Le autorità di regolamentazione statunitensi hanno presentato giovedì una revisione radicale che imporrebbe alle banche di accantonare miliardi di capitale in più per proteggersi dai rischi.

Se attuata completamente, la proposta aumenterebbe i requisiti di capitale per le grandi banche di un totale del 16% rispetto ai livelli attuali, con il peso maggiore per le aziende più grandi e più complesse, hanno detto i regolatori. L'industria sta già avvertendo che un aumento così grande potrebbe costringerle a tagliare i servizi, ad aumentare le commissioni o entrambe le cose.

I funzionari dell'Agenzia hanno sostenuto giovedì che tali costi sarebbero più che compensati dai benefici di un sistema bancario più resistente.

La proposta, che sarà votata nel corso della giornata dalla Federal Deposit Insurance Corporation e dalla Federal Reserve, rappresenta il primo di un ampio sforzo per rafforzare la supervisione bancaria, in particolare sulla scia delle turbolenze primaverili che hanno visto il fallimento di tre grandi società finanziarie.

La norma proposta, che implementerebbe un accordo del 2017 tra i regolatori globali, mira a rivedere il modo in cui le banche valutano la loro rischiosità e, di conseguenza, la quantità di denaro che devono tenere a portata di mano come cuscinetto contro le perdite.

La proposta prevede una revisione del modo in cui le banche devono misurare il rischio derivante da prestiti, attività di trading e operazioni interne. In diversi casi, il piano eliminerebbe la precedente dipendenza dai modelli interni delle banche per misurare vari tipi di rischio, optando invece per un approccio standardizzato, che secondo i regolatori produrrebbe risultati più coerenti e comparabili.

La proposta inverte anche le precedenti agevolazioni per le banche con attività superiori a 100 miliardi di dollari, dopo che diverse aziende di medie dimensioni sono fallite in primavera. Secondo il piano, le banche di queste dimensioni dovranno contabilizzare i guadagni e le perdite non realizzati sui titoli disponibili per la vendita, oltre a rispettare un requisito di leva finanziaria più severo.

Questo cambiamento sarebbe percepito in modo più acuto dalle banche con attività comprese tra i 100 e i 250 miliardi di dollari, come Citizens Financial Group, Fifth Third, Huntington e Regions, che hanno goduto di diverse regole attenuate grazie alle modifiche attuate nel 2019.

L'ampia proposta, che si estende per oltre 1.000 pagine e richiede input su decine di argomenti, darà il via ad un'intensa battaglia di lobbying da parte dell'industria bancaria, in quanto le imprese

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di ammorbidire, ritardare o comunque far deragliare lo sforzo. Le autorità di regolamentazione hanno dichiarato che prenderanno in considerazione le osservazioni del pubblico sulla proposta fino al 30 novembre, con l'obiettivo di introdurre completamente i requisiti entro il 1° luglio 2028.

Le banche sostengono che gli aumenti sono ingiustificati ed economicamente dannosi. Inoltre, lamentano il fatto che le autorità di regolamentazione impongono già alle banche di detenere capitale a fronte di alcuni dei rischi misurati nella proposta attraverso altri mezzi, rendendo i nuovi requisiti superflui.

I funzionari di spicco di banche come JPMorgan Chase, Bank of America e Morgan Stanley hanno avvertito che regole più severe potrebbero costringerli a ridurre i servizi o ad aumentare le commissioni. Gli analisti sostengono che potrebbero essere necessari anni di utili trattenuti per conformarsi, riducendo la loro capacità di aumentare i dividendi o riacquistare azioni.

I funzionari dell'Agenzia hanno detto giovedì che la maggior parte delle banche ha già un capitale sufficiente per soddisfare la proposta, e le aziende che devono mettersi al passo avrebbero bisogno al massimo di due anni di utili non distribuiti per farlo. (Servizio di Pete Schroeder; editing di Susan Heavey e Nick Zieminski)