COMUNICATO STAMPA

RISULTATI AL 30 GIUGNO 2022

UTILE NETTO ADJUSTED A € 497 MILIONI1 (+30,1% A/A): MIGLIOR

RISULTATO DALLA NASCITA DEL GRUPPO BANCO BPM

UTILE NETTO STATED A € 384 MILIONI (+6,3% A/A)

RISULTATO LORDO DELL'OPERATIVITA' CORRENTE2 A € 688 MILIONI,

+30,8% RISPETTO AL PRIMO SEMESTRE 2021

NPE RATIO LORDO AL 4,8%3: GIA' RAGGIUNTO IL TARGET DEL PIANO

STRATEGICO AL 2024

SOLIDA POSIZIONE DI CAPITALE: CET 1 RATIO FULLY PHASED AL 12,8%4

OUTLOOK POSITIVO:

  • OTTIME PROSPETTIVE DI INCREMENTO DEI RICAVI: OLTRE € 440

MILIONI DI MAGGIOR MARGINE DI INTERESSE POTENZIALE ANNUO

IN CASO DI RIALZO DEI TASSI DI 100 P.B.5

  • UTILE PER AZIONE (EPS) FY 2022 PREVISTO > 0,40 EURO, CON
    PAYOUT AL 50%
  • CONFERMATI GLI OBIETTIVI DEL PIANO STRATEGICO 2021/2024
  1. Risultato al netto delle componenti non ricorrenti dettagliate al punto 5 delle Note esplicative del presente comunicato.
  2. Tale risultato intermedio non comprende gli oneri sistemici, pari a € -74,6 milioni, le rettifiche di valore dell'avviamento, pari a € 8,1 milioni, gli impatti contabili derivanti dalle Purchase Price Allocation (PPA) effettuate in precedenti esercizi, pari a € - 15,7 milioni, e gli impatti derivanti dalla variazione del proprio merito creditizio sulle emissioni di certificates, pari a € +25,7 milioni. Tali componenti sono esposte, al netto del relativo effetto fiscale, in voci separate dello schema di conto economico riclassificato.
  3. Ratio ottenuto dal rapporto tra le esposizioni deteriorate lorde e quelle totali riferite all'aggregato patrimoniale dei "Finanziamenti verso clientela valutati al costo ammortizzato".
  4. Per maggiori dettagli sulle modalità di calcolo dei ratio patrimoniali si rimanda al paragrafo n. 6 delle Note esplicative del presente comunicato.
  5. Esprime l'impatto in termini di incremento del margine di interesse nell'ipotesi in cui, a parità di ogni altra condizione, si verifichi uno shift parallelo della curva tassi di +100 p.b..

1

  • PROVENTI OPERATIVI "CORE"6 A € 2.097 MILIONI, +1,4% RISPETTO AL PRIMO SEMESTRE 2021, GRAZIE AL CONTRIBUTO DEL MARGINE DI INTERESSE PARI A €

1.039 MILIONI (+2,0% A/A) E DELLE COMMISSIONI NETTE PARI A € 967 MILIONI

(+1,8% A/A)

  • COST/INCOME7 AL 54,5% IN MIGLIORAMENTO RISPETTO AL 54,9% DEL PRIMO

    • SEMESTRE 2021 E AL 55,8% DELL'INTERO ESERCIZIO 2021
    • COSTO DEL RISCHIO8 A 55 P.B. E COSTO DEL RISCHIO "CORE"9 A 35 P.B.

BANCASSURANCE: COMPLETATA L'ACQUISIZIONE DEL 100% DI BIPIEMME VITA FINALIZZATA AL RAFFORZAMENTO DEL BUSINESS MODEL, PRESERVANDO LE OPZIONALITÁ STRATEGICHE

CONTINUA LA STRATEGIA DI RIDUZIONE DEL PORTAFOGLIO NON PERFORMING, CHE HA CONSENTITO UN ULTERIORE CALO DELL'NPE RATIO LORDO10 AL 4,8% (3,6% SE CALCOLATO SECONDO LA METODOLOGIA EBA11)

