MONACO (dpa-AFX) - Dopo due anni di crisi per i potenziali acquirenti di case, il settore finanziario segnala i primi segnali di una cauta ripresa del mercato immobiliare privato. Nei primi due mesi di quest'anno, gli impegni per i prestiti immobiliari ai clienti privati sono aumentati di nuovo leggermente per la prima volta, secondo i rapporti dei broker finanziari, della Bausparkasse Schwäbisch Hall e delle casse di risparmio bavaresi. Secondo i dati della Bundesbank, a gennaio sono stati concessi in Germania quasi 14,7 miliardi di euro di prestiti immobiliari privati con interessi, la cifra più alta dal marzo 2023.

Il rapido aumento dei tassi di interesse ha provocato un crollo dei prestiti immobiliari due anni fa. Nel primo trimestre del 2022 c'è stato un breve boom in previsione dell'imminente aumento dei tassi di interesse, poiché molti acquirenti di case volevano assicurarsi i tassi di interesse favorevoli dell'epoca. Secondo i dati della Bundesbank, nel marzo 2022 i clienti privati hanno preso in prestito quasi 32,3 miliardi di euro in mutui immobiliari. Nell'aprile 2022, la cifra era già inferiore di oltre sei miliardi e all'inizio del 2023 era di poco superiore a 12 miliardi. Il TAEG medio è passato dall'1,69% di marzo 2022 al 4,27% dello scorso novembre. Il settore finanziario spera in un'inversione di tendenza

Il settore finanziario spera ora in un'inversione di tendenza: "Dall'inizio dell'anno abbiamo assistito a una significativa ripresa del mercato dei mutui", afferma Jorg Utecht, responsabile del broker ipotecario Interhyp con sede a Monaco. Secondo Utecht, gennaio 2024 è stato addirittura il mese con il maggior numero di richieste nel canale diretto del Gruppo.

Questo perché i mutui immobiliari sono tornati a essere leggermente più convenienti dopo il picco di novembre. "Dal picco dei tassi d'interesse del novembre 2023, oltre il 4,2% per i mutui decennali, i tassi d'interesse edilizi sono scesi all'attuale livello del 3,55%", afferma Utecht. "Rispetto allo scorso novembre, attualmente è possibile risparmiare diverse decine di migliaia di euro sui costi degli interessi per l'intera durata del prestito". Interhyp ipotizza che nei prossimi mesi i tassi d'interesse si manterranno intorno al 3,5%.

Non solo i tassi di interesse sono di nuovo un po' più favorevoli, ma le case e gli appartamenti non sono più così costosi. Anche prima del calo dei tassi di interesse, i prezzi degli immobili erano già scesi lo scorso anno. Poiché molti venditori hanno faticato a trovare acquirenti, molte case e appartamenti sono rimasti sul mercato più a lungo e l'offerta è aumentata.

"Siamo cautamente ottimisti anche per il mercato dei mutui di quest'anno", afferma un portavoce di Schwäbisch Hall, la più grande società di costruzioni tedesca. "Il fondo del mercato dei finanziamenti per l'edilizia è stato probabilmente superato". La società si aspetta che i tassi di interesse relativamente stabili, combinati con un moderato calo dei prezzi degli immobili e un forte aumento degli affitti, motivino un maggior numero di persone a comprare di nuovo. Un terzo degli immobili residenziali è considerato inefficiente dal punto di vista energetico

C'è anche un secondo fattore: la necessità di ristrutturare in modo efficiente dal punto di vista energetico le abitazioni più vecchie. "Un terzo dei 20 milioni di immobili residenziali in Germania è considerato non rinnovato in termini di efficienza energetica", afferma il portavoce di Schwäbisch-Hall. Molti proprietari chiedono prestiti anche per questo. "Questo rappresenta un potenziale di finanziamento annuale di 80 miliardi di euro".

Interhyp e Schwäbisch Hall non sono sole: mercoledì scorso, anche le 60 casse di risparmio bavaresi hanno registrato un aumento degli impegni di prestito immobiliare a clienti privati nei primi due mesi. "Questo ci rende fiduciosi che la situazione possa continuare", afferma Stefan Proßer, vicepresidente dell'Associazione delle Casse di Risparmio bavaresi. Anche il fornitore di servizi finanziari Hypoport, con sede a Lubecca, ha riportato cifre in crescita per il suo portale di finanziamento Europace nel quarto trimestre.