T. Rowe Price ha presentato un nuovo quadro, in attesa di brevetto, per aiutare gli sponsor di piani a contribuzione definita (DC) a valutare le offerte di reddito pensionistico e a quantificare le soluzioni che meglio si adattano alle esigenze e alle preferenze dei loro partecipanti al piano. La maggior parte degli sponsor di piani DC descrivono l'invecchiamento della demografia dei loro partecipanti ed esprimono il desiderio di mantenere i partecipanti in pensione nel piano per tutta la durata del pensionamento. Entrambi i fattori contribuiscono all'interesse di evolvere il piano DC per soddisfare meglio le esigenze dei pre-pensionati e dei partecipanti in pensione.

T. Il team di strategia pensionistica globale di Towe Price e il team di ricerca multi-asset globale hanno collaborato allo sviluppo del quadro, riconoscendo che il settore mancava di un metodo comune e imparziale per aiutare gli sponsor dei piani a valutare il crescente universo di prodotti di reddito pensionistico. Il quadro a cinque dimensioni (5-D) colma questa lacuna. Offre agli sponsor di piani DC, ai loro consulenti e ai consulenti un linguaggio standard per capire come i diversi prodotti di reddito pensionistico richiedano dei compromessi per soddisfare gli obiettivi specifici dei partecipanti al piano.

Le soluzioni di investimento utilizzate durante la fase di risparmio sono generalmente valutate su una base bidimensionale, concentrandosi su un certo livello di rendimento per un determinato livello di rischio. Questo nuovo quadro a 5 D per la fase di decumulo identifica una gamma più ampia di obiettivi unici per la fase di spesa, ossia: L copertura del rischio di longevità: quanti anni dureranno i risparmi per la pensione; Livello dei pagamenti: quale sarà l'importo del reddito annuale; Volatilità dei pagamenti: quanto possono cambiare le "buste paga" da un anno all'altro; Liquidità del saldo: in caso di necessità, quanto si può accedere ai risparmi; U esaurimento imprevisto del saldo: quanto è alto il rischio che il denaro si esaurisca prima del previsto; Metriche quantificabili valutano quanto le varie soluzioni di reddito pensionistico possano aiutare i partecipanti al piano a raggiungere questi obiettivi.