  • DERISKING NEL PRIMO SEMESTRE 2022 PER COMPLESSIVI € 1,4 MILIARDI
    (INCLUSA LA CESSIONE DI UN PORTAFOGLIO DI UNLIKELY TO PAY E SOFFERENZE CON VALORE LORDO DI BILANCIO COMPLESSIVO DI

CIRCA € 700 MILIONI - "PROGETTO ARGO"), SUPERANDO IL TARGET DI €

1 MILIARDO ANNUNCIATO AL MERCATO

  • INCREMENTATO L'OBIETTIVO DI CESSIONE DI CREDITI NON PERFORMING

LORDI, PORTANDO IL TARGET A OLTRE € 500 MILIONI DA REALIZZARSI IN

ARCO PIANO12

IMPIEGHI NETTI IN BONIS "CORE"13 ALLA CLIENTELA A € 102,8 MILIARDI (+3,4%

RISPETTO A FINE 2021)

NUOVE EROGAZIONI ALLA CLIENTELA PARI A € 13,714 MILIARDI, IN CRESCITA

DEL 13,5% A/A

RACCOLTA DIRETTA "CORE"15 A € 107,4 MILIARDI (+2,3% RISPETTO A FINE 2021)

  1. Aggregato rappresentato da margine di interesse, risultato delle partecipazioni valutate a patrimonio netto e commissioni nette.
  2. Calcolato come rapporto tra oneri operativi e proventi operativi risultanti dallo schema del Conto economico riclassificato.
  3. Calcolato come rapporto tra le rettifiche nette di valore su crediti (dato annualizzato) ed il totale delle esposizioni per cassa verso la clientela al netto delle rettifiche di valore.
  4. Costo del credito calcolato escludendo gli impatti straordinari connessi all'incremento degli obiettivi di cessione di crediti deteriorati.
  5. Ratio ottenuto dal rapporto tra le esposizioni deteriorate lorde e quelle totali riferite all'aggregato patrimoniale dei "Finanziamenti verso clientela valutati al costo ammortizzato".
  6. Metodologia utilizzata dall'EBA per la presentazione dei dati nell'ambito dell'EU Transparency Exercise.
  7. In conformità a quanto previsto dal principio contabile IFRS 9, le cessioni previste sono state tenute in considerazione nel valutare le esposizioni alla data del 30 giugno 2022 e quindi nel costo del credito addebitato al conto economico del primo semestre.
  8. Mutui, finanziamenti, conti correnti e prestiti personali.
  9. Dato gestionale.
  10. Conti correnti e depositi.

2

CONFERMA DELLA SOLIDA POSIZIONE PATRIMONIALE CON UN CET 1 RATIO FULLY

PHASED A 12,8%16 E UN MDA BUFFER FULLY PHASED A 424 P.B. 17

SOLIDA POSIZIONE DI LIQUIDITÀ: LCR A 208%, NSFR> 100% E CASSA E ATTIVI

LIBERI A € 45,1 MILIARDI

ULTERIORE PROGRESSIONE NELL'OPERATIVITÀ DIGITALE E OMNICANALE DELLA

CLIENTELA IN LINEA CON I TARGET DI PIANO STRATEGICO:

    • QUOTA DELLE TRANSAZIONI DA REMOTO ALL'84%
  • REMOTE & OMNICHANNEL SALES SUPERIORI AL 23%
    • ~ 600.000 CLIENTI CON "DIGITAL IDENTITY"

CONTINUA A CRESCERE L'UTILIZZO DEL CANALE "MOBILE", CON UN NUMERO DI

OPERAZIONI EFFETTUATE VIA "APP" CHE HA SUPERATO QUELLO DELLE

OPERAZIONI SVOLTE NELLE FILIALI

SINTESI RISULTATI INTEGRAZIONE ESG:

  • FINANZIAMENTI GREEN, NUOVE EROGAZIONI A € 4,6 MILIARDI NEL SEMESTRE18
    • BOND ESG PRESENTI NEL PORTAFOGLIO DI PROPRIETÀ BANCO BPM PARI AL

