"Stiamo tutti aspettando che la prima banca centrale occidentale prema il grilletto, che quasi certamente sarà la BCE. E poi si potrebbe assistere ad una corsa di Paesi che procedono in tal senso", ha dichiarato a Reuters il Vice Governatore della Banca d'Israele, Andrew Abir.
A marzo, 134 Paesi che rappresentano il 98% dell'economia globale stavano esplorando le versioni digitali delle loro valute, che alla fine avrebbero sostituito il contante. Alcuni Paesi, come la Cina, sono in fase avanzata di programmi pilota, mentre la Federal Reserve degli Stati Uniti è in ritardo.
Il BOI ha iniziato a studiare una possibile valuta digitale della banca centrale (CBDC) nel 2017, come modo per creare un sistema di pagamenti più efficiente, e ha intensificato la ricerca e la preparazione nel novembre 2020.
La banca ha sperimentato uno shekel digitale insieme alle sue controparti di Hong Kong, Svezia e Norvegia, nonché alla Banca dei Regolamenti Internazionali. Ha invitato sia le aziende fintech che quelle finanziarie tradizionali a partecipare al suo progetto, noto come "Digital Shekel Challenge", per dimostrare i possibili casi d'uso.
Nonostante la pianificazione e un'economia globale sempre più digitale, il BOI afferma di non poter essere sicuro che alla fine lancerà uno shekel digitale. Il suo esperimento è considerato un "piano d'azione" per essere pronti quando la banca lo riterrà opportuno e necessario.
Allo stesso modo, la BCE ha affermato che è probabile, ma non inevitabile, l'introduzione di un euro digitale in Europa, che dipende dai servizi di pagamento transfrontalieri di altri Paesi, in particolare dei giganti statunitensi Visa e Mastercard.
"La grande domanda è se il pubblico adotterà una valuta digitale", ha detto Abir, aggiungendo che la BOI sta facendo uno studio comportamentale sull'argomento.
DOMANDE SULL'ADOZIONE
"C'è un grande salto da uno studio a convincere le persone a usarla. Bisogna avere una buona serie di casi d'uso".
Abir vuole che un'eventuale valuta digitale paghi degli interessi per creare una concorrenza con i depositi bancari e fornire un incentivo al pubblico a detenerla.
Il sistema bancario israeliano è altamente concentrato, con due grandi banche che dominano oltre il 60% del mercato.
"L'incentivo principale per noi è creare un campo di gioco equo per i fornitori di pagamenti e consentire loro di competere con le banche", ha detto.
"Un vantaggio di un CBDC è che il fornitore di pagamenti non detiene il suo denaro, quindi non ha un'esposizione creditizia verso quella società. Ciò consente un livello inferiore di supervisione e di requisiti di capitale rispetto a un fornitore di pagamenti tradizionale che detiene il suo denaro, anche per brevi momenti".
Uno shekel digitale, ha detto Abir, consentirà al pubblico di pagare con il denaro della Banca Centrale "ovunque e in qualsiasi transazione scelta".
Se la BOI decidesse di lanciare uno shekel digitale, molto probabilmente avrebbe bisogno dell'approvazione dei Ministeri delle Finanze e della Giustizia.
"Ci vorrà del tempo prima che entri in tutte le nostre vite, se decidiamo di implementarlo", ha detto Abir. "Ma ha il potenziale per essere la prossima rivoluzione nei sistemi di pagamento". (Servizio di Steven Scheer; Redazione di Sharon Singleton)
