposizione di commissioni sulle uscite è un'alternativa in discussione, hanno detto due delle fonti.

Si sta discutendo anche di ricompensare i clienti che vincolano i loro risparmi più a lungo con tassi d'interesse più elevati, ha detto una delle fonti.

Le discussioni sono nelle fasi iniziali, secondo le due fonti. La Banca Nazionale Svizzera e il Ministero delle Finanze svizzero fanno parte delle conversazioni con gli istituti di credito, ha detto una fonte.

Un rappresentante del Ministero delle Finanze ha detto che la questione delle corse alle banche fa parte di una valutazione generale del quadro normativo too-big-to-fail in Svizzera. Il Governo svizzero pubblicherà una relazione nella primavera del prossimo anno, ha aggiunto.

La Banca nazionale ha detto che la revisione delle regole too-big-to-fail, che si concentra sulle cosiddette banche di importanza sistemica, è in corso. La banca centrale ha rifiutato di commentare i lavori in corso.

UBS ha rifiutato di commentare.

Reuters non ha potuto determinare quali altre banche siano state coinvolte nelle conversazioni con le autorità svizzere.

In Svizzera, UBS, Raiffeisen Group, Zürcher Kantonalbank e PostFinance sono considerati istituti di credito di importanza sistemica, in quanto il loro fallimento potrebbe causare gravi danni all'economia e al sistema finanziario del Paese.

Un portavoce di PostFinance ha dichiarato di non essere coinvolto nelle discussioni, mentre un portavoce di ZKB ha rifiutato di commentare. Un rappresentante di Raiffeisen non ha avuto un commento immediato.

CORSE AI DEPOSITI

All'inizio di quest'anno, alcune banche regionali statunitensi e Credit Suisse hanno subito massicce corse ai depositi, causando il fallimento di alcune di esse e l'intervento delle autorità di regolamentazione per evitare una crisi finanziaria più ampia.

Da allora, le autorità di regolamentazione di tutto il mondo sono alle prese con il rischio di corse ai depositi, che nell'era del digital banking hanno accelerato la loro velocità.

Nel caso di Credit Suisse, il prestatore svizzero ha subito deflussi senza precedenti e si è avvicinato a una liquidazione disordinata a marzo. I gestori patrimoniali tendono ad avere una maggiore concentrazione di depositi rispetto ad alcuni concorrenti del retail banking, il che è emerso come un punto debole per il creditore.

Negli ultimi tre mesi del 2022, la banca, all'epoca il secondo istituto di credito della Svizzera, è stata colpita da 111 miliardi di franchi svizzeri di deflussi. Altri 61 miliardi di franchi svizzeri sono usciti nel primo trimestre, con l'unità patrimoniale che si rivolge ai clienti facoltosi che è stata la più colpita.

La sua quasi implosione ha spinto la BNS a intervenire con finanziamenti di emergenza e a facilitare la sua acquisizione da parte di UBS, rendendo la banca più grande del Paese ancora più grande.

Anche se è ancora presto, le misure in discussione in Svizzera stanno rendendo alcuni nervosi.

Rischiano di penalizzare le banche svizzere se dovessero essere introdotte solo in Svizzera, ha detto una delle fonti.

UBS sta cercando di attirare i clienti con tassi superiori al mercato sui depositi, come ha riferito Reuters in ottobre.

Le nuove regole potrebbero danneggiare la competitività o, in uno scenario più estremo, spingere i clienti a ritirare il loro denaro in anticipo, ha aggiunto la persona.

(Relazioni di Stefania Spezzati, Oliver Hirt ed Elisa Martinuzzi; ulteriori informazioni da parte di John O'Donnell; Redazione di Paritosh Bansal e Nick Zieminski)