La carenza di personale ha messo a dura prova le risorse di supervisione, in particolare presso l'ufficio regionale di New York della FDIC, negli anni precedenti al fallimento della Silicon Valley Bank e della Signature Bank a marzo, hanno detto entrambi i regolatori.

La difficoltà nel ricoprire i ruoli era in netto contrasto con la crescita dei depositi bancari nel sistema finanziario, stimolata in parte dagli sgravi legati alla COVID-19 e dai bassi tassi di interesse.

I rapporti hanno mostrato che entrambe le agenzie sono alle prese con alcune delle stesse sfide di personale che tutti i datori di lavoro statunitensi hanno affrontato nel caldo mercato del lavoro emerso dalla pandemia, con circa 1,7 posti di lavoro aperti per ogni disoccupato e frequenti cambi di lavoro da parte dei lavoratori. Sia la Fed che la FDIC hanno evidenziato che i loro ranghi di supervisione sono diventati più snelli, anche se le istituzioni che sono state incaricate di esaminare sono diventate più grandi e più complesse.

Nelle rispettive revisioni, sia la Fed che l'FDIC hanno citato la scarsa gestione del rischio di SVB e Signature e la mancanza di urgenza nell'affrontare le carenze chiave come fattori principali dei due fallimenti.

Ma le autorità di regolamentazione hanno anche riscontrato delle lacune nei processi di supervisione che, secondo loro, avrebbero potuto essere migliorate.

Tra il 2016 e il 2022, mentre le attività del settore bancario sono cresciute del 37%, l'organico di supervisione della Fed è diminuito del 3%, secondo il rapporto. E dal 2020, una media del 40% delle posizioni nello staff di supervisione delle grandi banche della FDIC nella regione di New York - responsabile della supervisione della Firma - erano vacanti o occupate da dipendenti temporanei, ha detto la FDIC.

A causa di questi posti vacanti presso l'ufficio regionale dell'FDIC a New York, alcune revisioni mirate di Signature non sono state completate in modo tempestivo o del tutto, secondo l'FDIC. Questi ritardi hanno "rallentato l'identificazione" e la segnalazione delle debolezze della banca, secondo il rapporto.

Presso la Fed, le ore di supervisione presso SVB sono diminuite nello stesso momento in cui la banca, con sede a Santa Clara, in California, stava vivendo una rapida crescita a partire dal 2017. Mentre la Fed aveva 15 dipendenti a tempo pieno nel team di supervisione di SVB, la banca ha ricevuto meno risorse di supervisione fino al 2021 rispetto a banche simili.

"A causa della percezione di una forte posizione di liquidità, le autorità di vigilanza non hanno condotto esami approfonditi sulla gestione del rischio e il personale di vigilanza è rimasto relativamente leggero, nonostante la rapida crescita" di SVB, si legge nel rapporto della Fed.

Nel caso della FDIC, i funzionari hanno identificato l'alto costo della vita a New York, l'impatto della pandemia e la concorrenza di altri regolatori e aziende del settore privato, nonché la concorrenza interna alla FDIC stessa, come le ragioni principali della carenza di personale.

Sebbene l'FDIC abbia dichiarato di aver preso provvedimenti per affrontare le carenze, compreso il raggiungimento di un nuovo accordo retributivo nel 2022 che ha aumentato la retribuzione dei dipendenti, ha avvertito che è necessario fare di più per rafforzare il personale di supervisione.

"La carenza di risorse per l'esame, in particolare nella regione di New York, è un rischio critico per la missione che richiederà una risposta sostenuta da parte di tutta l'agenzia", ha dichiarato l'FDIC.