Il guardiano finanziario della Gran Bretagna ha detto lunedì di aver detto a quattro aziende 'compra ora paga più tardi' (BNPL) di cambiare i loro contratti dopo aver identificato "danni potenziali" ai consumatori.

Le ditte BNPL, che non sono regolamentate, offrono tipicamente prestiti a breve termine senza interessi che spalmano i pagamenti per beni al dettaglio come l'abbigliamento.

Il mercato è più che triplicato durante il 2020 fino a 2,7 miliardi di sterline (3,65 miliardi di dollari), quando le chiusure di COVID-19 hanno visto più persone lottare per sbarcare il lunario.

"Le quattro aziende coinvolte, Clearpay, Klarna, Laybuy e Openpay, hanno collaborato pienamente con il nostro lavoro. Accogliamo con favore la loro cooperazione e le loro azioni per affrontare le nostre preoccupazioni", ha detto la Financial Conduct Authority in una dichiarazione.

Pur non potendo regolare le aziende BNPL, il watchdog ha detto di poter usare le leggi britanniche sui diritti dei consumatori per rendere i loro contratti più equi, più facili da capire per i consumatori e che riflettano meglio l'uso che ne fanno nella pratica.

Klarna ha detto di aver già implementato i cambiamenti proposti dalla FCA.

"Non abbiamo mai ricevuto una lamentela da parte dei clienti specificamente legata ai nostri termini e condizioni, ma siamo sempre aperti a modi in cui possono essere migliorati", ha detto Alex Marsh, responsabile di Klarna UK.

Il watchdog ha detto che tutte le aziende del settore devono rispettare tutti i requisiti delle leggi di protezione dei consumatori che si applicano alla loro attività.

Uno dei termini che riguardava le commissioni di pagamento in ritardo ha portato Clearpay, Laybuy e Openpay ad accettare di rimborsare volontariamente i clienti a cui sono state addebitate tali commissioni in circostanze specifiche, ha detto la FCA

Laybuy ha detto di aver lavorato duramente per semplificare i suoi termini contrattuali per assicurarsi che siano equi, trasparenti e facili da capire.

Clearpay ha detto che a un gruppo molto piccolo di clienti potrebbe essere stata erroneamente addebitata una tassa di ritardo e che rimborserà automaticamente i clienti interessati che è in grado di identificare.

Openpay non ha risposto immediatamente alle richieste di commento.

Una revisione dell'ex CEO ad interim della FCA Christopher Woolard nel febbraio 2021 ha detto che BNPL può porre potenziali danni ai consumatori https://www.fca.org.uk/publication/corporate/woolard-review-report.pdf che devono essere affrontati il prima possibile.

Il ministero delle finanze britannico ha promesso di presentare una legislazione per regolare il BNPL quando il tempo parlamentare lo permetterà.

StepChange, un'associazione benefica che aiuta le persone a far fronte ai debiti, ha detto che l'intervento della FCA non è un sostituto della regolamentazione per portare il settore sotto le regole del watchdog.

La FCA ha detto che consulterà sulle regole per BNPL dopo che il governo avrà deciso quali aziende e attività saranno regolate. ($1 = 0,7400 sterline) (Servizio di Huw Jones Editing di Kirsten Donovan e Michael Urquhart)