    • 19,1%
  • QUOTA DI DONNE IN POSIZIONE MANAGERIALE SALE AL 25,6% (DAL 23,4% DEL

  • 31 DICEMBRE 2021)
    • GIOVANI TRA 20 E I 30 ANNI PARI ALL'88% DEL TOTALE DELLE NUOVE
      ASSUNZIONI19
  • OLTRE 7.400 ORE DEDICATE A VOLONTARIATO D'IMPRESA, FORMAZIONE ESG ED
    EDUCAZIONE FINANZIARIA
  • SIGNIFICATIVA RIDUZIONE A/A DEI CONSUMI DI ENERGIA DEL SEMESTRE -7,3% (SCOPE 1 E 2) E DELLE EMISSIONI -7,3% (SCOPE 1 E 2)
    • STANDARD ETHICS CONFERMA A "EE" ("STRONG") - "OUTLOOK POSITIVO" IL

RATING DI SOSTENIBILITÀ ASSEGNATO A BANCO BPM

Nel corso del semestre, nonostante il difficile quadro macroeconomico, lo sforzo commerciale ed organizzativo del Gruppo ha fatto registrare ottimi risultati operativi, con

  1. Per maggiori dettagli sulle modalità di calcolo dei ratio patrimoniali si rimanda al paragrafo n. 6 delle Note esplicative del presente comunicato.
  2. Differenza tra il Total capital ratio (rapporto tra i fondi propri e le attività ponderate per il rischio) misurato alla data del 30 giugno 2022 (includendo l'utile in corso di formazione al netto del dividend pay-out previsto) ed il corrispondente livello del requisito minimo regolamentare per l'anno 2022 comprensivo del c.d. Pillar 2 Requirement (P2R).
  3. Dato gestionale.
  4. Assunzioni del periodo gennaio 2021 - giugno 2022.

3

una redditività a livelli record che ha consentito il raggiungimento di un risultato netto pari a € 384 milioni, che sale al livello di € 497 milioni in termini di risultato netto adjusted, che rappresenta il miglior risultato dalla nascita del Gruppo Banco BPM.

In particolare, i proventi operativi "core" evidenziano una performance rilevante, risultando pari a € 2.097 milioni con una crescita dell'1,4% rispetto al primo semestre 2021, grazie al contributo positivo del margine di interesse (+2,0% a/a) e delle commissioni nette (+1,8% a/a).

Tale dinamica, unitamente all'attenta gestione dei costi, ha consentito il raggiungimento di un cost/income ratio pari al 54,5% in miglioramento rispetto al 54,9% del primo semestre 2021 e al 55,8% dell'intero esercizio 2021.

Le rettifiche su finanziamenti alla clientela si attestano a € 304 milioni in riduzione del 35,7% rispetto al primo semestre 2021, pur garantendo il mantenimento di un solido profilo di copertura dei crediti.

Il risultato lordo dell'operatività corrente sale a € 688 milioni rispetto a € 526 milioni del primo semestre 2021 con una crescita del 30,8%.

Anche le grandezze patrimoniali evidenziano risultati molto significativi:

  • gli impieghi netti performing "core" (costituiti da mutui, finanziamenti, conti correnti e prestiti personali) raggiungono € 102,8 miliardi con una crescita del 3,4% rispetto al 31 dicembre 2021 e del 3,0% su base annua;
  • il volume di nuove erogazioni a famiglie e imprese raggiunge l'importo di € 13,7 miliardi, in crescita del 13,5% su base annua;
  • la raccolta diretta "core" risulta pari a € 107,4 miliardi con una crescita del 2,3% rispetto a fine 2021 e del 3,1% su base annua.

Per quanto riguarda i crediti deteriorati continua la strategia di derisking del Gruppo, € -1,4 miliardi nel semestre, che include la cessione di € 700 milioni di non performing loans ("Progetto Argo"). Il Gruppo ha inoltre deliberato l'incremento degli obiettivi di cessione portando il target complessivo in arco piano a oltre € 500 milioni.

Il rafforzamento del processo di derisking ha consentito un'ulteriore contrazione dei non performing loans, la cui incidenza sul totale dei crediti lordi si riduce al 4,8%, portando il totale dei crediti non performing lordi da € 7,1 miliardi di giugno 2021 a € 5,5 miliardi.

Si conferma molto solida la posizione patrimoniale:

  • CET 1 Ratio phased-in e CET 1 Ratio fully phased si attestano rispettivamente al 14,0%20 e al 12,8%;
  • MDA buffer phased-in a 551 p.b. e fully phased a 424 p.b.

20 I ratio patrimoniali phased-in sono calcolati secondo quanto illustrato nel paragrafo "Disposizioni transitorie" della Nota esplicativa n. 6.

4

Principali aggregati patrimoniali

  • Impieghi netti a clientela € 110,8 miliardi: +1,3% a/a (di cui crediti in bonis +2,2% e crediti deteriorati -23,0% rispetto al 30 giugno 2021) e +1,3% rispetto al 31 dicembre 2021 (di cui crediti in bonis +1,7% e crediti deteriorati -12,2%);
  • Raccolta diretta da clientela € 126,4 miliardi21: +3,1% a/a e +2,6% rispetto a fine dicembre 2021; si conferma la tendenza alla crescita della raccolta "core" (+€
    3,2 miliardi a/a e +€ 2,4 miliardi rispetto a fine 2021);
  • Raccolta indiretta22 a clientela € 90,5 miliardi: -6,1% a/a e -8,6% rispetto al 31 dicembre 2021 (per effetto della discesa delle quotazioni delle attività finanziarie), di cui:
    • risparmio gestito € 59,9 miliardi;
    • risparmio amministrato € 30,7 miliardi.

Principali voci di conto economico

  • Margine di interesse:
    • € 527,6 milioni nel 2° trim. 2022 (€ 511,5 milioni nel 1° trim. 2022; + 3,1%)
    • € 1.039,1 milioni nel 1° sem. 2022 (€ 1.019,2 milioni nel 1° sem. 2021; +2,0%)
  • Commissioni nette:
    • € 486,8 milioni nel 2° trim. 2022 (€ 480,1 milioni nel 1° trim. 2022; +1,4%)
    • € 966,9 milioni nel 1° sem. 2022 (€ 950,1 milioni nel 1° sem. 2021; +1,8%)
  • Oneri operativi:
    • € 632,1 milioni nel 2° trim. 2022 (€ 624,7 milioni nel 1° trim. 2022; +1,2%)
    • € 1.256,7 milioni nel 1° sem. 2022 (€ 1.275,5 milioni nel 1° sem. 2021; -1,5%)
  • Risultato della gestione operativa:
    • € 487,7 milioni nel 2° trim. 2022 (€ 561,2 milioni nel 1° trim. 2022; -13,1%), per effetto della riduzione del risultato netto finanziario, mentre sono in crescita sia il margine di interesse sia le commissioni nette
    • € 1.048,9 milioni nel 1° sem. 2022 (€ 1.048,0 milioni nel 1° sem. 2021; +0,1%)
  • Rettifiche nette su finanziamenti verso clientela:
    • € 152,6 milioni nel 2° trim. 2022 (€ 151,1 milioni nel 1° trim. 2022; +0,9%)
    • € 303,7 milioni nel 1° sem. 2022 (€ 472,6 milioni nel 1° sem. 2021; -35,7%)
  • Risultato lordo dell'operatività corrente23:
    • € 288,5 milioni nel 2° trim. 2022 (€ 399,1 milioni nel 1° trim. 2022; -27,7%)
    • € 687,6 milioni nel 1° sem. 2022 (€ 525,8 milioni nel 1° sem. 2021; +30,8%)
  • Risultato lordo dell'operatività corrente adjusted24:
  1. La raccolta diretta include i certificates a capitale incondizionatamente protetto (€ 3,5 miliardi al 30 giugno 2022 e € 3,6 miliardi a fine 2021), ed esclude le operazioni di pronti contro termine.
  2. Dato gestionale al netto dei certificates a capitale incondizionatamente protetto inclusi nella "raccolta diretta".
  3. Vedi nota 2.
  4. Risultato al netto delle componenti non ricorrenti dettagliate al punto 5 delle Note esplicative del presente comunicato.

5

Questo è un estratto del contenuto originale. Per continuare a leggere, accedi al documento originale.

Attachments

  • Original Link
  • Original Document
  • Permalink

Disclaimer

Banco BPM S.p.A. published this content on 03 August 2022 and is solely responsible for the information contained therein. Distributed by Public, unedited and unaltered, on 03 August 2022 16:08:05 UTC.